Решение по делу № 2-26/2023 от 21.02.2023

Дело №2-26/2023

УИД28RS0013-01-2023-000004-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года с. Поярково

Михайловский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чубукиной О.Е.,

при секретаре судебного заседания Гуркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карчевской ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен договор №, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету №**************№ с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных средств Банком. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту с тарифным планом карта «Классика» Банком установлена процентная ставка по кредиту в форме овердрафта в размере 24,9% годовых, начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан и в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Программа коллективного страхования). Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифах по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №*************№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 738 руб. 41 коп., из которых: • сумма основного долга – 78 832 руб. 89 коп.; • сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 764 руб. 64 коп.; • сумма штрафов – 7 000 руб.; • сумма процентов – 13 140 руб. 88 коп.

За нарушение сроков погашения задолженности, согласно тарифам по банковскому продукту, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Кроме того, Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 274 руб. 77 коп., указанные расходы подлежат взысканию с ответчика, а ранее уплаченная сумма государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа подлежит зачету в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Карчевской ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 738 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 78 832 руб. 89 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 764 руб. 64 коп.; сумма штрафов – 7 000 руб.; сумма процентов – 13 140 руб. 88 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 274 руб. 77 коп.

В судебное заседание не явились: истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ходатайств процессуального характера не поступило; представитель истца - ФИО4, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом; просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ходатайств процессуального характера не поступило; ответчик ФИО2, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялась своевременно надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в которой ФИО2 пояснила, что явиться в судебное заседание не сможет в связи с тем, что в настоящее время фактически проживает в <адрес>, не отрицает наличие кредитных обязательств по заключенному ею ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк» кредитному договору, а также не оспаривает наличие образовавшейся задолженности по данному кредитному договору, просит рассмотреть дело без ее участия, всю судебную корреспонденцию направлять по ее месту жительства.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещавшихся о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (Банком, кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №********№ с лимитом овердрафта 50 000 руб., активированная ДД.ММ.ГГГГ путем активации по телефону, в связи с чем, кредитный договор не имеет бумажного носителя. По условиям тарифного плана карта «Классика» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), действующему по договорам об использовании карты с льготным периодом, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту в форме овердрафта установлена в размере 24,9% годовых, расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, льготный период по карте составляет 51 день, по операциям получения наличных денежных средств с использованием карты предусмотрена комиссия в размере 299 руб. за каждую операцию, минимальный платеж установлен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более полной задолженности по договору (л.д. 10-11).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредитную услугу в виде овердрафта с лимитом 50 000 руб., при этом ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено изменение лимита овердрафта в сторону его увеличения еще на сумму 50 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-22) и не оспорено ответчиком ФИО2

Согласно условиям Договора об использовании карты с льготным периодом Банк принял на себя обязательства обеспечивать совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Кроме того, Банк принял на себя обязательства по проведению Платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на Текущий счет. Кредит в форме овердрафта предоставляется на срок действия Договора. Заемщик принял на себя обязанность возвратить предоставленные Банком Кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по карте (п.п.1-4 раздела II Договора) (л.д.12-14).

При наличии задолженности по Договору заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану. Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у заёмщика с первого дня Платежного периода (равного 20 дням), следующего за Расчетным периодом (равного 1 месяцу) возникновения задолженности по Договору. Погашение задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий счет (п.п.5, 7 раздела IV Договора) (л.д.12-14).

Из выписки об операциях по счету №********№ следует, что заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту, осуществляя, в том числе операции по снятию денежных средств, пополнению счета. Указанными активными действиями ФИО2 выразила согласие на получение кредита и приняла на себя обязанности по исполнению условий кредитного договора (л.д. 19-22).

Согласно условиям договора (п. 1 раздела IV Условий Договора) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела IV Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода (л.д.12-14).

Согласно п. 1.1. раздела VI Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете (л.д.12-14).

Согласно п. 6 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам/Соглашениям об использовании Карты с льготным периодом, утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол №07 от 04.03.2011 г.) (далее по тексту Тарифы»), Банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей. За просрочку исполнения требования Банка о полном гашении Задолженности Тарифами Банка предусмотрен штраф в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 7 Тарифов) (л.д. 11).

Как следует из представленного суду расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету ответчик ФИО2 неоднократно допускала просрочки платежей. В связи с этим Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 28).

Поскольку данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было, истец обратился за судебной защитой к мировому судье Амурской области по Михайловскому районному судебному участку о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесен соответствующий судебный приказ №.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи <адрес> по Михайловскому районному судебному участку восстановлен пропущенный срок для подачи заявления об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи <адрес> по Михайловскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО2 письменными возражениями относительно его исполнения (л.д. 23).

Кроме того, как следует из материалов дела ФИО2 добровольно выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Таким образом, данная услуга оказана банком в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №*************№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по заключенному кредитному договору, образовалась задолженность возмещения страховых взносов и комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратился в Михайловский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 738 руб. 41 коп., из которых:

• сумма основного долга – 78 832 руб. 89 коп.;

• сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 764 руб. 64 коп.;

• сумма штрафов – 7 000 руб.;

• сумма процентов – 13 140 руб. 88 коп.

Поскольку стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не представлено, в связи с чем, представленный ООО «ХКФ Банк» расчет взыскиваемых сумм суд признает арифметически верным, а доводы стороны истца о наличии у заемщика ФИО2 перед ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитным обязательствам, - обоснованными и заслуживающими внимания.

Кроме того, в силу принципа свободы договора заемщик ФИО2 была вправе отказаться от заключения договора, считая его условия неблагоприятными для себя.

Принимая во внимание, что начисленные истцом просроченные проценты являются платой за пользование кредитом, они в соответствии с действующими нормами права и их разъяснениями не могут быть уменьшены или отменены и подлежат взысканию в полном объеме.

При этом ухудшение финансового положения заемщика и другие жизненные обстоятельства не предусмотрены законом в качестве основания для освобождения заемщика от ответственности за осознанно принятые на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора, и прекращения выполнения условий кредитного договора.

Суд также отмечает, что финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при получении в кредит денежных средств, поскольку сама природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность, возвратность.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Таким образом, тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для его освобождения от уплаты кредитной задолженности. Указанное обстоятельство может являться лишь основанием для предоставления отсрочки либо рассрочки судебного решения в порядке его исполнения.

Более того, суд обращает внимание на то, что при рассмотрении настоящего спора, какого-либо злоупотребления правом в действиях банка судом не установлено, тогда как право Банка на досрочное взыскание всей суммы задолженности при нарушении заемщиком обязательств по договору предусмотрено действующим законодательством, а также условиями кредитного договора.

Таким образом, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением заемщиком ФИО2 надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и как следствие образовавшейся у неё задолженности, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга - 78 832 руб. 89 коп., суммы возмещения страховых взносов и комиссий – 4 764 руб. 64 коп., и начисленных процентов в размере 13 140 руб. 88 коп.

Вместе с тем разрешая вопрос о размере штрафных санкций, взыскиваемых ООО «ХКФ Банк» с ответчика ФИО2 в связи допущенными последней просрочками уплаты минимальных платежей, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Вместе с тем, согласно п.1 ст. 333 ГК РФ (в ред. ФЗ от 08.03.2015 года №42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право суда уменьшить неустойку, предоставленное ему федеральным законодательством, обусловлено принципом самостоятельности судебной власти, гарантированным ст. 10 Конституции РФ, а положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержать обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по сути, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушенного обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается установление судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения.

При рассмотрении требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки (штрафных санкций за ненадлежащее исполнение) в размере 7 000 руб. 00 коп., и учитывая размер просроченной задолженности по основному долгу, отсутствие серьезных негативных последствий для истца, и поскольку указанный ответчик является физическим лицом, то есть экономически незащищенной стороной, суд усматривает наличие оснований для уменьшения размера неустойки до 1 000 руб. 00 коп.

При этом суд учитывает, что в пользу истца с ответчика ФИО2 взыскивается задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом, сумма возмещения страховых взносов и комиссий, что в определенной степени компенсирует последствия, вызванные ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному кредитному договору. В этой связи с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафов (неустойки) в размере 1 000 руб. 00 коп.

Таким образом, исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 738 руб. 41 коп., из которых: 78 832 руб. 89 коп. – сумма основного долга; 13 140 руб. 88 коп. – сумма процентов; 4 764 руб. 64 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 1 000 руб. – сумма неустойки (штрафа, пени).

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ФИО2 по кредитному договору № истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 637 руб. 48 коп. (л.д. 9 оборотная сторона).

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом доплачена государственная пошлина по настоящему иску в сумме 1 637 руб. 29 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит произвести зачет государственной пошлины в размере 1 637 руб. 48 коп., уплаченной за подачу заявления мировому судье о вынесении судебного приказа.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ поскольку исковые требования признаны обоснованными, а их частичное удовлетворение обусловлено исключительно снижением размера неустойки судом согласно статье 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о зачете государственной пошлины в размере 1 637 руб. 48 коп., в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «ХКФ Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумма в размере 3 274 руб. 77 коп., несение которых истцом подтверждается платежными поручениями.

Исходя из изложенных и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карчевской ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Карчевской ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки Российской Федерации, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 738 руб. 41 коп., из которых:

- 78 832 руб. 89 коп. – сумма основного долга;

- 13 140 руб. 88 коп. – сумма процентов;

- 4 764 руб. 64 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий;

- 1 000 руб. – сумма неустойки (штрафа, пени).

Взыскать с Карчевской ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 274 руб. 77 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки (штрафа, пени) в большем размере истцу, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Михайловского районного суда О.Е. Чубукина

Решение в окончательной форме принято 02 марта 2023 года.