Дело № 2-1688/2023
18RS0011-01-2023-001367-24
Решение
Именем Российской Федерации
20 декабря 2023 года г. Глазов
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что на основании заключенного 21.09.2017 кредитного договора № Банк выдал кредит ФИО2 на сумму 54200 руб. на срок по 21.09.2020 под 20,35% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.
Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика является ответчик. По состоянию на 03.05.2023 задолженность заемщика составляет 25 182,27 руб., в том числе: основной долг – 24 219,68 руб., проценты за пользование кредитом – 962,59 руб.
Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 21.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 21.09.2017 в размере 25 182,27 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 955,47 руб.
Определением суда от 24.07.2023, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО11
Судом установлено, что ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Определением суда от 23.10.2023, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО5, ФИО6
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации. Возражений на иск не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, о причинах неявки суду не сообщил.
Третьи лица ФИО3, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.
Третье лицо ФИО3 в судебном заседании 15.08.2023 суду пояснил, что ФИО2 знал, так как проживал в гражданском браке с ее дочерью НН около 17 лет назад. Жили по адресу: <адрес>, около двух лет, там же он был зарегистрирован. С 2019 имеет другую регистрацию. У ФИО2 есть еще один сын ФИО4, он проживает в д. <адрес>.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.
Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991, ИНН <***>.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно представленному в суд кредитному договору от 21.09.2017 ФИО2 банк выдал кредит на сумму 54 200 руб. сроком на 36 месяцев под 20,35% годовых (л.д. 9-11).
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) и п.17 Индивидуальных условий кредитования.
Также Индивидуальными и Общими условиями кредитования установлен порядок пользования кредитом, ответственность заемщика.
Согласно условиям кредитования, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, размер платежа определяется по формуле (п.3.1 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.3.3.1).
В соответствии с Общими условиями кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В связи с тем, что прекратилось перечисление заемщиком денежных средств в счет погашения кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.05.2023 составляет 25 182,27 руб., в том числе: основной долг – 24 219,68 руб., проценты за пользование кредитом – 962,59 руб.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из информации сектора записи актов гражданского состояния Администрации МО «Муниципальный округ Ярский район» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81).
В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Банк обязан принять исполнения данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).
Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Судом установлено, что наследником первой очереди по закону является ответчик – сын ФИО1
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят вещи, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.
Согласно п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Согласно сведениям реестра наследственных дел ЕИС, нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).
Из ответа нотариуса нотариального округа «Ярский район» ФИО7 следует, что в Ярской нотариальной конторе заведено наследственное ело № после смерти ФИО2 на основании претензии кредитора АО «Российский сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ. Сведения о наследниках в деле не имеется. Сведения об имеющемся имуществе, принадлежащем ФИО2, и о его стоимости в деле е имеется (л.д. 58).
Вступившим в законную силу решением Глазовского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» кредитора наследодателя к ФИО8, ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов и неустойки, удовлетворены частично.
Суд
решил:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №, заключенному между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 816 (Одиннадцать тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 76 копеек, из которых просроченный основной долг 9 555 (Девять тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 62 копейки, просроченные проценты - 2 261 (Две тысячи двести шестьдесят один) рубль 14 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № заключенному между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 864 (Двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят четыре) рубля 22 копейки, из которых просроченный основной долг 19 317 (Девятнадцать тысяч триста семнадцать) рублей 08 копеек, просроченные проценты 4 547 (Четыре тысячи пятьсот сорок семь) рублей 14 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № заключенному между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 330 (Двадцать четыре тысячи триста тридцать) рублей 28 копеек, из которых просроченный основной долг 19 861 (Девятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 57 копеек, просроченные проценты 4 468 (Четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 71 копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № заключенному между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 360 (Сорок девять тысяч триста шестьдесят) рублей 37 копеек, из которых просроченный основной долг 42 933 (Сорок две тысячи девятьсот тридцать три) рубля 00 копеек, просроченные проценты 6 427 (Шесть тысяч четыреста двадцать семь) рублей 37 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 387 (Три тысячи триста восемьдесят семь) рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанк» кредитора наследодателя к ФИО8 о взыскании суммы долга, процентов и неустойки, отказать.
Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ (ч. 2 ст. 61 ГПК РФ).
Вышеуказанным решением установлено, что оснований для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО6 не имеется, поскольку она к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, на момент смерти ФИО2 и заключения последней кредитных договоров, проживала по другому адресу.
Ответчик ФИО1, будучи зарегистрированным на момент смерти с наследодателем по адресу – <адрес>, с заявлением об установлении факта непринятия наследства не обращался. Решением суда не принявшим наследство после смерти ФИО2 не признан, в установленном законом порядке от наследства не отказался.
В связи с этим, суд пришел к выводу, что фактически он принял наследство после смерти ФИО2, оснований для освобождения его от исполнения обязательств наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, не имеется.
Таким образом, ФИО1, как наследник по закону, отвечает по долгам умершей ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и несет ответственность по обязательствам кредитных договоров.
Судом установлено, что в состав наследственного имущества умершей ФИО2 входит принадлежащий ей земельный участок, расположенный по адресу – <адрес> в общей долевой собственности – доля в праве на 9,7 га от общей площади 17 169 000 кв.м.
Определена стоимость доли в праве 9,7 га от общей площади 17 169 000 кв.м.– земельный участок с кадастровым номером № по адресу – <адрес>, исходя из кадастровой стоимости, которая составляет 121 250,00 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, составила 121 250,00 руб., что превысило размер долговых обязательств ФИО2 перед АО «Россельхозбанк».
С учетом вступившего в законную силу решения Глазовского районного суда УР от 24.02.2021, которым установлена стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 121 250 руб., что ниже размера долговых обязательств ФИО8 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО Сбербанк в размере 25 182,27 руб.
При этом также надлежит учесть следующее.
Согласно вышеуказанному решению с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 в общей сумме 109 371,63 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 387 руб.
Принимая во внимание установленный судом факт принятия наследником ФИО1 открывшегося после смерти умершей ФИО2 наследства в виде земельного участка, расположенного по адресу – <адрес> в общей долевой собственности – доля в праве на 9,7 га от общей площади 17 169 000 кв.м. и его стоимость в сумме 121 250 руб., учитывая наличие вступившего в законную силу судебного решения о взыскании с ответчика ФИО1 в порядке наследования после смерти ФИО2 задолженности в размере 109 371,63 руб., суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения требований Банка на заявленную сумму 25 182,27 руб. в полном объеме у суда отсутствуют.
По мнению суда размер определенной ко взысканию с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ необходимо определить в сумме 11 878,37 руб. (121 250 – 109 371,63).
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиками задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.
30.03.2023 истцом в адрес ответчиков направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы процентов. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.
Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно ненадлежащим образом исполнены заемщиком обязательства по возврату процентов за пользование кредитом, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 955,47 руб.,
Иск удовлетворен в процентном соотношении на 47,16 % от заявленных требований.
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, солидарно с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 450,59 руб. (955,47 руб.* 47,16%).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <данные изъяты> (ИНН №), в пользу ПАО «Сбербанк» ((ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.09.2017 по состоянию на 03.05.2023 в размере 11 878,37 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 450,59 руб.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Решение в окончательной форме составлено 27.12.2023
Судья Н.В.Рубанова