Дело № 2-450/2023

УИД 37RS0023-01-2023-000550-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2023 года п. Палех Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – истец, ООО «Феникс») обратилось в Палехский районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, Зорина (Герина) Е.Ю.) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 05 декабря 2013 года, образовавшейся в период с 04 мая 2015 года по 08 октября 2019 года включительно в размере 140175 рублей 67 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4003 рубля 51 копейка.

Исковые требования мотивированы тем, что 05 декабря 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 79632 рубля. Ответчик не исполняет договорные обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период 04 мая 2015 года по 08 октября 2019 года включительно образовалась задолженность в размере 140175 рублей 67 копеек. 08 октября 2019 года Банк уступил истцу права требования на задолженность ответчика. 08 октября 2019 года в адрес истца было направлено требование о полном погашении задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Определением Шуйского городского суда Ивановской области от 03 апреля 2023 года при принятии искового заявления к производству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (первоначальный кредитор по кредитному договору, заключенному с ФИО1).

На основании ч.ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – ООО «Феникс»; ответчика ФИО1; представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит», поскольку они надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства и не просили об отложении судебного заседания.

В материалах дела имеется письменный отзыв ответчика ФИО1, в котором она просит суд применить сроки исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 05 декабря 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 79632 рубля, срок кредита – 24 месяца, тарифный план «Просто деньги 39,9%», полная стоимость кредита – 48,06 процентов годовых.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются: Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно графику платежей по кредитному договору основная сумма кредита и процентов по кредитному договору (общая сумма платежей по кредиту) – 116902 рубля 38 копеек.

Согласно расписке ФИО1 от 05 декабря 2013 года ответчику была выдана карта КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue №.

В соответствии с выпиской по лицевому счету ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указанному лицу была произведена выдача средств по кредитному договору № от 05 декабря 2013 года в размере 79632 рубля.

Кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком, был установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячного платежа в размере 4870 рублей 95 копеек (последний платеж – 4870 рублей 53 копейки), согласно графику платежей, приложенному к иску.

Согласно справке истца (сформированной 10 февраля 2023 года) задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 140175 рублей 67 копеек, из которых:

- 30988 рублей 06 копеек – основной долг;

- 4167 рублей 38 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

- 0 рублей – комиссии,

- 105020 рублей 23 копейки – штрафы.

08 октября 2019 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» уступил права требования по кредитному договору № от 05 декабря 2013 года ООО «Феникс», о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен.

Кроме того, ответчику было направлено требование о полном погашении долга.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из содержания Условий к договору о предоставлении кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредиту должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору последний платеж в сумме 4870 рублей 53 копейки ответчик должна была внести не позднее 07 декабря 2015 года.

Неоплата ответчиком последнего платежа (07 декабря 2015 года) является моментом, когда кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору, с момента истечения срока действия договора, следовательно, требования истца предъявлено за пределами срока исковой давности (иск подан в суд 31 марта 2023 года).

Как видно из представленных истцом документов, ООО «Феникс» обратилось в феврале 2020 года к мировому судье судебного участка № 4 Шуйского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 тех же денежных сумм, что и в рассматриваемом исковом заявлении.

Определением мирового судьи от 13 февраля 2020 года заявителю было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4 н а основании ч. 3 ст. 125 ГПК РФ.

В порядке искового производства истец обратился в суд 27 марта 2023 года.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что трехгодичный срок обращения пропущен истцом уже при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от КБ «Ренессанс Кредит» к ООО «Феникс». Уступка права требования не прерывает, не приостанавливает срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Таким образом, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 140175 рублей 67 копеек по кредитному договору № от 05 декабря 2013 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4003 рубля 51 копейка – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Луговцева

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2023 года.

Председательствующий С.В. Луговцева