77RS0016-02-2022-018042-88
гр. дело № 2-8367/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022 года
г. Москва
Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Кудрявцевой М.В. при секретаре Епифановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8367/2022 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Истец, Банк ВТБ (ПАО), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая на то обстоятельство, что между банком и ответчиком заключены кредитные договоры от 13.07.2017 года № 625/0000-0545960, от 08.12.2017 года № 625/0000-0616719, от 08.12.2017 года № 633/0000-0756893 и от 17.02.2016 года № 633/4703-0005637.
Однако в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредитов в полном объеме не исполнила, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору от 13.07.2017 года № 625/0000-0545960, на 20 апреля 2022 года включительно, в размере 329 707,61 рублей, по кредитному договору от 08.12.2017 года № 625/0000-0616719, на 20 апреля 2022 года включительно, в размере 445 017,99 рублей, по кредитному договору от 08.12.2017 года № 633/0000-0756893, на 21 апреля 2022 года включительно, в размере 5 302,24 рублей, от 17.02.2016 года № 633/4703-0005637, на 21 апреля 2022 года включительно, в размере 19 470,02 рублей, а также госпошлину в размере 11 194,98 рублей.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09 ноября 2017 года (Протокол №51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года (Протокол №02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С 01.01.2018 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г. и уставом Банка ВТБ (ПАО).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик, ФИО1, в суд явилась, с иском не согласилась, во просил суд применить срок исковой давности по кредитным договорам, а также применить ст. 333 ГК РФ.
Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке статьи 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить спор при данной явке.
Определив юридически значимые обстоятельства по делу, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п.3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, что между банком и ответчиком заключен договор от 13.07.2017 года № 625/0000-0545960 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 595 000,00 рублей на условиях возвратности, платности, срочности, путем подписания ответчиком согласия на кредит.
Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, выпиской по счету. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.
В соответствии с договором срок возврата кредита установлен по 13 июля 2022 г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых.
Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.
Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
При этом сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 20 апреля 2022 г., с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общих сумм, составляет 329 707,61 рублей, из которых:
– 275 578,11 рублей – кредит;
– 46 400,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 7 728,55 рублей – пени.
Также, как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, что между банком и ответчиком заключен договор от 08.12.2017 года № 625/0000-0616719 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 400 001,00 рублей на условиях возвратности, платности, срочности, путем подписания ответчиком согласия на кредит.
Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается согласием на кредит, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, выпиской по счету. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.
В соответствии с договором срок возврата кредита установлен по 08 декабря 2022 г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14 % годовых.
Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.
Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
При этом сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 20 апреля 2022 г., с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общих сумм, составляет 445 017,99 рублей, из которых:
– 330 036,72 рублей – кредит;
– 94 755,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 20 225,47 рублей – пени.
Также, как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком заключен договор от 08.12.2017 года № 633/0000-0756893 о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере 15 000,00 рублей.
Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается согласием на кредит, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, выпиской по счету. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.
Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № 5350820063560524, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с банком, путем присоединения, «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Согласии на установление кредитного лимита» и «Правилах», с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.п. 2.2. правил данные правила, анкета-заявление и согласие на установление кредитного лимита являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и согласия на установление кредитного лимита.
Согласно п. 3.5 правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Истец исполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.
Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
При этом сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 21 апреля 2022 г., с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общих сумм, составляет 5 302,24 рублей, из которых:
– 4 259,27 рублей – сумма основного долга овердрафта;
– 1 002,94 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 40,03 рублей – пени.
Также, как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком заключен договор от 17.02.2016 года № 633/4703-0005637 о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере 50 000,00 рублей.
Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается согласием на кредит, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, выпиской по счету. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования, заимообразно, денежных средств.
Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № 5350820023537349, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с банком, путем присоединения, «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Согласии на установление кредитного лимита» и «Правилах», с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.п. 2.2. правил данные правила, анкета-заявление и согласие на установление кредитного лимита являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и согласия на установление кредитного лимита.
Согласно п. 3.5 правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Истец исполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, доказательств иного суду не представлено. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.
Однако ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
При этом сумма задолженности ответчика перед банком, по состоянию на 21 апреля 2022 г., с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общих сумм, составляет 19 470,02 рублей, из которых:
– 15 412,13 рублей – сумма основного долга овердрафта;
– 3 908,30 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 149,59 рублей – пени.
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредитов были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредитов, так и по уплате процентов за пользование ими. Вместе с тем, до настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредитов и процентов по ним.
В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности, а также снижении неустойки, подлежащей взысканию.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети “Интернет”.
Исковое заявление поступило в суд 24 июня 2022 года. Исходя из представленных истцом расчетов, учитывая наличие сроков окончания обязательств по каждому из договоров, то есть сторонами было достигнуто соглашение о времени окончания каждого из договоров, суд полагает, что срок исковой давности не был пропущен истцом. Также суд обращает внимание на тот факт, что ответчик продолжал регулярно исполнять кредитные обязательства в части, тем самым имело место признание долгов по всем вышеуказанным договорам.
Ответчик ФИО1 также просила применить ст. 333 ГК РФ.
Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, считает ее соразмерной, справедливой и разумной. Также суд обращает внимание на тот факт, что сумма неустойки была снижена истцом самостоятельно до 10 % от общих сумм по всем кредитным договорам.
Ответчик контррасчета не представил, равно как и доказательств, подтверждающих отсутствие у него обязательств по погашению вышеуказанных кредитов, процентов и неустойки, либо подтверждающих их надлежащее исполнение.
Доказательства, представленные истцом в подтверждении заявленных требований, суд находит в своей совокупности относимыми, допустимыми и достаточными для удовлетворения иска.
Факт неисполнения обязанностей ответчиком подтверждается расчетами банка, выписками по счетам.
Суд соглашается с предоставленными истцом расчетами, поскольку они арифметически верны, соответствуют положениям договоров и требованиям закона.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения, приобщенного к материалам дела, следует, что за подачу искового заявления в суд Банком ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина, также подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.07.2017 № 625/0000-0545960, по состоянию на 20 апреля 2022 года, в общей сумме 329 707,61 рублей, из которых:
– 275 578,11 рублей – кредит;
– 46 400,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 7 728,55 рублей – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 08.12.2017 № 625/0000-0616719, по состоянию на 20 апреля 2022 года, в общей сумме 445 017,99 рублей, из которых:
– 330 036,72 рублей – кредит;
– 94 755,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 20 225,47 рублей – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 08.12.2017 № 633/0000-0756893, по состоянию на 21 апреля 2022 года, в общей сумме 5 302,24 рублей, из которых:
– 4 259,27 рублей – сумма основного долга овердрафта;
– 1 002,94 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 40,03 рублей – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17.02.2016 № 633/4703-0005637, по состоянию на 21 апреля 2022 года, в общей сумме 19 470,02 рублей, из которых:
– 15 412,13 рублей – сумма основного долга овердрафта;
– 3 908,30 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;
– 149,59 рублей – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 194,98 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья М.В. Кудрявцева