Дело № 2-259/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Рудер Я.А.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на 28.09.2022 в размере 93008,10 руб., в том числе: 76961,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16046,77 руб. – проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2990,24 руб.; зачесть ранее оплаченную государственную пошлину в размере 1435,12 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 29.01.2014 ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС-Банк», заключили кредитный договор <номер обезличен>. Банк на основании заявления ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 5000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом 55% годовых. Впоследствии банком изменен лимит кредита на 77000 руб. и процентная ставка по кредиту 47% годовых. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил. Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Вынесенный 01.04.2020 судебный приказ отменен определением от 22.04.2020 в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа. Уплаченная за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии отменен, государственная пошлина засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления. За период с даты вынесения судебного приказа по 01.04.2020 по 28.09.2022 от ответчика не поступало денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 28.09.2022 составляет 998895,68 руб., из них: 76961,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16046,77 руб. – проценты за пользование кредитом, 905887,58 руб. – штрафы и пени. Банк принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки, начисленные за нарушение условий возврата основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем общая сумма требований о взыскании задолженности по кредитному договору составляет 93008,10 руб.

Истец ПАО «МТС-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителей банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором не оспаривала обстоятельства получения кредита и размер взыскиваемой суммы.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.01.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «МТС-Банк» с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», в котором предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета с лимитом 5000 руб., указав, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего заявления о заключении договора будет принятие банком решения о выпуске ей банковской карты; в случае акцепта ее предложения и заключения договора, заявление, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, Тарифы за предоставление услуг SMS-Банк-Инфо по картам, эмитированным ОАО «МТС-Банк», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», Тарифы банка за предоставление услуги «Автоплатеж», Расписка в получении банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы» - МТС Деньги» являются неотъемлемой частью договора.

ОАО «МТС-Банк» предложение ФИО1 приняло, совершив действия по его акцепту, а именно: банк открыл ответчику текущий банковский счет, предоставил лимит кредитования в размере 5000 руб., увеличив его впоследствии до 77000 руб., установил процентную ставку 55% годовых и выдал ответчику кредитную карту, получение которой ФИО1 подтверждается соответствующей распиской от 29.01.2014. Впоследствии ФИО1 дважды повторно получала банковскую карту на основании заявлений о ее перевыпуске от 30.06.2014, 04.06.2015, при этом, в расписках о получении банковской карты от 30.06.2014, 16.06.2015 установлена новая процентная ставка в размере 47% годовых. Таким образом, ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 29.01.2014 заключили кредитный договор <номер обезличен> посредством акцептованного заявления-оферты.

Как следует из выписки по счету за период с 29.01.2014 по 30.09.2022, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, предоставленными ей банком в рамках кредитного лимита в общей сумме 76961,33 руб. путем совершения наличных и безналичных операций по счету. При таких данных, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета в редакции 01.07.2014 (далее – Общие условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, на основании заявления и других документов, предоставленных держателем карты по требованию банка, банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, но не более максимальной суммы лимита, указанной в Тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого банком кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита. Банк вправе в одностороннем порядке изменить (установить, уменьшить, увеличить или аннулировать) лимит кредита на счете держателя карты по договору с обязательным направлением (предоставлением) держателю карты извещения в течение 10 календарных дней от даты принятия банком соответствующего решения. Согласием держателя карты с новым размером лимита кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита. В случае прекращения действия карты, а также нарушения держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году. Расчетным периодом по договору является один календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора. Для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода. Держатель карты обязан в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа по договору, включающую минимальную сумму погашения по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, технический овердрафт, просроченную задолженность по договору, сумму штрафных санкций (пункты 8.1, 8.3, 8.4, 8.6, 8.7, 8.8, 8.9, 8.10 Общих условий)

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по счету за период с 29.01.2014 по 30.09.2022 и отчета по задолженности по кредитному договору от 29.09.2022 следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, пропускала сроки внесения минимальных платежей по кредитному договору, вносила платежи не в полном объеме, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов внесен ответчиком 08.03.2020 в размере 3000 руб., после чего гашение кредита и уплата процентов по нему прекратились, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

23.01.2020 в адрес ФИО1 ПАО «МТС-Банк» направил заключительный счет-выписку, в котором потребовал единовременного и полного погашения кредитной задолженности в срок до 19.02.2020. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Представленный в материалы дела отчет по задолженности по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на 28.09.2022 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО1 в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «МТС-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 29.01.2014 по состоянию на 28.09.2022 в размере 93008,10 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 76961,33 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16046,77 руб.

Разрешая ходатайство истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины и требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании подп. 2 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В соответствии с п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ предусмотрено, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как видно из дела, ранее ПАО «МТС-Банк» обращался к мировому судье судебного участка № 4 Кировского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 29.01.2014. Вынесенный 01.04.2020 мировым судьей судебный приказ отменен определением от 22.04.2020.

При таких данных, с учетом изложенных норм, государственная пошлина, уплаченная ПАО «МТС-Банк» при подаче заявления о вынесении судебного приказа по платежному поручению № 741714 от 16.03.2020 в сумме 1555,12 руб., подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких данных, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» государственную пошлину в размере 2990,24 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 741714 от 16.03.2020 на сумму 1555,12 руб. и № 245074 от 16.09.2021 на сумму 1435,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 29.01.2014 по состоянию на 28.09.2022 в размере 93008 (девяносто три тысячи восемь) рублей 10 копеек, в том числе: 76961,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16046,77 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2990 (две тысячи девятьсот девяносто) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда составлен 27.01.2023.

УИД 70RS0002-01-2022-005071-04