Дело № 2-611/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской федерации

с. Акъяр 12 октября 2022 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Таймасовой Р.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО МФК «Займер» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № (далее – Договор займа) на сумму 21 000 руб., на срок 30 дней, с процентной ставкой согласно п.4 Договора - 365% годовых. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному Договору ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика составляет 52 500 руб. На основании ст.309, 310, 811 ГК РФ, в соответствии с условиями договора займа истец просит взыскать задолженность с ответчика по договору займа в сумме 52 500 руб., судебные расходы в сумме 1 775 руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, просил в иске о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, причину неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела без ее участия.

С учетом ч.3 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии со статьей 6 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (онлайн) был заключен кредитный договор №, согласно которому займодавец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 21 000 руб. сроком на 30 дней под 365 % годовых, что подтверждается офертой заемщика, направленной в электронной форме займодавцу.

Указанный договор оформлен в электронном виде и подписан ответчиком путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что согласуется с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займер», с которыми заемщик была ознакомлена и согласна, что следует из п. 14 индивидуальных условий договора займа.

При оформлении заявки ответчиком были лично предоставлены свои персональные данные, данные паспорта, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковской карты, что подтверждается указанными в оферте сведениями.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято ООО МФК «Займер» как оферта заключить с ним кредитный договор в соответствии со ст. 435 ГК РФ.

По условиям договора ООО МФК «Займер» предоставляет ФИО1 заем на сумму 21 000 руб. путем перечисления на счет заемщика на 30 дней. По окончании срока действия займа заемщик обязуется выплатить сумму размером 27 300 руб. (21 000 руб. - основной долг, 6 300 руб.- проценты)

Направляя оферту займодавцу, ответчик выразил согласие на заключение договора займа на указанных выше условиях, то есть в соответствии с ч.2 ст. 1, ч. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ действовал по своему усмотрению, своей воле и в своем интересе, согласился на уплату процентов за пользованием займом на Индивидуальных условиях потребительского займа.

ООО МФК «Займер» исполнил свои обязательства по договору потребительского займа, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом на номер карты, который был указан в анкете заявителя.

В нарушении требований договора потребительского займа ответчик в установленный договором срок основной долг и проценты не вернул займодавцу.

Согласно расчету по займу № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила в сумме 52 500 руб. из них: основной долг – 21 000 руб., проценты за пользованием займом за 30 дней в сумме 6 300 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 900 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 299,50 руб.

В связи с наличием непогашенной задолженности истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику.

Как указано ранее законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,161%. Также предусмотрено для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 168,376 % при их среднерыночном значении 126,282 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» в размере 27 300 руб. с процентной ставкой 365% годовых.

Истцом же исковые требования заявлены о взыскании процентов исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (то есть на 268 дней).

Суд с данным расчетом не может согласиться, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 168,376 % при их среднерыночном значении 126,282 %.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет следующим: 21 000 руб. х 126,282%/365 х 268 дней = 19 471,65 руб.

Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет 48 071, 15 руб., из которых: 21 000 руб. – сумма основного долга; 6 300 руб. – сумма процентов за пользование займом за 30 календарных дней; 19 471,65 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.07.2022г.; 1 299,50 руб. – пени.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по договору займа, а доказательств отсутствия ее вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 642,13 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 071,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 642,13 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий З.Н. Подынь

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022г.