Производство № 2-1076/2022

УИД 57RS0028-01-2022-001482-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2022 г. г.Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фроловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 7 мая 2012 г. закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», в последующем – акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», акционерное общество «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № ВW_ 271-Р-73017516_RUR.

Договор являлся смешанным и включал элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и был заключен в афертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка ответчику предоставлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 96169 рублей 74 копейки, под 30% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал заявление – анкету заемщика и открыл банковский счет для отражения операций по карте.

В соответствии с Условиями, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента, и с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов и комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Условиями и Тарифами.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим, то за период с 27 июня 2018 г. по 12 ноября 2021 г. образовалась задолженность в размере 185066 рубля 76 копеек.

В связи с реорганизацией акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» в форме присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником данного юридического лица, у которого возникло право на взыскание кредитной задолженности.

По указанным доводам просили взыскать задолженность по кредитному договору № ВW_ 271-Р-73017516_RUR от 7 мая 2012 года за период с 27 июня 2018 г. по 12 ноября 2021 г. в размере 185066 рублей 76 копеек, из них: 96169 рублей 74 копеек – просроченный основной долг, 88854 рубля 88 копейки – просроченные проценты, 42 рубля 14 копеек – пени.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, расчет задолженности не оспаривала, пояснила, что у нее отсутствует финансовая возможность погашать данную задолженность.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком ФИО1, что она обращалась в ОАО «МДМ Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты. На основании указанного заявления между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен договор № ВW_271-Р-73017516_RUR от 7 мая 2012 г.

Ответчик также подтвердила, что несвоевременно и ненадлежащим образом погашала имеющуюся задолженность.

При этом, в материалах дела содержится акт об утрате кредитного досье по договору № ВW_271-Р-73017516_RUR от 7 мая 2012 года (л.д. 53).

Из расчета суммы задолженности за период с 27 июня 2018 г. по 12 ноября 2021 г. следует, что она составляет 185066 рублей 76 копеек, из них: 96169 рублей 74 копеек – просроченный основной долг, 88854 рубля 88 копейки – просроченные проценты, 42 рубля 14 копеек – пени (л.д. 8)

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.На основании пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно части 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная крепили организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Статья 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353 "О потребительски кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовав досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 6.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты ОАО «МДМ Банк» от 7 апреля 2009 г. (далее - Условия), банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и /или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по договору (л.д.72-77).

За несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, действовавших с 7 апреля 2009 г. начисляются пени (л.д.78)

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком условий договора, которые являются существенным, поскольку влекут для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписке из протокола 04/18 общего собрания ПАО Банк «ФК Открытие» и договора о присоединении от 29 октября 2018 г., осуществлена реорганизация путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и ПАО «БИНБАНК Диджитал».

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как следует из статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» в настоящее время стороной по данному кредитному договору является истец, у которого с момента реорганизации возникло право требования кредитной задолженности к ответчику.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Северного района г.Орла с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ВW_ 271-Р-73017516_RUR от 7 мая 2012 г. в сумме 185066 рублей 76 копеек.

Мировым судьей 17 декабря 2021 г. был вынесен судебный приказ №2-4388/2021 о взыскании указанной суммы задолженности, однако ФИО1 обратилась на судебный участок с ходатайством о восстановлении пропущенного срока на подачу возражений относительно выдачи судебного приказа, и определением мирового судьи судебного участка №2 Северного района г.Орла от 27 мая 2022 г. должнику восстановлен срок на подачу возражений, указанный судебный приказ отменен (л.д. 4).

С учетом позиции ответчика, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являясь заемщиком ОАО «МДМ Банк», ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, соответственно обязана возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и пени за просрочку внесения минимального ежемесячного платежа.

Доказательств, бесспорно подтверждающих, что сумма кредитной задолженности выплачена ответчиком, суду не предоставлено и материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 4901 рубль, что подтверждается платежными поручениями от 8 июля 2022 г. и от 23 ноября 2021 г. (л.д. 6-7).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 309 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № ВW_ 271-Р-73017516_RUR от 7 мая 2012 года за период с 27 июня 2018 г. по 12 ноября 2021 г. в размере 185066 рублей 76 копеек, из них: 96169 рублей 74 копейки – просроченный основной долг, 88854 рубля 88 копеек – просроченные проценты, 42 рубля 14 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4901 рубль 00 копеек.

Мотивированный текст решения изготовлен 6 сентября 2022 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.

Председательствующий Н.С.Шуклина