Решение по делу № 2-579/2023 от 29.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Строка 205 г

Дело № 2-579/2023

36RS0002-01-2022-008214-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 29 марта 2023 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Толубаевой Л.В.,

при секретаре Анохиной С.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ)к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной стоимости заложенного имущества. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.10.2018 г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 792 837,72 руб. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты>, под 23,50 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Согласно вышеуказанному договору, с момента перехода к заемщику права собственности на вышеуказанный автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредиту. Однако, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. По состоянию на 27.09.2022 г. задолженность ответчика по основному долгу составила 321033,03 руб. В связи с чем, ПАО «БыстроБанк» просит взыскать задолженность по уплате основного долга в размере 321 033,03 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 15.10.2018г. по 27.09.2022г. в размере 26 063.42 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23,50% годовых, начиная с 28.09.2022г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 24.10.2023г.), госпошлину в размере 12 670,96 руб., обратить взыскание на транспортное средство - <данные изъяты>, установив его начальную стоимость в размере 246240 руб.

Протокольным определением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 13.12.2022г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, который является в настоящее время собственником автомобиля. (л.д. 72-73).

Истец ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. В своём письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании в целом не возражали против удовлетворения заявленных требований.

ФИО1 пояснил, что изначально выплачивал кредит добросовестно, потом изменилось материальное положение. ФИО2 его брат, когда он ему продавал автомобиль, знал, что автомобиль в залоге.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.10.2018 г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 792 837,72 руб. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> под 23,50 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на вышеуказанный автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредиту. Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге транспортного средства.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ФЗ «О потребительском кредите (займе)») должнику было предъявлено требование (уведомление) от 24.08.2022 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, по состоянию на 27.09.2022 г. задолженность ФИО1 по основному долгу (кредиту) составляет 321033.03 рублей.

Процентная ставка установлена в соответствие с условиями кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

Таким образом, задолженность ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 27.09.2022 г., составляет 26063.42 рублей.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной кредитным договором, начиная с 28.09.2022 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по (24.10.2023 года).

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 27.09.2022 года составляет 347096.45 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Согласно п.п. 10, 11 Кредитного договора <***> от 15.10.2018 г., в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты> (л.д. 37).

Как закреплено в п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании договора купли-продажи от 18.02.2019 года продал автомобиль <данные изъяты> ФИО2, и 28.02.2019 года внесены изменения в регистрационные данные собственника (владельца транспортного средства), что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.64).

ФИО1 нельзя признать добросовестным приобретателем. Поскольку как установлено в судебном заседании на момент приобретения автомобиля он знал о том, что он находится в залоге. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, суд находит требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты> подлежащими удовлетворению.

Необходимо отметить, что обращение взыскания на указанное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.

Требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, установление продажной цены транспортного средства в судебном порядке не предусмотрено нормами материального права. Начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. В случае несоразмерности стоимости транспортного средства размеру задолженности перед взыскателем, разница по результатам торгов подлежит выплате должнику. Обращение судом взыскания на принадлежащее ФИО1 транспортное средство не нарушает баланса интересов сторон и прав должника.

Суд находит требования истца о взыскании с о ФИО1 процентов за пользование кредитом с 128.09.2022 года и по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 24.10.2023 года (дата последнего платежа по основному долгу согласно условиям договора) в размере 23,5 % годовых подлежащими удовлетворению.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10295,49 руб..

Всего с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 359 767,40 руб. (321033,03 руб. сумма основного долга + 26063,42 руб. задолженность по уплате процентов начисленных за период с 15.10.2018 по 27.09.2022, + 12670,96 руб. расходы по оплате госпошлины).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной стоимости заложенного имущества - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» 359 767(триста пятьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят семь) руб. 40 коп., из которых: задолженность по кредитному договору в сумме 321033,03 руб., задолженность по уплате процентов на численных за период с 15.10.2018 по 27.09.2022 в сумме 26063,42 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 12670,96 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на задолженность по кредиту по ставке 23,5 % годовых, начиная с 28.09.3022 по день фактического погашения задолженности, начисляемых на сумму основного долга, но не более чем до 24.10.2023 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> зарегистрированный на имя ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «БыстроБанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Семилукский районный суд Воронежской области.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2023