Решение по делу № 2-2749/2022 от 17.03.2023

Дело № 2-37/2023

УИД 33RS0011-01-2022-000716-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 17 марта 2023 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Зотовой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Соловьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества <данные изъяты>» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№>ф от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 233676 руб. 19 коп., в том числе 39592 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 139259 руб. 84 коп. – сумма процентов, 54823 руб. 97 коп. – штрафные санкции, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5536 руб. 76 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между <данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор присоединения к правилам предоставления кредитных карт путем подписания заявления на выдачу кредита <№>ф. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 100000 рублей, сроком погашения до <дата>, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Заемщику был открыт специальный карточный счет (СКС) 40<№> для учета операций с использованием кредитной карты, а также счет «до востребования» 42<№>. В соответствии с п. 6.2 Правил клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете «до востребования» для погашения задолженности в платежный период. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств в адрес заемщика направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности, которое проигнорировано. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 3066377 руб. 35 коп., в том числе 39592 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 139259 руб. 84 коп. – сумма процентов, 2887525 руб. 13 коп. – штрафные санкции. Истец на этапе подачи искового заявления снизил начисленные штрафные санкции до 54823 руб. 97 коп. Должник условия договора не исполнила, денежные средства да настоящего времени в полном объеме не вернула, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность по кредиту, которая составила 233676 руб. 19 коп., в том числе 39592 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 139259 руб. 84 коп. – сумма процентов, 54823 руб.97 коп. – штрафные санкции, что явилось основанием для обращения истца в суд <№>).

Заочным решением суда от <дата> по гражданскому делу <№> исковые требования <данные изъяты> взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <№>ф от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 233676 руб. 19 коп., в том числе 39592 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 139259 руб. 84 коп. – сумма процентов, 54823 руб. 97 коп. – штрафные санкции, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5536 руб. 76 коп. удовлетворены (л.д. <№>).

<дата> ФИО2 обратилась в суд с заявлением о восстановлении пропущенного срока на подачу заявления об отмене указанного заочного решения суда, и о его отмене (л.д. <№>).

Определением суда <дата> заявление ФИО2 об отмене заочного решения от <дата> по гражданскому делу <№> по исковому заявлению <данные изъяты>» в лице к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворено. Указанное заочное решение суда от <дата> отменено. Рассмотрение по существу гражданского дела возобновлено (<№>

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ФИО2 умерла <дата>, что подтверждается записью акта о смерти <№>, составленной отделом ЗАГС администрации <адрес> <дата> (л.д. <№>

Определением суда от <дата> производство по делу было приостановлено до установления правопреемников ФИО2, умершей <дата> (л.<№>).

Определением суда от <дата> производство по делу было возобновлено (л.д. <№>).

Определением суда от <дата> произведена замена умершего ответчика ФИО2 ее правопреемником – ФИО1 (л.д. <№>).

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты>» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ (л<№> в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела без участия представителя истца (л.д<№>).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась заблаговременно надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой (л.<№>), направила в суд заявление, в котором указала на возможность рассмотрения дела в ее отсутствие, с участием представителя адвоката Соловьевой Е.С. Пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. Заявляет о необходимости применения срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в связи с его пропуском (л.д. <№>

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 адвокат Соловьева Е.С., исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в иске отказать. В случае, если суд не согласится с мнением ответчика о пропуске срока исковой давности, при взыскании кредитной задолженности с ФИО1 как наследника после умершей ФИО2 просит учесть платежи, произведенные наследодателем в счет погашения кредитной задолженности <дата> в размере 1000 рублей и <дата> в размере 1000 рублей, которые не были учтены истцом при расчете кредитной задолженности, и, которые, подтверждаются представленными подлинниками квитанций об оплате указанных сумм. Также просит учесть все платежи, которые были осуществлены ФИО2 в рамках исполнительного производства по исполнению судебного приказа и заочного решения суда. Применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафных санкций в связи с их несоразмерностью. Пояснила, что стоимость наследственного имущества ответчиком не оспаривается, ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества наследодателя на дату смерти ФИО2 не заявляет.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. ст. 1111, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление от <дата> <№>) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 61 Постановления от <дата> <№> стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления от <дата> <№>, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления от <дата> <№>). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49 Постановления от <дата> <№>).).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Приказами Банка России от <дата> <дата> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № <дата> <данные изъяты>» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. <№>).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, <дата> между <данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор путем подписания заявления на выдачу кредита <№> ф с лимитом кредитования 100000 рублей (л.д. 18-20 том 1).

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в <данные изъяты>» (далее Правила) банк вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренном настоящим договором и заявлением.

В силу п. 5.4 Правил в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются срочные проценты и неустойка в размере, предусмотренном тарифами, действующими на дату заключения договора.

Клиент обязан погасить задолженность не позднее 20-ого числа месяца следующего за месяцем срока окончания действия карты (п. 7.8 Правил) (л.д. <№>).

В соответствии с разделом 7 Заявления ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования – 22,45% годовых, в случае если денежные средства с карты снимаются наличными или переводятся на счет «до востребования» или любой иной счет – 54,75% годовых, дата полного погашения задолженности <дата>, срок кредита 60 месяцев, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2 %, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца (л.д. <№>).

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день (л.д<№>).

Данные условия предоставления кредитных денежных средств, также подтверждаются Тарифами по кредитным картам без льготного периода (л.д. <№>).

<данные изъяты>» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО2 в полном объеме, предоставив банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д<№>), последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В период с <дата> заемщик платежи по карте производил с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, последний платеж был осуществлен <дата> и после указанной даты платежи по кредиту заемщиком не вносились, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 233676, 19 руб, в том числе 39592, 38 руб. – сумма основного долга, 139259, 84 руб.– сумма процентов, из которых 42 665,59 руб. – сумма просроченных процентов и 96 594, 25 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 1289339, 30 руб. – сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, 1598185, 83 руб. - сумма штрафных санкций на просроченные проценты (л.д. <№>

Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 54823, 97 руб. из которых 23908, 65 руб. - сумма штрафных санкций на просроченный основной долг и 30915, 32 - сумма штрафных санкций на просроченные проценты, рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России (л.д<№>).

Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, в связи с чем, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом (л.д. <№>).

Довод представителя ответчика о том, что истцом не были учтены два платежа, произведенных ФИО2 в счет погашения кредитной задолженности <дата> в размере 1 000 рублей и <дата> в размере 1000 рублей, которые подтверждены соответствующими квитанциями (л.д. <№>), суд полагает не состоятельным.

Из расчета истца следует, что платеж в сумме 1 000 рублей <дата> распределен в счет погашения просроченных процентов в сумме 965, 55 руб. и 34, 45 руб. в счет погашения суммы процентов на просроченный основной долг, платеж в сумме 1000 рублей <дата> распределен в счет погашения просроченных процентов в сумме 928, 23 руб. и 71, 77 руб. в счет погашения суммы процентов на просроченный основной долг (л.д<№>).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применениисрокаисковойдавностипо требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исчисление срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в пункте 14 указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку возврат денежных средств и уплата процентов за их использование ФИО2 должен был осуществляться ежемесячными платежами, срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Согласно материалам дела <дата> <данные изъяты>» обратилось к мировому судье судебного участка <№> <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <№>ф от <дата> (л.д. <№>).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <№> <адрес>, от <дата> о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <№>ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 117860 руб., в том числе 39592 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 60876 руб. 55 коп. – сумма процентов, 17391 руб. 07 коп. – штрафные санкции, а также расходов по оплате государственной пошлины 1 778 руб. 30 коп, отменен по заявлению должника определением от <дата> (л.д. <№>).

<дата> <данные изъяты>» направил иск в Ковровский городской суд почтовым отправлением (<№>

Из расчета истца следует, что согласно выписке по счету 40<№> остаток основного долга по состоянию на <дата> составляет 43301, 78 руб., проценты и неустойки, начисленные по состоянию на <дата>, погашены полностью (л<№>).

Исходя из выписки по счету и расчета истца задолженность по основному долгу в размере 39592, 38 руб. образовалась на <дата> и после <дата> ФИО2 платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились, банком производилось начисление процентов (л.д. <№>).

Поскольку <данные изъяты>» с требованиями о взыскании с ответчика задолженности обратилось к мировому судье судебного участка <№> <адрес> <дата>, с учетом того, что после отмены судебного приказа 17.11. 2021, в Ковровский городской суд истец обратился <дата>, то есть в течение шести месяцев, с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд за судебной защитой <дата>.

Следовательно, срок исковой давности, составляющий три года по взысканию задолженности по основному долгу, образовавшейся за период до <дата> на дату обращения за судебной защитой <дата>, истек.

Согласно расчету истца остаток задолженности по основному долга на <дата> составляет 38 800, 53 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен и признан судом арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, взысканию подлежит сумма основного долга с учетом срока исковой давности за период с <дата> по <дата> в размере 38 800, 53 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП <адрес> от <дата> в отношении должника ФИО2 возбуждено исполнительное производство <№>-ИП по исполнению вышеуказанного судебного приказа (л.д<№>).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП <адрес> от <дата> исполнительное производство окончено в связи с отсутствием у должника имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание. Сумма взыскания по исполнительному производству составляет 0,03 руб, что подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <№>-ИП по состоянию на <дата> (л<№>). Указанная сумма 0,03 руб. учтена истцом в погашение суммы просроченных процентов, что следует из расчета истца (л.д<№>)

Согласно расчету истца сумма начисленных процентов за период с <дата> по <дата> составляет 41866 рублей 14 копеек. С учетом суммы погашения процентов <дата> в размере 965, 55 руб., <дата> в размере 928, 23 руб. и <дата> в размере 0,03 – уплаченных по исполнительному производству <№>-ИП, взысканию подлежит сумма просроченных процентов в размере 39972, 33 руб.

Согласно расчету истца сумма процентов на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> составляет 96 700 рублей 47 копеек с учетом суммы погашения процентов <дата> в размере 34, 45 руб. и <дата> в сумме 71, 77 руб. общая сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг составляет 96594, 25 руб. С учетом срока исковой давности за период с <дата> по <дата> взысканию подлежит сумма процентов на просроченный основной долг в размере 96581, 18 руб. Из расчета 96594, 25 руб. – 13,07 руб (791, 85 руб. х 0,15 % х 11 дней) = 96581, 18 руб.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <№>-ИП по состоянию на <дата> с должника ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислены платежи в размере: <дата> – 15, 54 руб; <дата> – 8558, 85 руб; <дата> – 10, 45 руб; <дата> – 33085, 40 руб; <дата> – 0, 38 руб; <дата> –105 руб; <дата> – 129, 98 руб; <дата> – 9522, 65 руб; <дата> – 49,18 руб; <дата> - 0,03 руб; <дата> - 15,06 руб; <дата> - 15846, 22 руб; <дата> - 5705, 12 руб; <дата> - 928,90 руб; <дата> - 0,83 руб; всего 73973, 59 руб. (л.д. 193 оборот – 194 том 1).

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные суммы, выплаченные ФИО2 по исполнительному производству <№>-ИП, полежат зачету в счет уплаты процентов на просроченный основной долг 96581, 18 руб. - 73973, 59 руб. = 22607, 59 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Истцом предъявлены требования о взыскании штрафных санкций за период с <дата> по <дата>. Сумма штрафных санкции на просроченный основной долг за указанный период составляет 1289339, 30 рублей. За тот же период сумма штрафных санкций на просроченные проценты составляет 1 598 18 рублей 83 копейки. С учетом срока исковой давности, который истек по платежам до <дата>. Штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченные проценты должны начисляться за период с <дата> по <дата>.

Вместе с тем, суд учитывает, что расчет штрафных санкций произведен истцом, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и составил 54823,97 руб. (23908, 65 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг и 30915, 32 руб. на просроченные проценты).

Рассматривая ходатайство ответчика о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, приведенной в Определении <№>, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Верховный суд РФ относительно применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в делах об исполнении кредитных обязательств указал, что снижение неустойки возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№>; пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

В силу указанных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом длительности срока неисполнения обязательств по кредитному договору, а, также приняв во внимание, соотношение размера неустойки и последствий нарушения обязательств, добровольное снижение истцом неустойки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения начисленной истцом неустойки, так как ее размер является соразмерным последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, размер неустойки суд полагает разумным. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено. Доводы не подтверждены допустимыми доказательствами.

Как следует из материалов наследственного дела <№> после смерти ФИО2, умершей <дата>, наследником по закону является ее дочь – ФИО1 (<№>

Наследственным имуществом является 2/3 доли, в общей долевой собственности на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, Правды, <адрес>, что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости, выданной филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по <адрес> (л<№>

Кадастровая стоимость объектов недвижимости по состоянию на <дата> (дату смерти наследодателя) составляет дом - 293 885, 79 руб. (2/3 которой составляет 195923, 86 руб.); земельный участок – 704612 рублей 64 копейки (2/3 которой составляет 469741 76 руб.) (л.д. <№>

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк России» на дату смерти ФИО2 остаток на вкладе 40<№> составляет 0,83 руб., на вкладе 42<№> - 10 руб., на вкладе 42<№> – 0 руб. (л.д. 171-172 том 1).

Из сведений, предоставленных МО МВД России «Ковровский» следует, что ФИО2, не является собственником каких-либо транспортных средств (л.д<№>).

Ответчик наличие кредитных обязательств у наследодателя, а также стоимость наследственного имущества, не оспаривал, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представил.

Поскольку стоимость наследственного имущества, унаследованного ответчиком, превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору банковской карты, ответчик должен нести ответственность перед банком в размере задолженности в сумме 160528, 51 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к судебным расходам.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5536 рублей 76 копеек, что подтверждается платежными поручениями <№> от <дата> на сумму 3758 рублей 16 копеек и <№> от <дата> на сумму 1778 рублей 60 копеек (л.д. 8, 9 том 1), при удовлетворении иска в сумме 156 204 рубля 42 копейки размер государственной пошлины составит 4324 рубля 09 копеек. Расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> <№>, выдан УВД <адрес> и района <адрес> <дата>, код подразделения <№>) в пользу общества <данные изъяты> в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» (<№>) задолженность по кредитному договору <№>ф от <дата> в размере 156 204 рубля 42 копейки, в том числе за период с <дата> по <дата> основной долг в размере 38800 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 39972 рубля 33 копейки, за период <дата> по <дата> проценты на просроченный основной долг в размере 22607 рублей 59 копеек, штрафные санкции за период с <дата> по <дата> на просроченный основной долг в размере 23908 рублей 65 копеек - на просроченные проценты в размере 30915 рублей 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4324 рубля 09 копеек.

В остальной части исковые требования открытого акционерного общества АКБ «<данные изъяты> в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.