Решение по делу № 2-1235/2022 от 28.08.2023

УИД 42RS0033-01-2023-001427-18

(№2-1235/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 28 августа 2023 года

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Комитету по управлению муниципальным имуществом о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился с иском в суд к Комитету по управлению муниципальным имуществом города Прокопьевска (далее КУМИ г. Прокопьевска) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Исковые требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в сумме 397 727,27 руб. сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживании физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил выдать дебетовую карту № (№ счета карты №). ДД.ММ.ГГГГ была перевыпущена карта с номером № и получена должником, ДД.ММ.ГГГГ карты была перевыпущена с № Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить. ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно к банковской карте подключил услугу «Мобильный банк» к телефону №. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно ввел пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По сведениям банка, ответчик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 406 769,36 рублей. Наследственных дел после смерти ФИО1 не заведено. Согласно сведениям ЕГРН после смерти заемщика осталось недвижимое имущество- квартира, расположенная по адресу: <адрес>4. Считает, что данное имущество является выморочным, поскольку сведений о фактическом принятии наследства после смерти ФИО1 не имеется, и в силу закона оно переходит в собственность муниципального образования <адрес>.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с КУМИ <адрес> в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 769,36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 356 424, 00 руб., просроченные проценты - 50 345,36 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика КУМИ <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если межу сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6 Закона об ЭП).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты (л.д.15).

В соответствии с данным заявлением ФИО1 была получена банковская карта Master Cart Standart Momentum, а также истцу был открыт счет карты №

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить.

В соответствии с п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО, будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (л.д.46-48).

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установлено Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно осуществил регистрацию в мобильном приложении "Сбербанк онлайн" по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил смс-сообщение для регистрации в системе "Сбербанк онлайн", ввел поступивший на номер телефона код для регистрации в системе "Сбербанк онлайн".

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществил вход в приложение "Сбербанк онлайн", подала заявку на получение кредита в приложении "Сбербанк онлайн" (л.д.42).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ФИО1, подписанным простой электронной подписью, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 397 727,27 рублей под 16,80% годовых, на срок 60 месяцев (л.д.18).

Согласно выписке по счету клиента/отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19:49 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей (л.д.26 оборот, 45-46). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Согласно расчету задолженности (л.д.34) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 406 769,36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 356 424 руб., просроченные проценты - 50 345,36 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела судом были направлены запросы по розыску наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1

Так, судом установлено, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось, что подтверждается отсутствием сведений об открытии наследственного дела нотариусом, находящимся в открытом доступе в сети Интернет (л.д.114).

Ответом РЭО ГИБДД Отдела МВД России по <адрес> сообщено, что в Федеральной Информационной Системе Госавтоинспекции МВД России отсутствуют данные о зарегистрированных транспортных средствах за ФИО1 (л.д.124).

Согласно ответа Инспекции <адрес> за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (л.д.130) ФИО1 в базе не числится.

Регистрационные действия в отношении маломерных судов принадлежащих ФИО1 не производились. Маломерные суда, принадлежащие указанному лицу, на регистрационном учете не состоят (л.д.140).

Из ответа ОСФР по <адрес>-Кузбассу отДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 не является получателем страхового обеспечения (л.д.142).

Сведения о наличии открытых банковских счетов в отношении ФИО1 представлены Межрайонной ИФНС России № по <адрес>-Кузбассу, так, согласно ответу, на имя ФИО1, на дату его смерти было открыто два счета в ПАО «Сбербанк России» (л.д.126).

Согласно сведениям ПАО Сбербанк входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ на счете № составляет 7 993 рубля, входящий остаток на счете №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 23 926,84 руб. Вместе с тем, как следует из выписок по счету, данные денежные средства были списаны на основании исполнительных документов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,00 рублей (л.д.161-162).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.127-128) жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>4 принадлежит ФИО1.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктами 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) принятие наследства не требуется.

В соответствии со ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Поскольку по настоящему гражданскому делу установлено, что наследники после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являвшегося собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>-Кузбасс, <адрес>4, отсутствуют, то имущество, оставшееся после смерти данного наследодателя, является выморочным и в силу закона переходит в собственность Муниципального образования «Прокопьевский городской округ» в лице Комитета по управлению муниципальным имуществом <адрес>.

При таких обстоятельствах неполучение Муниципальным образованием «Прокопьевский городской округ» свидетельства о праве на наследство правового значения в рамках рассматриваемого дела не имеет.

Как указано выше, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 406 769,36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 356 424, 00 руб., просроченные проценты- 50 345,36 руб.

Представителем ответчика представленный расчет задолженности не оспаривался, контррасчет задолженности, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлен.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>- Кузбасса, <адрес>4 составляет 398 000 рублей.

Таким образом, в пользу истца с ответчика КУМИ <адрес> подлежит взысканию в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 000 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку сумма основного долга и процентов в полном объеме не погашена, обязательство по возврату кредитных средств не исполняется продолжительное время, суд признает указанные нарушения кредитного договора существенными, в связи с чем, удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора согласно ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 267,69 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Так как требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 12 981 руб. (97,84% от суммы удовлетворенных требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к Комитету по управлению муниципальным имуществом о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить в части.

Взыскать с Комитета по управлению муниципальным имуществом <адрес> (ОГРН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 000 (триста девяносто восемь тысяч) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 981 (двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 04.09.2023

Судья (подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-001427-18(№2-1235/2023) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.