Решение по делу № 2-Т96/2023 от 03.07.2023

36RS0015-02-2023-000125-31

Дело № 2-т96/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский

03 июля 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Жидких И.Г.,

при секретаре Труфановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и судебных расходов за счет наследственного имущества должника М.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и судебных расходов на оплату госпошлины за счет наследственного имущества должника М..

В обосновании иска указывает, что на основании анкеты и заявления ответчика от 16.04.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком М. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №122688964. В рамках заявления по данному договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №122688964 от 16.04.2019 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <***> от 16.04.2019 и на заключение договора о карте.

16.04.2019 банк открыл банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» <***>.

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя М. карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Таким образом, М. при подписании заявления от 16.04.2019 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушении своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет, и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставленным клиенту заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив 16.09.2020 в адрес ответчика заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 269 440 рублей 06 копеек не позднее 15.10.2020. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет, согласно предоставленному расчету по состоянию на 07.04.2023 – 124 000 рублей 00 копеек.

Истцу стало известно, что М. умер, обязательство, вытекающее из договора о карте, не связано неразрывно с личностью М. и может быть произведено без его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью, а переходит к наследникам.

Из реестра наследственных дел следует, что после смерти М. заведено наследственное дело №, таким образом, взыскание задолженности по договору о карте №122688964 может быть обращено на наследственное имущество М., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Просит определить состав наследственного имущества М. умершего ДД.ММ.ГГГГ и его стоимость; взыскать сумму задолженности по договору <***> в размере 124 000 рублей 00 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3680 рублей 00 копеек за счет наследственного имущества М., умершего ДД.ММ.ГГГГ, всего взыскать 127 680 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что М. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС администрации г. Рассказаво Тамбовской области.

Согласно сообщению нотариуса Терновского района Воронежской области ФИО2 № 808 от 05.05.2023, в архиве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу М., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о принятии наследства по закону подала дочь ФИО1. 11.12.2021 М.Е., ДД.ММ.ГГГГ рождения, сын наследодателя, подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям.

Определением суда от 31.05.2023 суд привлек в качестве ответчика ФИО1, как правопреемника М..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», своевременно и надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. Возражений относительно предмета спора суду не представила, об уважительности причин неявки не сообщила.

Третье лицо, нотариус нотариального округа <адрес> ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил.

Информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Грибановского районного суда <адрес>, и стороны, при должной степени осмотрительности, могли эти сведения получить.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьями 809, 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 161 ГК РФ. Так согласно статье 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом, в абз.2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пунктом 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании анкеты и заявления ответчика от 16.04.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и М. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита 122688964, т. 1 л.д. 19-21.

В рамках заявления по данному договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет; установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету.

16.04.2019 заключил договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» <***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту «Русский Стандарт» с кредитным лимитом, и обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет №.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт (далее – «Условия») и Тарифный план (далее – «Тариф»).

Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора о карте, и содержащих в себе все существенные условия договора.

Ответчик М. был ознакомлен с данными Условиями предоставления и обслуживания карт, что подтверждается подписью в заявлении от 16.04.2019.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете любым способом и их дальнейшего списания банком погашение задолженности (пункт 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок возврата кредита определен моментом востребования кредита банком - выставлением Заключительного счета выписки (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании карты.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту М. на указанных в заявлении условиях путем открытия счета карты, выдал заемщику банковскую карту, которая была ответчиком получена, т. 1 л.д. 18 и активирована, впоследствии им совершались расходные операции с использованием карты.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, т. 1 л.д. 28-29.

В нарушении своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет, и не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Материалами дела подтверждается и следует из иска, что ответчику выставлялся заключительный счет-выписка от 16.09.2020 с требованием полной уплаты в срок до 15.10.2020 задолженности по договору карты в сумме 269 440 рублей 06 копеек, т. 1 л.д. 26-27.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет, согласно предоставленному расчету по состоянию на 07.04.2023 – 124 000 рублей 00 копеек, т. 1 л.д. 14-15.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям договора. Своего расчета задолженности ответчик суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ М. умер, что подтверждается сообщением территориального отдела ЗАГС Терновского района Воронежской области от 27.04.2023 № 1871, л.д. 51 и свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации г. Рассказово Тамбовской области, т. 1 л.д. 54.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

На основании статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа Терновского района нотариальной палаты Воронежской области ФИО2 от 05.05.2023 № 808 к имуществу М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, т. 1 л.д. 52.

Как следует из материалов предоставленного суду наследственного дела, заявление о принятии наследства по закону подала 11.12.2021 ФИО1, дочь, ДД.ММ.ГГГГ рождения, т. 1 л.д. 57.

11.12.2021 М.Е., ДД.ММ.ГГГГ рождения, сын, подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям, т. 1 л.д. 58.

Поскольку ФИО1 вступила в наследство после смерти М., на нее возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно сведений о банковских счетах наследодателя остаток денежных средств на счетах М. составляет 108 рублей 03 копейки.

Как следует из материалов наследственного дела, М. принадлежал автомобиль 2747-0000010, 2007 года выпуска, л.д. 102.

Согласно отчета об оценке № 226-22 от 04.08.2022, выполненного П., оценщиком Общества с ограниченной ответственностью «Тамбов-Альянс», рыночная стоимость автомобиля 2747-0000010, 2007 года выпуска, составляет 149000 рублей, т. 1 л.д. 105-107.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № КУВИ-001/2023-98043150 от 26.04.2023, М. принадлежит:

- 1/10 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №;

- 2/585 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №;

- помещение с кадастровым номером №, т. 1 л.д. 109-110.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости № КУВИ-001/2023-114551849 от 18.05.2023 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, составляет 4824763 рубля 43 копейки, т. 1 л.д. 196-197, соответственно кадастровая стоимость 1/10 доли, принадлежащей М., составляет 482476 рублей 34 копейки.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости № КУВИ-001/2023-114551858 от 18.05.2023 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 3243920 рублей 46 копеек, т. 2 л.д. 1-2 соответственно, кадастровая стоимость 2/585 долей, принадлежащих М., составляет 11090 рублей 32 копейки.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости № КУВИ-001/2023-114558570 от 18.05.2023 кадастровая стоимость помещения с кадастровым номером № составляет 1685015 рублей 72 копейки, т. 1 л.д. 191-192.

Таким образом, ФИО1, принявшая наследство после смерти М., должна нести ответственность по его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере не более чем 2327690 рублей 41 копейка, что превышает размер долга М. по кредитному договору, в том числе с учетом взыскания с ФИО1 задолженности в пользу ПАО Сбербанк по эмиссионному контракту № 0910-Р-11563523990 от 29.08.2018 заключенному между ПАО Сбербанк и М. в общей сумме 347100 рублей 32 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6671 рубля 00 копеек (решение Грибановского районного суда Воронежской области от 07.11.2022 по гражданскому делу № 2-606/2022, вступившее в законную силу 15.12.2022).

По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик ФИО1 банкротом не является.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в размере 3680 рублей 00 копеек (платежное поручение № 197473 от 10.04.2023, т. 1 л.д. 17), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194–199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (место нахождения: 105187 <...>, ИНН <***>, дата регистрации 03.05.2001) сумму задолженности по Договору о карте №122688964 заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и М. в размере 124 000 (сто двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (место нахождения: 105187 <...>, ИНН <***>, дата регистрации 03.05.2001), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 680 (три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07.07.2023

Председательствующий: П/П

Копия верна:

Судья:

Секретарь: