34RS0017-01-2025-000566-92

Дело № 2-483/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 4 июня 2025 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Непорожневе А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 213779 рублей 08 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 мая 2013 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 в офертно - акцептной форме был заключён кредитный договор <***> посредством перечисления суммы кредита на текущий счет физического лица.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил заёмщику кредит на согласованных сторонами условиях.

Заёмщиком, в свою очередь, не выполнялись обязательства по погашению кредита надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 20 мая 2013 года по 03 октября 2022 года составляет 213779 рублей 08 копеек, из которых основной долг в размере 66140 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 86214 рублей 69 копеек, комиссии в размере 61424 рубля 39 копеек.

На основании договоров уступки прав (требований) право требования по кредитному договору <***> от 20 мая 2013 года, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3, перешло к ООО «ПКО «Феникс».

ООО «ПКО «Феникс» надлежащим образом уведомило должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

По этим основаниям просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 20 мая 2013 года по 3 октября 2022 года в размере 213779 рублей 08 копеек, в том числе 66140 рублей – основной долг. 86214,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 61424,39 рублей – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7413 рублей.

Представитель истца - ООО «ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила применить к заявленным требованиям исковую давность и отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный до указанной даты.

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2013 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 в результате публичной оферты и её акцепта был заключен кредитный договор <***>.

Так, на основании подписанного ФИО3 заявления на получение кредита (оферты), ПАО «МТС-Банк» (кредитор) на указанных в заявлении Условиях предоставил ответчику ФИО3 кредит в размере 108640 рублей на срок 36 месяцев при условии ежемесячного погашения суммы обязательного ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6531 рубль 00 копеек (последний платеж 6829 рублей 50 копеек) и при условии уплаты 59,4 % годовых за пользование кредитом, полная стоимость кредита составила 92,34 % годовых (л.д. 24-25, 26, 27, 28, 29, 30, 31).

До принятия Банком акцепта и заключения кредитного договора, заёмщик ФИО3 была уведомлена о размере полной стоимости кредита, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредита, анкете клиента, графике платежей по кредиту, расчете полной стоимости кредита и на самом кредитном договоре, в которых содержатся все основные условия кредитного договора, заключенного между сторонами.

Ответчиком ФИО3 была предоставлена именная банковская пластиковая карта ПАО «Сбербанк России» для зачисления кредитных денежных средств.

Для совершения расчетных операций в ПАО «МТС-Банк» на имя ФИО3 был открыт банковский счет (л.д. 29-30).

ПАО «МТС-Банк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме, предоставил заёмщику кредит на условиях согласованных сторонами договора.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ФИО3 воспользовалась предоставленным кредитом, однако обязательство по возврату суммы кредита и начисленных процентов в полном объеме не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 20 мая 2013 года по 03 октября 2022 года составляет 213779 рублей 08 копеек.

22 декабря 2014 года между ОАО «МТС-Банк» и Presco Investments S.a r.l. заключен договор уступки прав требования, на основании которого к последнему перешло право требования задолженности по кредитному договору <***> от 20 мая 2013 года (л.д. 34-35, 36-40).

03 октября 2022 года между Presco Investments S.a r.l. и ООО «ПКО «Феникс» заключен договору уступки прав № 4-П, на основании которого к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования к ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 20 мая 2013 года (л.д. 43-45, 46-49).

К исковому заявлению приложены уведомление об уступке права требования и требование ООО «ПКО «Феникс» о погашении задолженности по кредитному договору в адрес ФИО3 Однако доказательств, объективно подтверждающих факт направления уведомления и требования в адрес ответчика, суду не представлено.

По заявлению истца 23 октября 2024 года мировым судьей судебного участка № 10 Иловлинского судебного района Волгоградской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 20 мая 2013 года в размере 213779 рублей 08 копеек. 13 ноября 2024 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В связи со вступлением в брак фамилия ответчика - «Ефремова» изменена на «Булатникова».

В судебном заседании ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Проверив доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленных суду материалов, в том числе условий кредитного договора, кредит ФИО2 предоставлен путем перечисления кредитных денежных средств на банковский счет 20 мая 2013 года со сроком погашения 36 месяцев – ежемесячными аннуитетными платежами, т.е. последний платеж по кредитному договору должен быть произведен не позднее 20 мая 2016 года.

Таким образом, о нарушении условий кредитного договора кредитору стало известно не позднее 21 мая 2016 года.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился 28 августа 2024 года, т.е. уже за пределами срока давности, который в соответствии с положениями ч.1 ст.196 ГК РФ истек 21 мая 2019 года.

С настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд 09 мая 2025 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку ООО «ПКО «ФЕНИКС» отказано в иске, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «ФЕНИКС» в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 16 июня 2025 года.

Председательствующий О.В. Ревенко