Решение по делу № 2-339/2025 от 26.11.2025 - о признании договора страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества № от <дата> недействительным, о применении последствий недействительности сделки.

Дело № 2-339/2025

УИД 52RS0036-01-2025-000613-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 года р.п. Ковернино

Ковернинский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мочалова Д.Н.,

при помощнике судьи Минеевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению СПАО "Ингосстрах" к ФИО1 о признании договора страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, о применении последствий недействительности сделки,

установил:

СПАО "Ингосстрах" обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемой часть спорного договора страхования являются правила комплексного ипотечного страхования № СПАО "Ингосстрах", утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись.

Согласно справке серия № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была установлена *** группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, причина инвалидности – заболевание получено в период военной службы.

Исходящим письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно ст. 9 правил комплексного ипотечного страхования № СПАО "Ингосстрах", утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, лица, страдающие на момент заключения договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица в рожденными аномалиями, патологиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия страховщика только при условии, что до заключения договора страхования страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья застрахованного лица. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику о застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте правил, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в отношении данного застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

Кроме того, согласно ст. 53 Правил, страхователь или его представитель обязаны сообщить в заявлении страховщику, все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Как следует из заключения специалиста от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного врачом судебно-медицинским экспертом Ш., по заданию СПАО "Ингосстрах" причиной установления ФИО1 *** группы инвалидности послужили стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы (70%-80%)… При этом данные хронические соматические заболевания сердечно- сосудистой системы имелись у ФИО1 до заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и находятся в прямой причинной связи со стойкими выраженными нарушениями функций сердечно-сосудистой системы, послужившей причиной установления застрахованному *** группы инвалидности.

Таким образом, ФИО1 при оформлении договора страхования скрыл информацию о реальном состоянии своего здоровья. Недостоверные сведения, приведенные ФИО1 при заключении договора, не позволили страховщику произвести оценку степени страхового риска по договору в полном объеме должным образом, что воспрепятствовало принятию истцом обоснованного решения по заключению договора страхования. Соответственно, ФИО1 намеренно ввел в заблуждение страховщика.

Просит признать договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; применить последствия недействительности сделки, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Согласно заявления об уточнении исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, которое судом было принято, истец просит признать договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; применить последствия недействительности сделки, возвратить ФИО1 страховую премию в размере 4 776,06 руб., взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В судебном заседании в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено ФКУЗ «МСЧ МВД РФ по Нижегородской области».

Представитель истца СПАО "Ингосстрах" ФИО2 просила исковые требования, изложенные в заявлении об уточнении исковых требований, удовлетворить, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, исковые требования истца признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, от проведения судебной экспертизы отказался.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФКУЗ «МСЧ МВД РФ по Нижегородской области», извещенное надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явилось, просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО "Россельхозбанк", извещенное надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явилось.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте проведения судебного разбирательства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закон РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Исходя из ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания вышеприведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Как разъяснено в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (ст. 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, ст.ст. 495, 732, 804, 944 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 4 776,06 руб., которая была уплачена, что подтверждается чеком по операции от ДД.ММ.ГГГГ

Неотъемлемой часть спорного договора страхования являются правила комплексного ипотечного страхования № СПАО "Ингосстрах", утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись.

Согласно справке серия № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была установлена *** группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, причина инвалидности – заболевание получено в период военной службы.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ извещение о наступлении страхового события.

Исходящим письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно ст. 9 правил комплексного ипотечного страхования № СПАО "Ингосстрах", утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, лица, страдающие на момент заключения договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица в рожденными аномалиями, патологиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия страховщика только при условии, что до заключения договора страхования страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья застрахованного лица. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику о застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте правил, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в отношении данного застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

Кроме того, согласно ст. 53 Правил, страхователь или его представитель обязаны сообщить в заявлении страховщику, все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, страховщик имеет право потребовать признания договора страхования недействительным, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица.

Как следует из заключения специалиста от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного врачом судебно-медицинским экспертом Ш., по заданию СПАО "Ингосстрах" причиной установления ФИО1 *** группы инвалидности послужили стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы (70%-80%)… При этом данные хронические соматические заболевания сердечно- сосудистой системы имелись у ФИО1 до заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и находятся в прямой причинной связи со стойкими выраженными нарушениями функций сердечно-сосудистой системы, послужившей причиной установления застрахованному *** группы инвалидности.

Таким образом, ФИО1 при оформлении договора страхования скрыл информацию о реальном состоянии своего здоровья. Недостоверные сведения, приведенные ФИО1 при заключении договора, не позволили страховщику произвести оценку степени страхового риска по договору в полном объеме должным образом, что воспрепятствовало принятию истцом обоснованного решения по заключению договора страхования. Соответственно, ФИО1 намеренно ввел в заблуждение страховщика.

Таким образом, при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1 сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления, в связи с чем, имеются основания для признания договора страхования недействительным.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с признанием договора страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1, недействительным, суд полагает возможным применить последствия недействительности указанной сделки путем взыскания с СПАО "Ингосстрах" в пользу ФИО1 страховой премии в размере 4 776,06 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

СПАО "Ингосстрах"оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 20 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования СПАО "Ингосстрах" к ФИО1 о признании договора страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, о применении последствий недействительности сделки - удовлетворить.

Признать недействительным с момента его заключения договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества – полис № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1

Применить последствия недействительности сделки, возложив на СПАО "Ингосстрах" (ОГРН ***) обязанность вернуть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт ***) уплаченную страховую премию в размере 4 776,06 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт ***) в пользу СПАО "Ингосстрах" (ОГРН ***) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ковернинский межрайонный суд Нижегородской области.

Судья Д.Н. Мочалов

Решение суда в окончательной форме составлено 06 января 2026 г.

Судья Д.Н. Мочалов