Дело № 2-188/2025

УИД 42RS0027-01-2025-000312-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 28 июля 2025 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Попираловой М.А.,

при секретаре Ивадаевой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредита № на сумму 80000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты (для договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ) При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № от 1 ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором).

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответчики с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора (п.. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 80452,61 рублей, из которых: 60994,78 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 10302,38 рублей - просроченные проценты; 9155,45 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Просят взыскать со ФИО1 задолженность по договору в размере 80 452,61 рубль, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 60 994,78 рублей с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, а также государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил в суд письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом не представлено доказательств направления ему копии искового заявления, так как фактически по месту регистрации он не проживает.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает правильным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания и не уведомил суд об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.2 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из положений п. п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес АО «ТБанк» заявление-анкету, в которой просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на его картсчет с тарифным планом КН 5.0 (рубли РФ), сроком на 36 месяцев, в сумме 80000 рублей, также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать (л.д.27).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 80 000 рублей под 23,6 % годовых на срок 36 месяцев (л.д.25 об).

На основании п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного регулярного платежа по кредиту составляет 3 850 рублей, всего 35 платежей, последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 372,86 рублей, что следует из графика регулярных платежей (л.д.26).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение обязательств взимается неустойка (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.25 об).

Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц установлены основные положения, права и обязанности сторон, условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 30 об. – 33).

В соответствии с п. 2.2, п. 2.4, п. 5.3, п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, договор кредитной карты заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением банком первого реестра. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.

При этом согласно п. 7.2.1, п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные с выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней, с даты формирования выписки, заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом (л.д. 31-39).

Следовательно, стороны при заключении договора кредитной карты оговорили условие об информировании ответчика банком обо всех совершаемых по кредитной карте операциях путем составления и направления банком ежемесячных выписок. При этом обязанность по контролю за всеми совершаемыми операциями по данной кредитной карте возложена на ответчика, который при несогласии с информацией, содержащейся в выписке обязан был сообщить банку о своем несогласии.

ФИО1 получил и активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, произвел списание денежных средств с кредитной карты в размере предоставленного лимита в сумме 80 000 рублей, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 23). С момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Между тем свои обязательства по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял. Доказательств погашения задолженности по указанному договору кредитной карты, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № усматривается, что последнее пополнение кредитной карты произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 802 рубля (л.д.23-24).

Согласно копии паспорта гражданина РФ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время. Регистрация ответчика по указанному адресу подтверждается и сведениями адресно-справочной службы (л.д.29-30, л.д.45).

В связи с неисполнением условий договора банк в соответствии с п. 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем направления в адрес ФИО1 заключительного счета (л.д. 42).

Согласно представленному расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № (л.д.23), справке о размере задолженности (л.д. 10) задолженность по договору кредитной карты перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 452 рубля 61 копейка, из которых: основной долг – 60 994 рубля 78 копеек, проценты - 10 302 рубля 38 копеек, комиссии и штрафы – 9 155 рублей 45 копеек.

Таким образом, между ФИО1 и АО «ТБанк» в порядке, предусмотренном абз. 2 п. 1 ст. 160 и ст. 428 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику АО «ТБанк» предоставлен потребительский кредит в сумме 80 000 рублей под 23,6% годовых на срок до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев, с даты его предоставления.

Условия данного кредитного договора со стороны банка исполнены, денежные средства переведены на счет заемщика.

Согласно ст. 811 ГК РФ, в случае возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в адрес ответчика направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, процентов за пользование кредитом, уплате штрафов в размере 80 452 рубля 61 копейка, а также о расторжении договора.

Согласно представленному расчету, обязательства по возврату суммы кредита ответчик надлежаще не выполняет. За период действия кредитного договора допускались просрочки, данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из расчета/выписке задолженности по договору кредитной линии №, справке о размере задолженности видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, а именно неоднократно нарушал график внесения платежей по договору, длительное время имеет просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 802 рубля.

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом.

Расчет суммы задолженности судом проверен и является правильным, соответствует условиям договора кредитной карты, закону не противоречит, ответчиком не опровергнут.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. К размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 ГК РФ, по общему правилу, положения ст. 333 ГК РФ не применяются (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Поскольку факт уклонения ФИО1 от возврата банку денежных средств по кредитному договору нашел подтверждение в ходе рассмотрения спора, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Доводы ответчика ФИО1 в части того, что не был ознакомлен с исковым заявлением и приложением к нему, что фактически проживает не по месту регистрации, суд отклоняет ввиду следующего.

В материалах дела имеются сведения о направлении копии искового заявления с приложениями ответчику с приложенным почтовым идентификатором по месту регистрации ответчика, было получено ответчиком 15.04.2025, согласно отчету об отслеживании отправления (л.д. 11, л.д.79).

Зарегистрированные по месту жительства граждане, не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

ФИО1 в адрес суда направлено возражение, и ходатайство о направлении копии искового заявления. Ответчику было разъяснено право на ознакомление с материалами дела. Вместе с тем, направляя указанное ходатайство, ФИО1 указал адрес регистрации, как адрес фактического проживания: <адрес> (л.д.58).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался о дне и времени рассмотрения дела, как по месту регистрации, так и по адресу электронной почты, указанному в ходатайстве.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8,9).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 452 (восемьдесят тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 60 994 рубля 78 копеек, с даты расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Тяжинский районный суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – М.А. Попиралова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.