Решение по делу № 2-18/2023 от 16.01.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

2 – 18/2023

УИД 60RS0019-01-2022-000740-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года. г. Порхов.

Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при секретаре Федоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества “Сбербанк России” к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество “Сбербанк России” в лице филиала - Северо-Западный банк Публичного акционерного общества “Сбербанк России” (далее Сбербанк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в размере 317 280 рублей 24 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 372 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлениями на банковское обслуживание и получение дебетовой карты MasterCard/Visa/Maestro № (№ счета карты №). 06.09.2021 года должником выполнен вход в систему “Сбербанк Онлайн” и направлена заявка на получение кредита. В тот же день между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 286 363 рубля 64 копейки под 20,95 % годовых на срок 60 месяцев. Данный договор был подписан должником простой электронной подписью посредством использования систем “Сбербанк Онлайн” и “Мобильный банк”. ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита на счет карты должника. Поскольку ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 317 280 рублей 12 копеек, в том числе: 283 071 рубль – просроченный основной долг, 34 209 рублей 12 копеек – просроченные проценты. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца – ПАО “Сбербанк России”, не явился. Ранее представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Из материалов дела следует, что ответчик извещалась о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой с уведомлением о вручении по адресу ее проживания. Судебная повестка была возвращена почтовой связью по истечении срока ее хранения.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 “О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”, суд считает судебную повестку, возвращенную почтовой связью по истечении срока её хранения, доставленной ответчику, поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что ответчик извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, но уклонилась от реализации своих процессуальных прав. Об отложении дела не просила.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчиком представлены письменные возражения по иному кредитному договору, заключенному ею с истцом, согласно которым она просит отказать в удовлетворении иска по иным требованиям истца. Возражений по существу рассматриваемого искового заявления ответчик не представила.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ “Об информации, информационных технологиях и о защите информации” в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, 05.09.2018 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на банковское обслуживание, открытие счета и дебетовой карты, о присоединении к условиям ее использования.

Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с “Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт”, памяткой держателя карт ОАО “Сбербанк России”, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством использования “Мобильного банка”, руководством по использованию “Сбербанк Онлайн” являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновленной кредитной линии для проведения операций по карте.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Сбербанк России” и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 потребительского кредита в сумме 286 363 рубля 64 копейки под 20,95 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО Сбербанк, содержащими заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и подписанными простой электронной подписью ФИО1. Счетом погашения кредита указан счет карты №.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем “Сбербанк Онлайн” и “Мобильный банк”. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия банковского обслуживания), которые регулируют порядок заключения договоров в электронном виде.

В соответствии с п. 3.9. Условий банковского обслуживания при предоставлении потребительских средств физическим лицам в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком системы “Сбербанк Онлайн”, официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов у партнеров. Обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, настоящие Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заверенное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (далее – ДБО).

Пунктом 1.2. Условий банковского обслуживания установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Экземпляр заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии его Банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения ДБО. ДБО может быть заключен с использованием аналога собственноручной подписи, электронной подписи клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между клиентом и банком.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязалась их выполнить.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк обязательства по договору выполнил, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе “Сбербанк Онлайн” движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору и копией лицевого счета заемщика №.

В соответствии с п. 3.1., п. 3.3., п. 3.3.1., п. 4.2.3., п. 4.3.5. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

09.06.2022 года мировым судьей судебного участка № 5 Дновского района Псковской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области, по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 307 180 рублей 81 копейки, в том числе: 283 071 рубль 12 копеек – основной долг; 22 460 рублей 10 копеек – проценты.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Дновского района Псковской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области, от 08.07.2022 года судебный приказ отменен по заявлению ФИО1.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № (ссудный счет №), заключенному с ФИО1, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без учета неустойки составляет 317 280 рублей 24 копейки, из которых: 283 071 рубль 12 копеек – задолженность по кредиту; 34 209 рублей 12 копеек – задолженность по процентам.

Суд проверил расчет задолженности, представленный Банком, и признает его арифметически правильным.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 6.1., п. 6.3. Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Споры по договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного оговора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

В силу ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора. С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. Суду представлены требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, направленные в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Находя нарушения условий кредитного договора, допущенные ответчиком, существенными, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора и подлежащему удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 372 рублей 80 копеек, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице филиала - Северо-Западный банк Публичного акционерного общества “Сбербанк России”, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом “Сбербанк России” и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества “Сбербанк России”, ИНН: №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом “Сбербанк России” в лице филиала - Северо-Западный банк Публичного акционерного общества “Сбербанк России” и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 280 (трехсот семнадцати тысяч двухсот восьмидесяти) рублей 24 копеек (просроченный основной долг – 283 071 рубль 12 копеек, просроченные проценты – 34 209 рублей 12 копеек).

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества “Сбербанк России”, ИНН: №, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 372 (двенадцати тысяч трехсот семидесяти двух) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 23 января 2023 года.

Судья Л.В. Иванова.

С подлинным верно

Судья Порховского районного

суда Псковской области Л.В. Иванова.

Заочное решение в законную силу не вступило.