Дело №2-1819/2023
22RS0011-02-2023-001206-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2023 года г.Рубцовск
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,
при секретаре Палей А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по международной банковской карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайского отделения обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по международной банковской карте.
В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты открыло банковский счет и предоставило заемщику банковскую карту от ***. В соответствии с Условиями использования банковских карт, в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, договором о выпуске и обслуживании банковских карт, с которыми заемщик была ознакомлена, она обязалась выполнять условия договора. Процентная ставка за пользование овердрафтом – 20 % годовых. Согласно п. 4.7 Условий заемщик обязалась погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере превышающим лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом за период с *** по ***(включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 150 165,96 руб. Указанная задолженность была взыскана решением Рубцовского городского суда Алтайского края *** по гражданскому делу . Однако за период с *** по *** (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, у ответчика образовалась задолженность в сумме 69 952,77 руб. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по международной банковской карте по состоянию на *** в размере 69 952 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2298,58 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против исковых требований в полном объеме, просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от *** ОАО «Сбербанк России» предоставил последней международную карту Visa Gold для расчетов в рублях с разрешенным овердрафтом.
ФИО1 была ознакомлена с Условиями использования банковских карт, Тарифами, Памяткой держателя карт и обязалась выполнять, о чем имеется ее подпись на заявлении на получение международной карты от ***.
ФИО1 был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ***, по гражданскому делу , исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения Сбербанка России были удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения Сбербанка России задолженность по международной банковской карте от *** в размере 150 165 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 76 144 руб. 76 коп., просроченные проценты в размере 74 021 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 203 руб. 32 коп., всего взыскано- 154 369 руб. 28 коп.
Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по международной банковской карте по состоянию на *** в размере 69 952 руб., а именно проценты на остаток суммы основного долга по указанному договору международной банковской карты.
Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
П. 4.1.Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт».
Согласно информации о полной стоимости кредита по продукту Visa Gold с разрешенным овердрафтом лимит овердрафта по счету карты установлен в размере 75000 руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых от суммы кредита.
В соответствии с абз. 1 п. 4.2 Условий, в случае предоставления клиенту овердрафта по счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.Согласно пункту 4.7 Условий клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.
На основании решения Рубцовского городского суда Алтайского края от ***, по гражданскому делу ОСП г. Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов было возбуждено исполнительное производство от ***, в отношении ФИО1
Согласно указанного исполнительного производства *** судебным приставом-исполнителем ОСП г. Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов было вынесено постановление об окончании исполнительное производство , возбужденного на основании решения Рубцовского городского суда Алтайского края от *** о взыскании с ФИО1 задолженности по международной банковской карте от *** в размере 150 165 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 76 144 руб. 76 коп., просроченные проценты в размере 74 021 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 203 руб. 32 коп. в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения Сбербанка России. Данное исполнительное производство было окончено ввиду исполнения ответчиком требований исполнительного документа в полном объеме.
Исходя из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству , были произведены перечисления взыскателю, исходя из указанных платежных поручений за указанный период.
Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Из материалов гражданского дела также следует, что *** истец обратился к мировому судье судебного участка г. Рубцовска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по международной банковской карте по состоянию на *** в размере 83060,23 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1354,09 руб. *** мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска от ***.
Истцом заявлено требование о взыскание процентов по ст. 809 ГК РФ по международной банковской карте за период с *** по ***, согласно расчета истца, данная сумма рассчитана исходя из суммы основного долга – 76144,76 руб., процентной ставки, установленной кредитным договором – 20%, с учетом оплаченных сумм ответчиком в счет погашения долга, а также с учетом общих правил очередности погашения задолженности по процентам и основному долгу.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Возражая по заявленным исковым требованиям, представитель ответчика ссылался, в том числе на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В договоре сторонами была предусмотрена ответственность за нарушение договорных обязательств по оплате минимального платежа в виде штрафа. При этом право на получение штрафных санкций за нарушение обязательств возникает у стороны договора после признания должником выставленной ему претензии и счета на уплату пени или неустойки либо вступления в силу решения суда о присуждении пени или иных штрафных санкций.
Таким образом, каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства по оплате результата работ на стороне заказчика возникало обязательство по уплате неустойки.
Поскольку основное обязательство по оплате займа было исполнено заемщиком с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки не может быть применено правило ст. 207 ГК РФ, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что заявление истец обратился с настоящим заявление в суд - ***, следовательно, по требованиям, заявленным за период до *** срок исковой давности истек.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из изложенного, требования истца, расчет которых произведен до ***, не подлежат удовлетворению.
Таким образом, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ по международной банковской карте подлежат взысканию за период с *** по *** в размере 12554,60 руб. согласно следующему расчету:
За период с *** по *** - 76144,76 руб. (остаток просроченной задолженности по основному долгу) х 12 дней (кол-во дней просрочки)/365 х 20 % (процентная ставка)= 500,67 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 14 дней/365 х 20 %= 584,12 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 30 дней/365 х 20 %= 1251,69 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 29 дней/365 х 20 %= 1209,97 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 30 дней/365 х 20 %= 1251,69 руб.
За период с *** по 31.082020 - 76144,76 руб. х 30 дней/365 х 20 %= 1251,69 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 29 дней/365 х 20 %= 1209,97 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 30 дней/365 х 20 %= 1251,69 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 29 дней/365 х 20 %= 1209,97 руб.
За период с *** по *** - 76144,76 руб. х 18 дней/365 х 20 %= 751,02 руб.
За период с *** по *** – 64348,04 руб. х 7 дней/365 х 20 %= 246,81 руб.
За период с *** по *** – 64348,04 руб. х 3 дня/365 х 20 %= 105,78 руб.
За период с *** по *** – 61730,37 руб. х 3 дня/365 х 20 %= 101,47 руб.
За период с *** по *** – 61638,78 руб. х 14 дней/365 х 20 %= 472,85 руб.
За период с *** по *** – 61587,19 руб. х 5 дней/365 х 20 %= 168,73руб.
За период с *** по *** – 44524,19 руб. х 2 дня/365 х 20 %= 48,79 руб.
За период с *** по *** – 41872,61 руб. х 6 дней/365 х 20 %= 137,66 руб.
За период с *** по *** – 41872,61 руб. х 4 дней/365 х 20 %= 91,77 руб.
За период с *** по *** – 41872,61 руб. х 19 дней/365 х 20 %= 435,93 руб.
За период с *** по *** – 20430,73 руб. х 6 дней/365 х 20 %= 67,17 руб.
За период с *** по *** – 17779,15 руб. х 3 дней/365 х 20 %= 29,22 руб.
За период с *** по *** – 17779,15 руб. х 18 дней/365 х 20 %= 175,35 руб.
За период с *** по *** – 529,55 руб. х 1 день/365 х 20 %= 0,29 руб.
За период с *** по *** – 186,47 руб. х 5 дней /365 х 20 %= 0,51 руб.
За период с *** по *** – 154,47 руб. х 1 день /365 х 20 %= 0,08 руб.
В остальной части заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что взыскание процентов в порядке ст. 809 ГК РФ является злоупотреблением права со стороны истца, в ходе рассмотрения дела, исходя из обстоятельств дела и анализа вышеприведенных норм права, не нашли своего подтверждения.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 502,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения (ИНН ) - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт *** , выдан *** УВД города Рубцовска Алтайского края) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ, по международной банковской карте от *** в размере 12554,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 502,18 руб., всего взыскать 13056,78 руб.
В остальной части иска ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Зелепухина
Мотивированное решение изготовлено