ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2025 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Конновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1289/2025 (71RS0027-01-2025-000932-61) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2606306,21 руб. под 22,4% годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства марки KIA Rio, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 451172,59 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней, общая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2850360,89 руб., из которых: просроченная ссуда -2532650,50 руб.; просроченные проценты -269586,73 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде -20903,70 руб.; неустойка на просроченную ссуду -14650,16 руб.; неустойка на просроченные проценты -9388,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-76,04 руб., комиссия -2360 руб. и комиссия за смс-информирование 745 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения Заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортное средство марки KIA Rio, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Исходя из п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 27,81 %, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации будет составлять 1732521,18 руб. Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

На основании вышеизложенного просила суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2850360,89 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 63503,61 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство KIA Rio, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 1732521,18 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался в установленном законом порядке.

На основании ст.ст. 167,233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ следует, что когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили Кредитный договор - Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 2606306,21 руб. под 22,4% годовых, сроком на 84 месяца.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами путем внесения платежей согласно Графику, являющемуся Приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, а в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить неустойку (пени) в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий Договора).

Срок платежа по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 10 Кредитного договора исполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства марки KIA Rio, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными доказательствами подтверждается, что истец свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору исполнил в полном объёме, а заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление о наличии задолженности и потребовал в течение 30-ти дней полностью исполнить обязательства по договору.

Однако требования банка заемщиком не были исполнены, и задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2850360,89 руб., из которых: просроченная ссуда -2532650,50 руб.; просроченные проценты -269586,73 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде -20903,70 руб.; неустойка на просроченную ссуду -14650,16 руб.; неустойка на просроченные проценты -9388,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-76,04 руб., комиссия -2360 руб. и комиссия за смс-информирование 745 руб.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который проверен судом. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора.

Таким образом, проанализировав представленные в материалы дела документы, поскольку заемщик не исполнил обязательства перед банком по Кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению и с ответчика необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2850360,89 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, суду не представлено.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Исходя из п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Истцом заявлено, в том числе, требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1732521,18 руб., которая истцом определена на основании п. 9.14.9 Общих условий.

Однако, реализация имущества должника, на которое судом обращается взыскание, осуществляется в рамках исполнения судебного постановления.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

При этом положения Закона РФ 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (п. 11 ст. 28.2), предусматривающие обязанность суда устанавливать начальную продажную цену движимого имущества при обращении на него взыскания, утратили силу с 01.07.2014.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат.

Положениями ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд с иском в соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в общем размере 63503,61 руб. (по требованиям имущественного и неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №№ выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, к/п №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2850360 рублей 89 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 63503 рублей 61 копейки, а всего взыскать 2913864 (два миллиона девятьсот тринадцать тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 50 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки KIA Rio, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, с установлением продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования об установлении первоначальной стоимости реализации заложенного имущества в размере 1732521,18 рублей -отказать.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2025 г.

Председательствующий