Дело № 2-220/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» августа 2023 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Примерова А.В.,

с участием ответчика ФИО1 посредством использования видеоконференц-связи,

при помощнике судьи Корольковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Фольксваген Банк РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Фольксваген Банк РУС» (далее по тексту истец) обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ** ** ** между ООО «Фольксваген Банк РУС» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** на получение кредита на приобретение автомобиля -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме -----. на срок до ** ** **, с процентной ставкой в размере 6,90% годовых, с оплатой ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 17 819 руб. 53 коп. Обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** обеспечены залогом транспортного средства -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем банк уведомлением от ** ** ** известил заемщика о расторжении кредитного договора и наступления случая досрочного истребования кредита. По состоянию на ** ** ** задолженность ответчика составляет 251 119 руб. 72 коп., из которых: 237 147 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 293 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 678 руб. 60 коп. – неустойка. Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 337, 348, 351 ГК РФ указывает, что стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составит 637 975 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Фольксваген Банк РУС» задолженность по кредитному договору № ** в размере 251 119 руб. 72 коп., из которых: 237 147 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 293 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 678 руб. 60 коп. – неустойка; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах 637 975 руб.; взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 5 711 руб. и 6 000 руб..

Представитель истца ООО «Фольксваген Банк РУС» в лице представителя по доверенности ООО «Антей» Г. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 4 ст. 155.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если для обеспечения участия в деле лиц, находящихся в местах содержания под стражей или в местах отбывания лишения свободы, используются системы видеоконференц-связи этих учреждений, получение подписки у данных лиц о разъяснении им судом, рассматривающим дело, прав и обязанностей и предупреждении об ответственности за их нарушение осуществляется при техническом содействии администрации этих учреждений.

Ответчик ФИО1, находящийся в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России ..., участвовавший в судебном заседании посредством использования систем ВКС, исковые требования признал, но не согласен с установленной банком начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 637 975 руб., считает указанную сумму заниженной. Полагает, что рыночная стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1, 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (пункт 3).

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

По обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства кредитор, в силу залога, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии положениями ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ООО «Фольксваген Банк РУС» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере -----. сроком до ** ** **, под 6,90% годовых, на приобретение автомобиля -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска.

Указанный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями кредитования и залога транспортных средств, утвержденных Правлением ООО «Фольксваген Банк РУС» (протокол № ** от ** ** **) и Индивидуальными условиями потребительского кредита/заявления-оферты на получение кредита для приобретения автомобиля.

Согласно п. 1, п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля № **, сумма кредита составляет -----. Срок возврата кредита до ** ** **. Процентная ставка по кредиту составляет 6,90% годовых. Количество ежемесячных платежей составляет 36. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца. Дата первого платежа ** ** **. Размер ежемесячного платежа составляет 17 819 руб. 53 коп..

Погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и иных платежей по кредитному договору осуществляет заемщиком в безналичном порядке с использованием услуг операторов по переводу денежных средств (п. 8 Индивидуальных условий).

Обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению является залог автомобиля, который приобретается за счет кредита (п. 10 Индивидуальных условий).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата автомобиля марки -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, который приобретает ФИО1 у продавца по договору купли-продажи № ** от ** ** ** по цене ----- руб. (л.д. 40-42) (п. 11 Индивидуальных условий).

Таким образом, заемщик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

В случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту, за период начинающийся с надлежащей даты уплаты ежемесячного платежа, в которую просроченная задолженность по кредиту подлежала уплате, и заканчивающийся датой фактической уплаты просроченной задолженности по кредиту кредитору (исключая первую дату и включая последнюю) за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктом 14 Индивидуальных условий ФИО1 выразил согласие со всеми положениями Общих условий кредитования и залога транспортных средств.

В пункте 17 Индивидуальных условий ответчик указал, что в соответствии с дополнительными целями использования кредита часть кредитных средств в размере 49 683 руб. 97 коп. подлежат перечислению в счет страховой премии за 1 год по договору имущественного страхования (КАСКО), заключаемому заемщиком; 46 818 руб. 17 коп. - в качестве страховой премии за весь срок страхования по договору личного страхования, заключаемому заемщиком.

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, открытый в банке, выбранном заемщиком.

В соответствии с пунктом 19.1 Индивидуальных условий заемщик выбрал АО «-----».

В соответствии с выпиской по счету заемщика АО «-----», ** ** ** Банком были перечислены на счет заемщика кредитные средства в размере -----. по договору № ** от ** ** **; ** ** ** указанная сумма кредита была перечислена продавцу автомобиля ООО «-----».

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на ** ** ** сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 251 119 руб. 72 коп.

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашение иной задолженности по кредиту в полном размере (л.д. 24 оборотная сторона).

** ** ** ООО «Фольксваген Банк РУС» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о расторжении кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке с требованием о досрочном возврате кредита, в котором было указано, что с ** ** ** ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, в этой связи в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, Банк уведомляет ФИО1 о расторжении договора в одностороннем порядке с ** ** **, предложено погасить задолженность в размере 251 119 руб. 72 коп., в течение 30-ти дней после отправления указанного требования (л.д. 47).

Требование Банка ответчиком ФИО1 выполнено не было, задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, по состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет 251 119 руб. 72 коп., из которых: 237 147 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 293 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 678 руб. 60 коп. – неустойка (л.д. 39).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется, ответчиком представленный расчет задолженности по кредитному договору не оспаривается. Кроме того, в судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования, с суммой задолженности согласен, возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, не имеет.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № ** от ** ** **, в связи с чем, по состоянию на ** ** **, задолженность составляет 251 119 руб. 72 коп., которую не оспаривает сам ответчик, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 251 119 руб. 72 коп.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 2, п. 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, залогодатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе, и в случае, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Правила ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Порядок проведения публичных торгов регулируется ст.449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства – автомобиля -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска. В реестре уведомления о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты № ** от ** ** ** содержатся сведения о залоге движимого имущества автомобиля Skoda Rapid, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, залогодатель ФИО1 (л.д. 71).

В соответствии с п. 10.1 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом предмета залога обязательства (л.д. 28).

Сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет 251 119 руб. 72 коп., что превышает 5% от стоимости предмета залога, указанного в заявлении о предоставлении потребительского кредита (981 500 руб.), а также рыночной стоимости автомобиля, указанной ответчиком (1 500 000 руб.). Срок неисполненного заемщиком обязательства превышает 3 месяца.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство - обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Skoda Rapid, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в ходе исполнительного производства, в части исковых требований об установлении начальной продажной центы заложенного имущества на торгах в размере 637 975 руб. отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 11 711 рублей (5 711 руб. - за требование имущественного характера (л.д. 11) и 6 000 руб. за требование неимущественного характера (л.д. 12)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ООО «Фольксваген Банк РУС» (ИНН -----) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия -----) в пользу ООО «Фольксваген Банк РУС» (ИНН -----) задолженность по кредитному договору № ** в размере 251 119 руб. 72 коп., из которых: 237 147 руб. 36 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 293 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 678 руб. 60 коп. – неустойка, государственную пошлину в размере 11 711 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль -----, идентификационный номер (VIN): № **, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Примеров

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023