УИД 77RS0024-02-2025-003862-57
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
адрес 16 июня 2025 г.
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи О.Н. Захаровой,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4180/2025 по иску ФИО1 к ПАО “Группа Ренессанс Страхование” о взыскании доплаты страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику ПАО “Группа Ренессанс Страхование”, мотивируя свои требования тем, что 10.07.2023 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству марка автомобиля, г.р.з. У667ХС790, принадлежащего ФИО1 (ранее – Титовой) И.С. на праве собственности. Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в ПАО “Группа Ренессанс Страхование” по полису серии ХХХ № 0312802575.
11.07.2023 ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков, в этот же день произведён осмотр повреждённого транспортного средства, 18.07.2023 произведён дополнительный осмотр.
ПАО “Группа Ренессанс Страхование” организовано проведение транспортно-трасологической экспертизы в ООО “Движение 78”, и в соответствии с калькуляцией №001GS23-054410_193984 страховщиком произведена страховая выплата в размере сумма
Не согласившись с суммой выплаченного страхового возмещения, истец обратилась в ООО “ЦОиЭ “СПЕКТР”, согласно экспертному заключению № 107875 стоимость восстановительного ремонта с учётом износа составляет сумма, без учёта износа сумма
24.08.2023 в адрес ПАО “Группа Ренессанс Страхование” истцом была направлена претензия о доплате страхового возмещения в размере сумма Претензия была удовлетворена ответчиком частично, произведена доплата страхового возмещения в размере сумма Н
е согласившись с доплатой в указанном размере, истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, решением от 23.11.2023 № У-23-105631/5010-017 в удовлетворении требований ФИО1 отказано, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму недоплаченного страхового возмещения в размере сумма, неустойку за период с 09.08.2023 по день вынесения судом решения в размере 1% от суммы недоплаченного страхового возмещения, неустойку в размере 3% в день с даты вынесения решения судом до момента фактического исполнения решения суда, расходы на проведение независимой экспертизы в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50%.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств не представила, о причинах неявки суд не уведомила.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в установленном порядке извещен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств и отзыва на исковое заявление не представил, о причинах неявки суд не уведомил.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего: путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре); путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).
Согласно п. 15.1. ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Согласно п. 2 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).
Судом установлено, что 10.07.2023г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству марка автомобиля, г.р.з. У667ХС790, принадлежащего ФИО1 (ранее – Титовой) И.С. на праве собственности.
Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в ПАО “Группа Ренессанс Страхование” по полису серии ХХХ № 0312802575.
11.07.2023 ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков, в этот же день произведён осмотр повреждённого транспортного средства, 18.07.2023 произведён дополнительный осмотр. ПАО “Группа Ренессанс Страхование” организовано проведение транспортно-трасологической экспертизы в ООО “Движение 78”, и в соответствии с калькуляцией №001GS23-054410_193984 страховщиком произведена страховая выплата в размере сумма
Не согласившись с суммой выплаченного страхового возмещения, истец обратилась в ООО “ЦОиЭ “СПЕКТР”, согласно экспертному заключению № 107875 стоимость восстановительного ремонта с учётом износа составляет сумма, без учёта износа сумма
24.08.2023 в адрес ПАО “Группа Ренессанс Страхование” истцом была направлена претензия о доплате страхового возмещения в размере сумма Претензия была удовлетворены ответчиком частично, произведена доплата страхового возмещения в размере сумма
Не согласившись с доплатой в указанном размере, истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, решением от 23.11.2023 № У-23-105631/5010-017 в удовлетворении требований ФИО1 отказано.
В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причинённого легковому автомобилю находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации осуществляется в соответствии с п. 15.2 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 закона № 40-ФЗ путём организации и оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства потерпевшего.
Пунктом 16.1. ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
В соответствии с п. 1-3 ст. 12.1 Федерального закона № 40-ФЗ В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза. Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.
Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждена Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».
Из п. 39 Постановления Пленума ВС РФ № 58 следует, что по договору ОСАГО размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате ДТП по страховым случаям, наступившим после 17.10.2014 г. определяется только в соответствии с Положением № 432-П.
В ходе судебного разбирательства, представитель ответчика возражал против представленного истцом экспертного заключения, ходатайствовал перед судом о назначении независимой экспертизы. Истец возражений относительно заявленного ходатайства не представил, на основании ст. 79 ГПК РФ заявленное ходатайство удовлетворено судом.
Определением Симоновского районного суда от 24.04.2025 по настоящему гражданскому делу была назначена независимая автотехническая и трасологическая экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО НЭО “Стимул”.
В соответствии с экспертным заключением № 02-4180/2025 экспертами установлена относимость имеющихся на транспортном средстве повреждений к ДТП от 10.07.2023, которые подробно изложены в таблице на стр. 26 рассматриваемого заключения. С учётом установленных повреждений, эксперт пришёл к выводу, что в соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П “О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношение повреждённого транспортного средства” стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марка автомобиля, г.р.з. У667ХС790 округленно с учётом износа составляет сумма, без учёта износа составляет сумма
Выводы экспертизы подробно мотивированы в исследовательской части экспертного заключения, они логичны, последовательны, подкреплены соответствующей нормативной базой и соответствуют материалам дела. Заключение объективно, построено на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме, оно основывается на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов
Кроме того, эксперты были предупреждены судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения, лично не заинтересованы в исходе дела. Стороны каких-либо убедительных доводов, ставящих под сомнение заключение экспертов, не представили.
Сомнений в правильности и обоснованности заключения не имеется, противоречия отсутствуют, выводы ясны и понятны, в связи с чем при определении размера подлежащих взысканию в пользу истца денежных средств суд основывается на данном экспертном заключении. Также суд принимает во внимание, что поименованные недостатки согласуются с недостатками, указанным в экспертном заключении, представленного истцом в качестве доказательств.
Таким образом, с учётом представленного экспертного заключения, требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере сумма подлежат удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 1% от суммы невыплаченного страхового возмещения с 09.08.2023 (20 дней с даты подачи заявления о ПВУ в страховую компанию) до момента вынесения судом решения.
В силу п. 21 ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный этим федеральным законом.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31, следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Одновременное взыскание неустойки и финансовой санкции производится в случае, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме (п. 78 постановления Пленума)
Иной подход наделял бы страховые компании возможностью в течение длительного времени уклоняться от исполнения своих обязательств перед потребителем финансовых услуг без угрозы применения каких-либо санкций.
Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Судом установлено, что заявление истца о прямом возмещении убытков получено ответчиком 11.07.2023, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, то есть, по 31.07.2023, включительно, страховщик обязан был, в соответствии с заявлением истца, после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Ответчик надлежащим образом, в установленные законом сроки не исполнил указанную обязанность.
Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем производит расчёт неустойки с заявленного истцом периода, т.е. с 09.08.2023 года.
Таким образом, неустойка за просрочку исполнения обязательства страховой компанией составляет:
период
дней
неустойка
сумма неуст.
09.08.2023 – 16.06.2025
678
2 200 061,46
2 200 061,46
С учётом установленных ограничений, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере сумма, т.е. в сумме недоплаченного страхового возмещения. Оснований для уменьшения размера неустойки судом не установлено.
Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3% в день от суммы недоплаченного страхового возмещения с даты вынесения решения судом решения по дату фактического исполнения решения суда.
Исходя из пункта 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случае нарушения сроков выполнения работ (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы.
Учитывая, что с учетом взысканной судом неустойки, возможный лимит неустойки исчерпан, требования истца о взыскании неустойку в размере 3% от суммы недоплаченного страхового возмещения в размере сумма с 16 июня 2025 года до момента фактического исполнения решения суда не подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
В соответствии с разъяснениями п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
При разрешении вопроса о взыскании штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, суд учитывает, что в отличие от убытков, подразумевающих применение общих норм права, регулирующих деликтные правоотношения, Закон об ОСАГО ввиду предусмотренных этим Законом ограничений и специфики применяется только в рамках правоотношений, вытекающих из договора ОСАГО, вследствие чего предусмотренный Законом об ОСАГО штраф может быть применен при нарушении страховщиком своих обязательств по осуществлению ремонта, в связи с чем, он подлежит исчислению на разницу между выплаченным страховщиком страховым возмещением и стоимостью восстановительного ремонта автомобиля, рассчитанную по Единой методике без учета износа.
Следовательно, взысканию подлежит штраф в размере сумма. сумма ((324 492, 84+ 324 492,84+10 000)/2). Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
Статья 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" гласит: моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, фактических обстоятельств причинения морального вреда, степени вины ответчика, учитывая требования разумности и справедливости, считает правомерным взыскать с ответчика пользу истца моральный вред в размере сумма.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителей, а также суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
Исследование, подтверждающее доводы иска о стоимости восстановительного ремонта, являлось необходимым для восстановления нарушенных прав истца и обращения в суд, расходы истца по оплате заключения связаны с рассмотрением дела и подтверждаются представленными доказательствами, в связи с чем суд полагает возможным удовлетворить требования о взыскании стоимости досудебного отчёта в размере сумма.
В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Поскольку истец была освобождена от уплаты госпошлины, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в доход бюджета адрес в размере сумма. сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО “Группа Ренессанс Страхование” о взыскании доплаты страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда – удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО “Группа Ренессанс Страхование” в пользу ФИО1 сумму недоплаченного страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, расходы на составление заключения специалиста в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма. сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Взыскать с ПАО “Группа Ренессанс Страхование” госпошлину в доход бюджета адрес в размере сумма. сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.
Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2025 года.
СудьяО. ФИО2