Дело № 2-346/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 9 июня 2022 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Шуваеве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к П.П. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» (далее по тексту - ООО КБЭР «Банк Казани») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к П.П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 апреля 2021 года между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г. был заключен кредитный договор <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 1 508 225 рублей на срок до 13 апреля 2028 года под 8,2 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Заёмщик, начиная с января 2022 года, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14 апреля 2022 года размер задолженности ответчика перед Банком составляет 1 511 877 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 1 430 562 рубля 99 копеек; штрафные санкции в размере 3 579 рублей 26 копеек; задолженность по процентам в размере 77 735 рублей 47 копеек.

Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не удовлетворил, истец обратился в суд с данным иском и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 511 877 рублей 72 копейки и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 759 рублей 38 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить в полном объёме.

Ответчик П.П.Г., к извещению которого о времени и месте судебного заседания, судом были приняты надлежащие меры, в судебное заседание не явился, конверт с судебным извещением, направленный в адрес ответчика, возвратился в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 14 апреля 2021 года между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 1 508 225 рублей на срок до 13 апреля 2028 года под 8,2 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом заёмщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в последний день месяца в размере 23658 рублей 08 копеек (84 платежа), за исключением первого (29 079 рублей 43 копейки) и последнего (24 382 рубля 83 копейки) платежа.

Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 14-15), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 11-13), графиком платежей (л.д. 16-17).

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать условия договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют его подписи на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей.

В связи с этим, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г. была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита ФИО1 был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

Сумма кредита в размере 1 508 225 рублей зачислена 14 апреля 2021 года на счет №, открытый на имя П.П.Г., что подтверждается банковским ордером и выпиской по счёту (л.д. 22, 23-25).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из выписок по лицевому счёту (л.д. 23-25), расчёта размера задолженности (л.д.32-33) следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года, заключенного между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г., предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 8,2 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года в случае досрочного расторжения Заёмщиком договора страхования жизни, здоровья и потери работы по выданному и непогашенному кредиту, действующая процентная ставка по кредиту повышается до 14,7 % годовых, начиная с первого числа месяца следующего за месяцем расторжения.

Данные обстоятельства сторонами не оспорены.

В связи с несоблюдением ответчиком условий договора по страхованию жизни, здоровья и потери работы по выданному кредиту, процентная ставка по договору потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года, заключенного между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г., с 01 июня 2021 года увеличена до 14,7 % годовых и сформирован новый график платежей с учетом повышенной процентной ставки, о чем заемщик был своевременно извещен (л.д. 18, 19-20, 21).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года, заключенного между ООО КБЭР «Банк Казани» и П.м П.Г., предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать с Заёмщика неустойку в размере 20,0 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения всей суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, но не более даты окончательного возврата кредита (включительно), при условии начисления процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора; 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начисляемую со дня, следующего за днем наступления даты окончательного возврата кредита, по день фактического погашения Кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, при условии, что начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.

Поскольку П.П.Г. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 14 апреля 2022 года образовалась задолженность в размере 1 511 877 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 1 430 562 рубля 99 копеек; штрафные санкции в размере 3 579 рублей 26 копеек; задолженность по процентам в размере 77 735 рублей 47 копеек.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года, ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

14 марта 2022 года ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 26, 27-31).

Вместе с тем, ответчиком требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате кредита с процентами не исполнено и оставлено без ответа.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 15759 рублей 38 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д. 10), и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к П.П. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с П.П. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» по договору потребительского кредита <***>/21-КРФ-ФЛ-Ан-17 от 14 апреля 2021 года по состоянию на 14 апреля 2022 года сумму основного долга в размере 1 430 562 рубля 99 копеек, проценты в размере 77 735 рублей 47 копеек, неустойку в размере 3 579 рублей 26 копеек, а всего 1 511 877 рублей 72 копейки.

Взыскать с П.П. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15759 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 14 июня 2022 года.

Председательствующий О.В. Ревенко