РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2025 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0№-91 (№) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в обоснование которых указано, что **/**/**** между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 159 900,00 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA HIАСЕ, 2008, №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 366 575,38 руб.
По состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1173248,36 руб., из них:
Просроченная задолженность - 1173248,36 руб.,
Комиссия за ведение счета - 745,00 руб.,
Иные комиссии - 2950,00 руб.,
Комиссия за смс – информирование - 0 руб.,
Дополнительный платеж - 0 руб.,
Просроченные проценты - 111502,12 руб.,
Просроченная ссудная задолженность - 1046502,25 руб.,
Просроченные проценты на просроченную ссуду - 4371,59 руб.,
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26,96 руб.,
Неустойка на остаток основного долга - 0 руб.,
Неустойка на просроченную ссуду - 4279,51 руб.,
Неустойка на просроченные проценты - 2870,93 руб.,
Штраф за просроченный платеж - 0 руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от **/**/****, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством TOYOTA HIACE, 2008, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 706 608,53 руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд:
взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с **/**/**** по **/**/**** в размере 1 173 248,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 732,48 руб.
обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство TOYOTA НIАСЕ, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 706 608,53 руб., способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Ранее в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что не согласен с начальной продажной стоимостью залогового имущества, просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с судебной экспертизой. Впоследствии в судебные заседания не являлся, обеспечив участие представителя.
Представитель ответчика ФИО1, по доверенности, ФИО4 в судебном заседании поддержала позицию ответчика. Далее пояснила, что ФИО1 обратился в Арбитражный суд .... о признании его банкротом, назначено судебное заседание на **/**/****. Указала, что ходатайство о проведении судебной экспертизы не поддерживает.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
При рассмотрении дела установлено, что **/**/**** между ПАО «Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1159900,00 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA HIАСЕ, 2008, №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету получателя.
Заимодатель надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита, передав денежные средства Заемщику, что не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
По доводам иска, не оспоренным ответчиком, просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 366 575,38 руб.
По состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1173248,36 руб., из них:
Просроченная задолженность - 1173248,36 руб.,
Комиссия за ведение счета - 745,00 руб.,
Иные комиссии - 2950,00 руб.,
Комиссия за смс – информирование - 0 руб.,
Дополнительный платеж - 0 руб.,
Просроченные проценты - 111502,12 руб.,
Просроченная ссудная задолженность - 1046502,25 руб.,
Просроченные проценты на просроченную ссуду - 4371,59 руб.,
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26,96 руб.,
Неустойка на остаток основного долга - 0 руб.,
Неустойка на просроченную ссуду - 4279,51 руб.,
Неустойка на просроченные проценты - 2870,93 руб.,
Штраф за просроченный платеж - 0 руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от **/**/****, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством TOYOTA HIACE, 2008, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно карточке учета транспортного средства ФИО1 является собственником транспортного средства TOYOTA HIАСЕ, 2008, №, г.р.з. №, залогодержателем которого является ПАО «Совкомбанк» с **/**/****, что подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 706 608,53 руб.
В ходе рассмотрения гражданского дела, ответчик в лице своего представителя ФИО4 отозвал ходатайство о проведении экспертизы.
Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2).
Согласно ст.348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 допускались неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, то банк с учетом положений закона и условий договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от **/**/**** № «О залоге», который утратил силу с **/**/****.
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.
Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
При таких обстоятельствах, установив неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство TOYOTA HIАСЕ, 2008, №, г.р.з. С029ВМ138, путем реализации с публичных торгов.
С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.
В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов.
В силу статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 732,36 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от **/**/****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт гражданина РФ 2506 №, выдан УВД .... 06....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 1 173 248,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46732,48 руб.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство TOYOTA HIАСЕ, 2008, №, путем реализации на публичных торгах.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме
Судья Ю.В. Суровцева
В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****