Дело №2-2879/2025

22RS0011-02-2024-003112-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Щербаковой К.И.,

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1 ФИО2, в котором просило: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 185 581,30 руб., включая: 159 249,58 руб. - сумма основного долга; 19 220,51 руб. - сумма просроченных процентов; 7 111,21 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 159 249,58 руб., начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 178 470,09 руб., начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру общей площадью ** кв.м., расположенную по адресу: 658218, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * (кадастровый номер **), в счет погашения долга по договору №**, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 868 187,20 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 567,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №** от *** в размере 2 500,00 руб., взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №** от *** в размере 2 500,00 руб.

В обоснование требований истец указывает, что *** между ФИО1 (далее по тексту – Ответчик 1), ФИО2 (далее - Залогодатель) и АО «ТБанк» (далее по тексту – Истец, Банк) был заключен кредитный договор №** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - 356 760,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); - ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 10 020,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий); - срок кредита - 57 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом - 15,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 20,5% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 658218, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * (кадастровый номер **), согласно условиям Договора об ипотеке №** от ***. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 356 760,00 руб. на текущий счет Ответчика 1 ** (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 330, 819 Гражданского кодекса РФ, истец указывает, что ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, *** в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства Ответчика и Залогодателя. Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на *** составляет в общей сумме 185 581,30 руб.

Ссылаясь на нормы ст.ст.334, 337, 338 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.50, 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец указывает, что стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №** от ***, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 2 335 234,00 руб. В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 335 234,00 руб. х 80% =1 868 187,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, извещались надлежащим образом в установленном законом порядке, в том числе по адресу, указанному истцом в исковом заявлении (г. Рубцовск, ул. *), который также является адресом регистрации ФИО1 (согласно адресным справкам), ФИО2 также по адресу регистрации (г. Рубцовск, ул. *), почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Также ответчики были извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления СМС-сообщения на номера мобильных телефонов, указанные в заявлении-анкете ФИО1 от *** (**) и договоре залога недвижимого имущества от *** (**). Извещения доставлены ***, что подтверждается отчетами об извещении с помощью СМС-сообщения.

Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Рубцовского городского суда Алтайского края в сети Интернет.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором просил заключить с ней кредитный договор и предоставить Кредит путем его зачисления на Картсчет **, открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях; сумма кредита - 356 760,00руб., ставка в процентах годовых - 15,3%, размер регулярного платежа - 10 020,00 руб., количество регулярных платежей - 57, число месяца для совершения регулярных платежей - 22-е, тарифный план - кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, номер договора для погашения кредита - **.

*** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №**, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 Составными частями указанного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее - Индивидуальные условия): сумма кредита 356 760,00 руб. (п.1); процентная ставка (в процентах годовых): 20,500, а при участим заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий - 15,3%. (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита - 57 месяцев.

Пунктом 7 Индивидуальных условий установлены ежемесячные регулярные платежи в размере 10 020,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Полная стоимость кредита составляет 20,705% годовых; в денежном выражении -211 790 руб.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено условие - залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, свободного от обременений.

При нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются электронной закладной (п.21 Индивидуальных условий).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

*** между АО «Тинькофф Банк» («Залогодержатель», «Кредитор») и ФИО2, ФИО1 («Залогодатель») был заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №** (далее – Договор залога), согласно п.1.1 которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку): квартиру, назначение: жилое, кадастровый номер: **, расположенную на ** этаже, общей площадью ** кв.м., по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * в обеспечение обязательств по кредитному договору №**, заключаемому между Залогодержателем и ФИО1 (Заемщик) по заявке (оферте) от Заемщика от ***.

Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве общей долевой собственности с ***, регистрация №**, ***, регистрация №** (п.1.2 Договора залога).

Согласно п.1.4 Договора залога стороны оценивают недвижимое имущество в 1 442 500,00 рублей РФ.

В силу п.2.4.4 Договора залога Залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на Недвижимое имущество при выставлении Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в следующих случаях: а) - при просрочке Заемщиком по Кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Залогодержатель имеет право обратиться в суд в сроки, установленные действующим законодательством, в целях осуществления принудительного исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе за счет Недвижимого имущества в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п.2.4.5 Договора залога).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности КНЗ по договору кредитной линии №** за период с *** по *** АО «Тинькофф Банк» *** произведена выдача ФИО1 кредита в размере 356 760,00 руб. (*** – 70 000,00 руб., *** – 286 760,00 руб.).

Таким образом, истцом АО «Тинькофф банк» обязательства принятые по кредитному договору с ФИО1 исполнены в полном объеме.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости квартира, площадью ** кв.м., расположенная по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * с кадастровым номером **, находится в общей долевой собственности ответчиков ФИО1 (2/3 доли) и ФИО2 (1/3 доли).

*** в Едином государственном реестре недвижимости в отношении объекта недвижимости – квартиры, по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, кадастровый номер **, внесена запись №** об ипотеке, сроком действия с *** на 57 месяцев в пользу АО «Тинькофф Банк», основание государственной регистрации - договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №**, выдан ***.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от *** наименование истца изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности КНЗ по договору кредитной линии №** за период с *** по ***, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком в размере 2 000,00 руб. ***.

В исковом заявлении истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на *** у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 185 581,30 руб.

*** (исх.№-** (ШПИ **), №-** (ШПИ **),. №-** (ШПИ **),. №-** (ШПИ **)) АО «ТБанк» в адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которым ответчикам требуется досрочно исполнить обязательства по Договору №** от *** в течение 30 календарных дней и уплатить задолженность, которая на *** составляет 163 708,29 руб.: остаток суммы кредита в полном объеме – 159 249,58 руб., проценты за пользование кредитом – 2 270,82 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 2 187,89 руб. Факт направления ответчику указанных требований подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами **, **, ** и **, сформированными официальным сайтом Почты России.

В связи с неисполнением ответчиками требования о полном досрочном исполнении обязательств АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Процентная ставка по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (в процентах годовых) составляет 20,500%, а при участим заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий - 15,3%. (п.4 Индивидуальных условий, Тарифы АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB).

Неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора, начисляется при нарушении сроков возврата Кредитных средств. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: 159 249,58 руб. – основной долг, 19 220,51 руб. – проценты, 7 111,21 руб. - неустойка.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтвержден материалами дела, судом проверен, является арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Из ответа АО «ТБанк» на судебный запрос следует, что по состоянию на 16.08.2025 общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 196 892,94 руб., из них: основной долг - 159 249,58 руб., проценты - 22 918,75 руб., иные платы и штрафы - 14 724,61 руб. Денежных средств в АО «ТБанк» в рамках дела не поступало.

Данных о наличии на день вынесения решения суда задолженности в ином размере не представлено, иной информации от ответчиков на день вынесения решения суда не поступало.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 159 249,58 руб., начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 178 470,09 руб., начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки в заявленном размере.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит взысканию.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки), суд исходит из следующего.

Статья 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что к возникающему в силу закона залогу недвижимого имущества, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.2 и п.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, размер неисполненного денежного обязательства составляет 159 249,58 руб., что свидетельствует о значительности нарушения денежного обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету №** от *** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки, жилого помещения, расположенного по адресу: Российская Федерация, Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, составляет 2 335 234 руб.

Оценка спорного имущества стороной ответчика не оспорена, данных об увеличении стоимости на момент рассмотрения спора судом не имеется, учитывая незначительный промежуток времени прошедший с момента оценки, суд полагает возможным принять указанный отчет в качестве надлежащего доказательства стоимости спорного объекта.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 1 868 187,20 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 26 567,00 руб., подтвержденные документально платежным поручением №** от *** (20 000,00 руб. - за требования неимущественного характера, 6 567,00 руб. - требования имущественного характера), которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчиков.

Кроме того, истцом АО «ТБанк» оплачены расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №** от ***) в размере 5 000 руб., что подтверждено документально платежным поручением №** от ***.

Указанные расходы, понесенные истцом в связи с досудебной оценкой заложенного имущества, расцениваются судом как убытки, понесенные с целью восстановления нарушенного права, и подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН **, ОГРН **) к ФИО1 (СНИЛС: **), ФИО2 (СНИЛС: **) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 185 581 рубль 30 копеек, из них: 159 249 рублей 58 копеек – основной долг, 19 220 рублей 51 копейка – проценты, 7 111 рублей 21 копейка - неустойка, а также расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №** от ***) в размере 2 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 567 рублей 00 копеек, всего взыскать 204 648 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 159 249 рублей 58 копеек, начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 178 470 рублей 09 копеек, начиная с 26.06.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №** от ***) в размере 2 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 12 500 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, кадастровый номер 22:70:020603:1118, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 1 868 187 рублей 20 копеек, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Щербакова

Мотивированный текст решения изготовлен 19.09.2025.