Дело №2–470/2025

Поступило в суд 16.10.2025 года

УИД: №

РЕШЕНИЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 декабря 2025 года с. Здвинск Новосибирской области

Доволенский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шелиговой Л.А.,

при секретаре Захарове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 1215130 рублей 19 копеек: из которых 1170246 рублей 76 копеек просроченный основной долг; 31813 рублей 78 копеек просроченные проценты; 13069 рублей 65 копеек пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47151 рубль 00 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Volkswagen Polo категории В, VIN №, год выпуска 2016 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 706000 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ нa дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита; а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг н кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере н на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму н уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счёту ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств н с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей н иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащем образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк 11 июля 2025 года направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял.

Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1215130 рублей 19 копеек, из которых: 1170246 рублей 76 копеек просроченный основной долг; 31813 рублей 78 копеек просроченные проценты; 13069 рублей 65 копеек пени на сумму не поступивших платежей.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка.

Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности но кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущей момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 706000 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что кредитный договор с АО «ТБанк» он заключал при покупке автомобиля, то есть брал автокредит. Сумма кредита составляла около 2 миллионов рублей, ежемесячный платеж 28330 рублей. С данными условиями кредита он согласился, автомобиль забрал, о том, что автомобиль находится в залоге у банка, его уведомили, документы он подписал. Сейчас автомобиль находится в его пользовании. Частично иск он признает, так как он просил у банка отсрочку по уплате платежей на три месяца, так как, после смерти матери, он отправил большую сумму денег на ее похороны. В банке ему отказали. Он не платил три месяца, потом платил по мере возможности. Сейчас, с июля 2025 года, он вообще не выплачивает кредит. Месяц назад он подал документы на оформление процедуры банкротства, как физическое лицо, решения Арбитражного суда еще нет. Автомобиль у него не изымали, арест на него не накладывали. С суммой начальной продажной цены автомобиля согласен.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита АО «ТБанк» предоставил ФИО1 кредит для приобретения транспортного средства Volkswagen Polo в размере 1278000 рублей 00 копеек на срок 84 месяца с процентной ставкой по кредиту 13,1% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик производит ежемесячные регулярные платежи в размере 28330 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита (л.д.45).

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 1278000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.46-47).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 обязан был погашать кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,1% годовых ежемесячными регулярными платежами в размере 28330 рублей 00 копеек.

Как усматривается из выписки по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46-48), расчету задолженности по договору кредитной линии № (49-50), ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 1215130 рублей 19 копеек: из которых 1170246 рублей 76 копеек просроченный основной долг; 31813 рублей 78 копеек просроченные проценты; 13069 рублей 65 копеек пени на сумму не поступивших платежей,

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик ФИО1 существенно нарушил договор, а именно не исполняет свои обязательства по кредитному договору перед банком, систематически нарушает обязательства по оплате ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял должнику заключительный счет о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.51), что не повлекло погашение задолженности от должника. Следовательно, не выплачивая задолженность по кредитному договору до настоящего времени, ответчик нарушает требования ст. 309, 310, 819 ГК РФ, а также ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности в размере 1215130 рублей 19 копеек.

Также суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное ему имущество на основании следующего.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение ФИО1 транспортного средства марки Volkswagen Polo.

Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств заемщика по настоящему кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствует требованиям, указанным в заявлении-анкете.

Как следует из заявления-анкеты, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по указанному выше кредитному договору, последний предоставляет банку в залог приобретаемый за счет кредита автомобиль Volkswagen Polo, VIN №, год выпуска 2016, стоимостью 1100000 рублей (л.д.48).

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения обязательств по договору, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, штрафа, иных средств, причитающихся кредитору по договору, возмещение убытков, причиненных просроченной задолженностью исполнения, и расходов на взыскание и реализацию предмета залога.

Согласно сведениям ГУ МВД России по Новосибирской области от 22 октября 2025 года, собственником транспортного средства Volkswagen Polo, VIN №, год выпуска 2016, с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 (л.д.94-95).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», согласно которому начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге, который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Иск предъявлен после указанной даты.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

П.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 47151 рубль 00 копеек, что подтверждено платежным поручением №15954 от 15 сентября 2025, и произведена оценка экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек, что подтверждено платежным поручением №2148 от 12 сентября 2025 года, который подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1215130 рубля 19 копеек, в том числе:

- основной долг – 1170246 рублей 76 копеек;

- просроченные проценты - 31813 рублей 78 копеек;

- пени на сумму не поступивших платежей – 13069 рублей 65 копейки.

Взыскать ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) судебные издержки по уплате госпошлины в размере 47151 рубль 00 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - марка, модель – Volkswagen Polo категории В; год выпуска – 2016; VIN – №, определив способ реализации заложенного транспортного средства путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда через Доволенский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2025 года

Председательствующий Л.А. Шелигова