Производство № 2-6170/2025
УИД 28RS0004-01-2025-012658-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2025 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Курковой М.В.,
при секретаре Мелихове И.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 чу о расторжении договора, взыскании задолженности, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерное общество «Дом.РФ» (далее АО «Дом.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 чу, в обоснование указав, что 27 сентября 2019 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3 500 000 рублей, сроком по 25 сентября 2044 года (включительно), с условием уплаты 9,5 % годовых. Сумма кредита перечислена на счет заемщика.
Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер ***). Договор купли-продажи данной квартиры заключен 27 сентября 2019 года, по которому заемщиком приобретено жилое помещение за счет собственных средств заемщика и кредитных средств, предоставленных «Газпромбанк» (АО).
1 октября 2019 года произведена государственная регистрация закладной на квартиру за № ***-28/001/2019-3. Права по указанной закладной по договору купли-продажи закладных № ИЦБ-01/1275-21 от 11 октября 2021 года переданы «Газпромбанк» (АО) - ООО «Дом.РФ Ипотечный агент», по договору о выкупе дефолтных закладных № 01/5159-21 от 15 октября 2021 года переданы ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» - АО «Дом.РФ».
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, 13 ноября 2024 года АО «Дом.РФ» сформировано и направлено в адрес ФИО1 уведомление, содержащие требования о расторжении кредитного договора, погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, обоснованных неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, оставленное заемщиком без удовлетворения.
Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 7 апреля 2025 года составляет 3 453 390,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 319 557,28 рублей, проценты на просроченный основной долг - 1 706,76 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 26 504,13 рублей.
В связи с неисполнением заёмщиком условий кредитного договора, в том числе систематическим нарушением сроков внесения платежей, кредитор вправе расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога.
На основании изложенного, истец АО «Дом.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 27 сентября 2019 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1;
взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Дом.РФ» задолженности по кредитному договору в размере 3 453 390,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 319 557,28 рублей, проценты на просроченный основной долг - 1 706,76 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 26 504,13 рублей;
пени по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты вступления решения суда в законную силу (включительно);
расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 173,73 рублей;
обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 5 517 966,40 рублей.
В судебное заседание не явились истец АО «Дом.РФ», ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно положениям статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений статьи 48 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме (пункт 1). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (пункт 2).
Как следует из материалов дела 27 сентября 2019 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3 500 000 рублей, сроком по 25 сентября 2044 года (включительно), с условием уплаты 9,5 % годовых.
Обстоятельства предоставления кредитных денежных средств «Газпромбанк» (АО) ФИО1 стороной ответчика не оспаривались, подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету.
Из условий кредитного договора <***> от 27 сентября 2019 года следует, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий, составляет 30 605 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 25 сентября 2044 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения кредита (пункт 6 договора).
Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***, состоящей из 3 комнат, общей площадью 69.5 кв.м, жилой площадью 46.4 кв.м. Объект недвижимости приобретается в собственность ФИО1 (пункт 11 договора). Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной) (пункт 10 договора).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: - ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование Кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; - 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда Кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (пункт 12 договора).
27 сентября 2019 года между Разумной Т.С. (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры за счет кредитных денежных средств, по условиям которого продавец продал, а покупатель за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ему «Газпромбанк» (АО), купил квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***) (пункты 1-3 договора).
1 октября 2019 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии произведена государственная регистрации права данной сделки, а также государственная регистрация закладной на квартиру, квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***) за № ***-28/001/2019-3.
11 октября 2021 года между «Газпромбанк» (АО) и ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных № ИЦБ-01/1275-21, по условиям которого ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» переданы права по закладной № ***-28/001/2019-3.
15 октября 2021 года между ООО «Дом.РФ Ипотечный агент» и АО «Дом.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № 01/5159-21, в соответствии с которым АО «Дом.РФ» переданы права по закладной № ***-28/001/2019-3.
13 ноября 2024 года АО «Дом.РФ» сформировано и направлено в адрес ФИО1 уведомление, содержащие требования о расторжении кредитного договора, погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, обоснованных неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком указанных требований кредитора, материалы дела не содержат.
В обоснование размера задолженности заемщика по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года стороной истца представлен расчет, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по состоянию на 7 апреля 2025 года составила 3 453 390,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 319 557,28 рублей, проценты на просроченный основной долг - 1 706,76 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 26 504,13 рублей.
В определении Благовещенского городского суда Амурской области от 19 сентября 2025 года стороне ответчика предложено представить доказательства уплаты истцу денежных средств в счет погашения задолженности.
В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ указанные доказательства стороной ответчика не представлены, материалы дела не содержат.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, в отсутствие альтернативного расчета задолженности, его опровергающего, не представленного стороной ответчика, а также в отсутствие доказательств, свидетельствующих о частичном (полном) погашении образовавшейся задолженности, суд признает расчет истца соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора, арифметически верным и подлежащим принятию.
Подлежащую уплате неустойку суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, расчет задолженности по неустойки, представленный истцом, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, оснований для ее уменьшения в порядке статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает.
В этой связи, обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года, в результате которого образовалась задолженность в размере 3 453 390,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 319 557,28 рублей, проценты на просроченный основной долг - 1 706,76 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 26 504,13 рублей, суд считает установленными.
В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
С учетом изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора <***> от 27 сентября 2019 года, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1; взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Дом.РФ» задолженности по кредитному договору в размере 3 453 390,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 319 557,28 рублей, проценты на просроченный основной долг - 1 706,76 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 26 504,13 рублей.
В силу требований статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В соответствии с положениями статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).
Системное применение приведенных законоположений позволяет суду прийти к выводу о том, что займодавец вправе требовать выплаты с должника процентов на сумму займа до момента прекращения обязательств, вследствие расторжения договора в судебном порядке, т.е. до момента вступления решения
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Дом.РФ» пени по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты вступления решения суда в законную силу (включительно).
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРН на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***) следует, что жилое помещение принадлежит на праве собственности ФИО1
Права залогодержателя АО «Дом.РФ» по закладной № ***-28/001/2019-3 удостоверены выпиской № IS25032114770 от 21 марта 2025 года.
В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Истцом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества представлен отчет № 16826 Том 652 об оценке квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер ***), изготовленный ООО «Инвест Проект», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет 6 897 458 рублей.
Данная стоимость заложенного имущества стороной ответчика не оспорена, доказательств иной стоимости заложенного имущество не представлено, материалы дела не содержат.
В этой связи, принимая во внимание требования статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 517 966,40 рублей, исходя из расчета: 6 897 458 х 80 %.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 5 517 966,40 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 68 173,73 рублей, что усматривается из платежных поручений № 74872 от 24 марта 2025 года, № 94623 от 14 апреля 2025 года.
Принимая во внимание требования статьи 333.19 НК РФ во взаимосвязи с положениями статьи 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Дом.РФ» расходов по уплате государственной пошлины в размере 68 173,73 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 27 сентября 2019 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 ем.
Взыскать с ФИО1 а (*** г.р., урож. ***) в пользу АО «Дом.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года, в размере 3 453 390,71 рублей, из которых: просроченный основной долг 2 908 976,39 рублей, проценты за пользование кредитом 319 557,28 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 196 646,15 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26 504,13 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 173,73 рублей.
Взыскивать с ФИО1 а в пользу АО «Дом.РФ» пени по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 8 апреля 2025 года по день вступления решения суда в законную силу (включительно).
В счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 27 сентября 2019 года, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № ***, кадастровый номер ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1 чу, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 5 517 966,40 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья М.В. Куркова
Решение в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2025.