№ 2-1970/2023

УИД: 56RS0N-92

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 6 марта 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В. при ведении протокола помощником судьи Мухаметшиным Р.А.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Тэгома» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Тэгома» обратилось с названным иском, указав, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор N от ..., по которому ему предоставлен потребительский кредит в размере ... руб. под ...% годовых. Решением арбитражного суда 26.01.2016 года Банк признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По заключенному договору уступки права требования к ООО «Тэгома» перешли права требования по кредитному договору.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... в размере 119674,43 руб. – основной долг, 166 905,99 руб. – проценты, всего 286 580,42 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых с ... по день фактической уплаты долга и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6065,8 руб.

В судебное заседание представители истца ООО «Тэгома» не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дела в отсутствие неявившейся стороны, при имеющихся сведениях об извещении.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 и его представителем ФИО2 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. При этом наличие задолженности ответчик не отрицал, указав, что внесение ежемесячных платежей им прекращено через полтора года после получения кредита.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ... между АКБ "Русславбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор путем подачи заемщиком заявления N от ..., являющимся офертой, с просьбой о заключении договора потребительского кредита, которое Банк согласовал и подписал с ФИО1 индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым зачислил на счет заемщика кредитные средства.

В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита составила ... руб. (п.1), срок его возврата - ... (п.2), под ...% годовых (п.4), количество платежей – ... по ... руб. каждый. Стороны согласовали периодичность внесения платежей – ежемесячно в соответствии с графиком.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщик по п.12 тех же индивидуальных условий уплачивает банку неустойку в размере ...% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не более ...% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Таким образом, из условий кредитного договора следует, что возвращение кредита и начисленных на него процентов производится по частям, путем осуществления ежемесячных платежей.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Свою подпись в заявлении и индивидуальных условиях договора ответчик не оспаривал, также как и факт получения кредита, таким образом обязательства Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждено выпиской движения по счету за ....

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленного истцом договора уступки прав требования N от ..., заключенного между Банк РСБ 24 (АО) и ООО «Тэгома» следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к должникам по состоянию на дату заключения договора. По нему уступлены права требования к ФИО1 по договору N от ....

Истцом ответчику направлено уведомление от ... об уступке права требования на сумму 500 188,96 руб., в том числе 61 701,24 руб. – сумма основного долга, 57 973,19 руб. – сумма просроченного основного долга, 185,95 руб. – текущие проценты, 81 969,89 руб. – просроченные проценты, 174,71 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг; 298 183,98 руб. – неустойка,.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом истца и договором уступки N от ..., а также не оспорено ответчиком.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем он нарушила условия кредитного договора, срок возврата кредита наступил ....

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определением мирового судьи от 14.09.2022 года отменен судебный приказ от 24.09.2021 года о взыскании задолженности с ФИО1

Из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору на ... составляет 119 674,43 руб. – основной долг, 166905,99 руб. – проценты, 1 341 441,88 руб. – неустойка.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет Общества, суд с ним соглашается, признает расчет обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, учитывая заявленные требования о взыскании основного долга и процентов.

Вместе с тем, суд полагает ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности обоснованным. Разрешая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 24 постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора и приложенного к нему графика платежей, ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит в последний день каждого месяца ежемесячными платежами.

Согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Кредитным договором установлен порядок возврата кредита ежемесячными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

К мировому судье с заявлением о вынесении приказа истец посредством почтовой связи обратился 14.09.2021 года, что подтверждено конвертом почтового отправления. Данное обстоятельство указывает на истечение срока исковой давности по ежемесячным платежам со сроком уплаты до 14.09.2018 года и на приостановление течения срока исковой давности с 14.09.2021 года по день отмены судебного приказа определением от 14.09.2022 года, после чего течение срока исковой давности возобновилось, при этом неистекшая его часть, составлявшая менее 6 месяцев, удлинилась, в силу ст.204 ГК РФ, до 6 месяцев. Исковое заявление по настоящему гражданскому делу направлено в суд почтовым отправлением 29.12.2022 года, что свидетельствует о том, что срок давности в отношении платежей, подлежащих внесению после 24.09.2018 года, не истек.

Согласно пояснений ответчика он допускал просрочку по платежам продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней суток, в связи с чем кредитор имел право потребовать возврата задолженности.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

При таких обстоятельствах суд производит самостоятельный расчет подлежащей взысканию задолженности.

Определяя при этом размер основного долга, право на взыскание которого истцом не утрачено, суд руководствуется представленным с расчетом графиком платежей, согласно которому за период с ... по ... подлежит выплате основной долг в размере 69 436,79 руб. (2538,54+2534,6+2653,41+2666,9+2729,18+2920,19+2861,13+2963,87+2997,18+3100,76+3137,27+3212,88+3309,53+3365,22+3465,24+3519,53+3608,32+3719,19+3773,41+3874,67+3957,14+2519,63).

На сумму основного долга подлежат начислению проценты в размере ...% годовых за период с ... по дату принятия решения ... (1618 дней), как того требует истец, что составит 84646,30 руб. (69436,79*27,5%/365*1618).

При таких обстоятельствах истец вправе потребовать возврата периодических платежей с неистекшим сроком исковой давности в размере 69 436,79 руб. основного долга и 84 646,30 руб. процентов за пользование кредитом за период с 1 октября 2018 года по 6 марта 2023 года включительно, поскольку заемщик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов по дату фактического возврата кредита, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу положений статей 330, 811 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование займом на остаток основного долга (упущенной выгоды) и пени от суммы просроченной задолженности за весь период просрочки и по день фактического возврата долга. Поэтому данные требования также подлежат удовлетворению.

С истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых, начисляемые на основной долг в 69 436,79 руб. с ... до фактической уплаты долга.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлены платежные поручения N от ... и N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 6065,8 руб.

С учетом удовлетворения иска частично в общем размере 154083,09 руб. размер государственной пошлины согласно положений ст.333.19 НК РФ составит сумму в размере 4281,66 руб., которая и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований частично.

Руководствуясь ст. 24, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Тэгома» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (N) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Тэгома» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита от ... N в сумме 154083,09 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 69 436,79 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 1 октября 2018 года по 6 марта 2023 года включительно в сумме 84 646,30 руб.; а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4281,66 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Тэгома» проценты за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, составляющей на день принятия решения 69 436,79 руб., за период с 7 марта 2023 года до фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 5 апреля 2023 года.

Судья: ...

...

...

...