Дело № 2-1032/2022

УИД 42RS0042-01-2022-002041-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года г. Новокузнецк

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения ..... к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения ..... обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит расторгнуть кредитный договор ..... от .....; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере ..... рублей, в том числе просроченный основной долг – ..... рублей, просроченные проценты – ..... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей, всего ..... рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ..... от ..... выдало кредит ФИО1 в сумме ..... руб. на срок 12 мес. под 19.9% годовых.

..... был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ..... на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ..... по ..... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании ..... ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, факт заключения кредитного договора ..... от ..... не оспаривала. Считает, что сумма основного долга и процентов завышена. Контррассчет задолженности предоставить суду не смогла, сослалась на выписку по счету от ......

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующий на основании доверенности .....-Д от ....., выданной сроком до ....., надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие (л.д. 4).

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор ..... (л.д. 12), по условиям которого сумма кредита составляет ..... рублей (п. 1).

Срок действия договора до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 12 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть может быть сокращён по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита (п. 2).

Процентная ставка составляет 19,90 процентов годовых (п. 4).

Количество платежей заёмщика по договору – 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ..... рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платёжная дата: 15 число месяца (п. 6).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями (п. 8).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – личное потребление (п. 11).

За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12).

С содержанием общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен (п. 14).

Заемщик просит предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счёт ..... (п. 17).

Из общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (л.д. 14-18) следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт кредитования (п. 2.2).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платёжной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.4)

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5).

Заёмщик/созаёмщики возмещает(ют) все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.3.12)

Суммы, поступающие в счёт погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в следующей очерёдности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.4 общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (п. 3.13).

Кредитор имеет право потребовать от заёмщика/созаёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком/созаёмщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором ..... от ....., что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 11).

Вместе с тем ФИО1 свои обязательства по кредитному договору ..... от ..... надлежащим образом не исполняла, что также подтверждается выпиской из лицевого счёта и расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 8-11). Ответчик в ходе рассмотрения дела по существу не оспаривала факт ненадлежащего исполнения ею взятых на себя обязательств по возврату кредита.

Из представленной ответчиком выписки по кредитному договору ..... от ..... также следует, что размер задолженности ответчика перед банком составляет по основному долгу – ..... рублей, по просроченным процентам – ..... рублей (л.д. 41).

..... ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ..... составляет ..... рублей и состоит из: просроченный основной долг – ..... рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – ..... рублей; неустойка – ..... рублей, досрочный возврат должен быть осуществлён в срок не позднее ..... (л.д. 13). До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... судебный приказ ..... от ..... о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... задолженности по кредитному договору ..... от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей отменён (л.д. 6).

Согласно предоставленному истцом расчёту общая сумма задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... составляет ..... рублей, из которых просроченный основной долг – ..... рублей, просроченные проценты – ..... рублей (л.д. 8 оборотная сторона -10).

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору ..... от ..... не исполняет, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с нее просроченного основного долга в размере ..... рублей, просроченных процентов в размере ..... рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Из ответа на запрос суда ПАО Сбербанк от ..... следует, что ответчиком ФИО1 производились платежи по кредитному договору ..... от ..... в 2022 году в следующие даты: ..... в сумме ..... рубль, ..... в сумме ..... рублей, ..... в сумме ..... рублей. Данные платежи были учтены истцом в расчёте задолженности, представленном в материалы дела.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

С учётом размера задолженности ответчика перед истцом и периода просрочки исполнения им обязательства, суд приходит к выводу о том, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора ..... от ......

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из уплаченной им государственной пошлины в общей сумме ..... рублей по платёжным поручениям ..... от ..... (л.д. 7), ..... от ..... (л.д. 22), исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения ..... удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ..... .....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения ..... задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере ..... рублей, в том числе просроченный основной долг – ..... рублей, просроченные проценты – ..... рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.Е. Галичникова

Решение в окончательной форме принято 26.09.2022 года.

Судья К.Е. Галичникова