Решение по делу № 2-764/2023 от 13.02.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

74RS0002-01-2022-008056-67

Дело № 2-764/2023 (2-8708/2022;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г.Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Рыбаковой М.А.

при секретаре Филипповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, как к наследнику ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 883,35 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 228,83 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество – недвижимое имущество находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209, взыскании процентов и неустойки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 555 097,84 рубля под 10,9% годовых на срок 144 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения недвижимое имущество находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и проценты за пользование кредитом, платежи по возврату кредита осуществляются ежемесячно, в установленные сроки, согласно графика платежа. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между был заключен договор залога на указанное недвижимое имущество. Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору привело к формированию задолженности. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, предполагаемым наследником является сын заемщика ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, не оспаривается ответчиком и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 555 097,84 рубля под 10,9% годовых на срок 144 месяцев для целевого использования, а именно на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и проценты за пользование кредитом, платежи по возврату кредита осуществляются ежемесячно, в установленные сроки, согласно графику платежей.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком своевременно и в полном объеме, что ответчиком не оспорено.

В судебном заседании установлено и подтверждается данными о фактически произведенных ответчиком платежей ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что усматривается из свидетельства о смерти IV-ИВ № выданного Специализированным отделом ЗАГС Администрации <адрес>.

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа Челябинского городского округа <адрес> ФИО4 открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии наследственного дела наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1

Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из выписки по счету следует и не оспаривается стороной ответчика, что обязательства по суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора, исполнялись ненадлежащим образом. Вместе с тем, согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Установление факта исполнения обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом, наличие просрочек в погашении кредита является основанием о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по договору займа при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком (наследодателем) своих обязательств по кредитному договору, систематическими просрочками внесения платежей, ПАО «Совкомбанк» потребовал досрочного погашения задолженности. Вместе с тем, задолженность перед займодавцем заемщиком в добровольном порядке погашена не была.

Согласно представленному в материалы дела уточненному расчету задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 883,35 рублей, из которых: 472 789,80 рублей – просроченная судная задолженность, 745 рублей - комиссия за смс-информирование, 28 104,85 рублей – просроченные проценты, 542,09 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 585,62 рублей - неустойка на остаток долга, 115,99 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности в процессе рассмотрения дела ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов на будущее время, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 472 789,80 рублей, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из изложенного, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 25 814,32 рублей, исходя из расчета: 472 789,80 * 146 / 365 * 13.65%, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» со взысканием таких процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд полагает, что имеются основания для взыскания с ФИО1 неустойки на будущее время, исходя из ключевой ставки Банка России, с учетом введенного моратория Постановлением №, с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Постановлением правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № на 6 месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Согласно п. 1 Постановления № вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (далее - мораторий).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Заявление истцом требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка по ключевой ставки Банка России 0,0171 %, начисленные на сумму фактического остатка основного долга в размере 472 789,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из изложенного, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 10 995,20 рублей, исходя из расчета: 472 789,80 рублей. * 136 дн. * 0,0171 %, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» со взысканием такой неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено, что кредит предоставлялся ФИО2 для целевого использования, а именно для приобретения недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209.

Кредит предоставлялся согласно п.1.11 кредитного договора на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения.

Согласно Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является Залог (Ипотека) недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст.50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частичности неуплатой или несовременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В судебном заседании установлено, что ответчик допустил просрочку ежемесячного платежа, перестали погашать кредит и проценты по нему, и ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – право требования недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209 являются законными и обоснованными.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209 в размере 789 000 рублей.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик, не производя оплату кредита, существенным образом нарушили условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора, то требования Банка ВТБ (ПАО) о его расторжении подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 14 228,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 883,35 рублей, из которых: 472 789,80 рублей – просроченная судная задолженность, 745 рублей - комиссия за смс-информирование, 28 104,85 рублей – просроченные проценты, 542,09 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 585,62 рублей - неустойка на остаток долга, 115,99 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 228,83 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 814,32 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 995,20 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 472 789,80 рублей, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу с учетом его фактического погашения.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) неустойку по ключевой ставки Банка России 0,0171 %, начисленную на сумму фактического остатка основного долга в размере 472 789,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу с учетом его фактического погашения.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество – право требования недвижимого имущества находящееся по строительному адресу: Россия, 454000 у озера Первое в <адрес>, жилой дом стр. №.10, номер квартиры по проекту 209 и определить способ реализации, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации предмета залога на публичных торгах в размере 789 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: п/п М.А. Рыбакова

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2023 года

Копия верна. Решение не вступило в законную силу. Оригинал решения находится в материалах дела № 2-764/2023

74RS0002-01-2022-008056-67

Судья: М.А. Рыбакова

Секретарь: В.А. Филиппова