Дело №2-69/2025 г.

УИД 69RS0023-01-2024-001153-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осташковский межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Кокаревой Н.А.,

при секретаре Спириной Э.Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Осташкове

27 января 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №53198784 от 13.09.2006 года в размере 130 701,16 рублей, а также судебных расходов в сумме 4 921,03 рубль.

Требования мотивированы тем, что 08.06.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №49667116. В рамках заявления по договору №49667116 ответчик также просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, 13.09.2006 г после проверки платежеспособности клиента Банк открыл банковский счет № на имя ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №53198784. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

При этом в нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 13.10.2007 года банк выставил в адрес ответчика заключительный счет в сумме 178 221,56 рублей не позднее 12.11.2007.

До настоящего времени задолженность не оплачена и на 13.12.2004 составляет 130 701,16 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, дело на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала в полном объеме, в письменном заявлении ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, а также о рассмотрении дела в ее отсутствие, которое удовлетворено судом и дело на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из пунктов 1,2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п.1,2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком Заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета (л.д.16).

Данными условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» предусмотрена обязанность клиента: оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Пунктом 4.17 условий установлено, что с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.18).

Судом установлено, что 08.06.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) и ФИО1 на основании ее заявления был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №49667116 (л.д.14).

В рамках заявления ответчика по договору №49667116 13.09.2006 г Банк открыл банковский счет № на имя ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №53198784, выпустил на имя ответчика карту «Русский Стандарт», осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств по договору №53198784 (л.д.22-23).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, 13.10.2007 года банк выставил в адрес ответчика заключительный счет в сумме 178 221,56 рублей не позднее 12.11.2007 (л.д.24).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты №53198784 от 13.09.2006 года установлен и ответчиком не оспаривается.

Определением мирового судьи судебного участка №43 Тверской области от 14.02.2023 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка №43 Тверской области от 08.02.2023 года отменен (л.д.25).

ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, вместе с тем Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» обязательства при кредитовании счета исполняются внесением минимального платежа равного 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (пункт 14 Тарифного плана).

При этом согласно пункту 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт дано определение минимального платежа как сумме денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт установлено, что кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления как расходных операций, совершаемых/ совершенных с использованием карты по оплате товаров, осуществлению банковских переводов и получения наличных денежных средств, так и для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями.

В силу пункта 4.3 Условий Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм Операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты начисляются за пользование Кредитом со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

Пунктами 4.10, 4.13 Условий предусмотрено, что сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В свою очередь, пунктом 4.17 Условий установлен срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита - моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета - выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета - выписки является день его формирования и направления Клиенту.

На основании пункта 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Дата формирования заключительного счета - выписки Банком определена 13.10.2007, дата оплаты до 12.11.2007.

Исходя из содержания ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности началось 12.11.2007 г. – со дня для оплаты задолженности по выставленному заключительному счету по спорному договору и закончилось 12.11.2010 г.

Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа 08.02.2023, определением мирового судьи судебного участка №43 Тверской области от 14.02.2023 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка №43 Тверской области от 08.02.2023 года отменен.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После отмены 14.02.2023 судебного приказа, с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 25.12.2024 (л.д.9), то есть по истечении установленного законом срока исковой давности для обращения в суд по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем возражения ответчика о применении сроков исковой давности подлежат удовлетворению.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.

Поскольку истцом не было представлено объективных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга по оспариваемому договору, оснований для применения ст.203 Гражданского кодекса РФ суд не установлено, как и не установлено наличия уважительных причин для пропуска срока обращения в суд с данным иском, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору №53198784 от 13.09.2006 года следует отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №53198784, заключенному 13.09.2006 года между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, образовавшейся за период с 13.09.2006 года по 12.12.2024 года, в сумме 130 701 рубль 16 копеек оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 10 февраля 2025 года.

Судья Н.А. Кокарева