Дело № 2-1059/2023
22RS0015-01-2023-000638-56
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 7 июня 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Козловой И.В.,
при секретаре Новиковой Л.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 114 445,83 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины - 3 488,92 руб., нотариальному заверению копии доверенности представителя - 176 руб. В обоснование иска указано, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 112 178 руб. под 29,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1044 дней. ДАТА ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, в результате чего за период с ДАТА по ДАТА суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет 1752 дней, общая задолженность по кредитному договору составляет 114 445,83 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 112 178 руб. под 29 % годовых, сроком до востребования, с платежным периоАДРЕС месяц, с обязательным минимальным платежом. Также кредитным договором предусмотрена плата за снятие наличных денежных средств в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб., штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более (при лимите кредитования от 60 000 до 100 000 руб.).
При заключении договора заемщик также присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в РАР КБ «Восточный» от несчастных случаев и болезней с ООО СК «ВТБ Страхование». Оплата услуги Банку за присоединение к Программе страхования определена в размере 24 230 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % от страховой суммы или 673,07 руб. за 36 месяцев.
По условиям заключенного договора заемщик принял на себя обязательство вносить платежи в погашение кредита с датой платежа согласно счет-выписке, периодичность платежей – 1 месяц.
Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, заемщик производила операции по кредитной карте, использовала заемные средства. Однако обязанность по погашению задолженности перестала исполнять с марта 2018г.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
ПАО КБ «Восточный» воспользовался правом на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору обратившись к мировому судье судебного участка НОМЕР АДРЕС к рая
Согласно расчету истца, общая задолженность за период с ДАТА по ДАТА составляет 114 445,83 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 79 312,94 руб., задолженность по процентам - 35 132,89 руб.
Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В рассматриваемом случае такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Кредит предоставлен на 1044 дн., то есть, по ДАТА, ежемесячный платеж по 5 717 руб.
Последний платеж по кредиту внесен ФИО1 ДАТА. Платеж не поступил ДАТА, следовательно, о нарушенном праве истцу известно с ДАТА.
ДАТА истец обращался за вынесением судебного приказа, ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением от ДАТА в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок исковой давности не тек сДАТА по ДАТА – 217 дней.
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в суд посредством почтового отправления ДАТА. С учетом расчета: ДАТА - 3 года - 217 дней, срок исковой давности истек по платежам до ДАТА (в том числе по последнему по графику платежу - ДАТА).
Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.
Из материалов дела усматривается, что ДАТА ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно разъяснениям в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
С учетом изложенного, заявленные исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
ПАО «Совкомбанк» в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.В. Козлова