Дело № 2-1477/2021г.

УИД 33RS0014-01-2022-001934-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 августа 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Новиковой К.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Коноплевой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты, суд

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (номер) в размере .... рублей .... копеек, а также сумму государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек.

В обоснование иска указано, что (дата) г. между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (номер). Договор о карте заключен путем акцепта Банком оферты заемщика, указанной в заявлении. В рамках договора о карте заемщик просила Банк на условиях, изложенных в заявлении, и на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам выпустить на имя заемщика карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям договора договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. (дата) г. Банк открыл ФИО1 банковский счет № (номер), в последствии выпустил на имя заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. ФИО1 при подписании заявления от (дата) г. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период с (дата) г. ФИО1 совершались операции по получению наличных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа в соответствии с направляемой ей Банком информацией о размере текущей задолженности и дате оплаты. В нарушение условий договора ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. (дата) г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме .... не позднее (дата) г., однако, требование осталось неисполненным. До настоящего времени задолженность по договору о карте ФИО1 не возвращена и составляет ..... Мировым судьей выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковской карты, который был отменен по заявлению ответчика, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 5-7).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7, 43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о его дате, месте и времени; ранее представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указала, что иск не признает, доверяет представлять свои интересы Коноплевой Н.А., а также заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в котором просит в иске Банку отказать в связи с истечением срока для защиты нарушенного права (л.д. 32, 34).

Её представитель по доверенности и ордеру адвокат Коноплева Н.А. (л.д. 33, 35) в судебном заседании иск не признала, поддержала заявление ФИО1 о применении срока исковой давности; суду пояснила, что начало течения срока исковой давности по договору банковской карты следует исчислять с (дата) г., когда Банку стало известно о неисполнении ответчиком требования о погашении всей задолженности; полагает, что к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился уже за пределами срока исковой давности.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата). на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № (номер), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту Русский Стандарт Классик № (номер) с лимитом кредита .... рублей и открыл счёт по карте для учета расходных операций, а заёмщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в размере минимального обязательного платежа на условиях, предусмотренных заявлением, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт» (л.д. 13-19).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом.

ФИО1 заполнила и подписала заявление на получение кредитной карты, представила его в Банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск ей кредитной карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», что подтверждено её собственноручной подписью на заявлении, то есть выставила оферту Банку (л.д. 13).

В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) договор заключается одним из следующих способов:

путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты подписания его сторонами;

путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Пунктом 2.7 Условий установлено, что в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит, при этом: до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции.

На остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае, если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно в последний календарный день месяца (п. 3.2 Условий).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), оплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.10 Условий).

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 17, 18).

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту и открыв счет по карте, и ФИО1, получив карту, пользовалась ею в течение (дата) г.г., что подтверждается выпиской по счёту и расчетом задолженности по банковской карте (л.д. 9, 21).

Как следует из представленного суду расчета задолженности по договору банковской карты, в период с (дата) г., ФИО1 неоднократно нарушала условия договора о сроках и суммах возврата кредитных средств: последнее внесение денежных средств на счет карты произведено ею (дата) г., в последующем платежи по договору она не вносила.

В результате по состоянию на (дата) г. за ней образовалась задолженность по договору в размере .... ( л.д. 9).

(дата) г. АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет-выписку, в котором содержится требование оплатить весь долг по договору в размере .... в срок до (дата) г. (л.д. 20).

Задолженность в указанный срок ответчиком не была погашена, что представитель ответчика не отрицала в судебном заседании, а также не оспаривала размер задолженности.

Установлено, что (дата) г. АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № (номер) .... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (номер) от (дата) г., в размере .... (л.д. 47-50).

(дата) г. мировым судьей судебного участка № 3 г. Муром и Муромского района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № (номер) ...., по делу № (номер) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, (дата) года рождения, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в общей сумме .... (л.д. 51).

На основании вышеуказанного судебного приказа в ОСП .... в отношении ФИО1 (дата) г. возбуждено исполнительное производство № (номер), в рамках которого с неё взыскана задолженность в размере ....

(дата) г. исполнительное производство прекращено в виду отмены исполнительного документа судом (л.д. 41, 42).

Как следует из материалов гражданского дела № (номер) г., исследованных судом, (дата) г. определением мирового судьи вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 52).

(дата) г. АО «Банк русский Стандарт» обратилось в Муромский городской суд с настоящим иском, о чём свидетельствует штамп на конверте (л.д. 25), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за вычетом удержанной по судебному приказу мирового судьи - .....

Таким образом, совокупностью исследованных судом доказательств наличие задолженности ответчика ФИО1 по договору кредитной карты № (номер) от (дата) г. подтверждено, и данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего иска ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании с неё задолженности по кредитному договору, и данное заявление заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, данных в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 206 ГК РФ, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Как установлено выше, ответчик ФИО1 последний платеж по кредитному договору вносила (дата) г., о чём Банк указывал и в заявлении о вынесении судебного приказа, последующих платежей от ответчика не было (л.д. 47, 48).

В связи с этим, по условиям договора Банк (дата) г. выставил заемщику ФИО1 заключительный счёт-выписку с требованием погасить всю задолженность по договору в срок до (дата) г., чем изменил условия договора о ежемесячном погашении долга. И поскольку данное требование ответчиком не было исполнено, с (дата) г. Банку, очевидно, стало известно о нарушении его права.

Следовательно, с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1, обладая информацией о задолженности по счету, Банк должен был обратиться до (дата)

Обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 1 г. Муром и Муромского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 имело место уже по истечении срока для защиты нарушенного права - (дата) г..

В связи с этим, не имеет значения то обстоятельство, что Банк обратился в суд с настоящим иском в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа.

Взыскание с ФИО1 денежных средств в погашение долга по исполнительному производству по исполнению судебного приказа не может быть расценено как признание долга ответчиком, поскольку погашение долга в данном случае производилось принудительно, соответственно, положение п. 2 ст. 206 ГК РФ о новом исчислении срока исковой давности к спорным отношениям не могут быть применены.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в том числе, и по требованию о взыскании процентов и штрафов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (номер) от (дата) г. в размере .... о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере .... отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 11 августа 2022 г..

Председательствующий Т.Н. Карева