Дело № 2-895/2023 (УИД 69RS0040-02-2023-000724-61)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Буряковой Е.В.

при секретаре Барановой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, в котором с учетом уточнений, поданных в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 21 августа 2014 года №ф в размере 210 760 руб. 09 коп, в том числе, 46682 руб. 02 коп. – основной долг, 68919 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом, 95158 руб. 52 коп. – штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что 21 августа 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта без материального носителя с лимитом кредитования в размере 65000 руб. и открыт специальный карточный счет. Согласно условиям кредитного договора, кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22, 41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если клиент снимает с карты денежные средства наличными или переводи их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 54,75% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты со соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 15 октября 2018 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на судебный участок № 82 Тверской области было направлено заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 21 августа 2014 года. 01 марта 2019 года 01 марта 2019 года вынесен судебный приказ, который в впоследствии был отменен. Однако, до настоящего момент копия определения в адрес истца не поступала.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 13 марта 2023 года, к производству суда было принято заявление об уточнении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 05 мая 2023 года, к участию в деле в качестве заинтересованного лица в порядке ст. 43 ГПК РФ, привлечен ЦБ РФ.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела была извещена посредством заказной корреспонденции, направлявшейся по адресу её места жительства, который является местом регистрации. Извещение произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Ответчик для получения судебной корреспонденции в отделение почтовой связи не явился, она вернулась с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как следует из ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию, в связи с чем, на основании ст.117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ признает его извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила.

В судебное заседание представитель 3-го лица ЦБ РФ не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие с указанием на то, что ввиду того, что спорные правоотношения между истцом и ответчиком носят гражданско-правовой характер и не затрагивают права и обязанности Банка России, правовая оценка рассматриваемого гражданско-правового спора не относится к компетенции Банка России, установленной федеральным законодательством.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, а также, того, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 21 августа 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику сумму кредита в размере 65 000 рублей на срок по 31 августа 2019 года путем зачисления их на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Одновременно, в п. 4 указанного договора стороны определили, что в случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых (при условии безналичного использования), в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет 54,75% годовых.

Согласно п. 6 указанного соглашения, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Пунктом 12 указанного договора стороны определили, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает: неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности при неисполнении обязательств с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются); неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются).

Согласно п. 14 договора заемщик подтверждает свое согласие с общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно представленным в материалы дела документам, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» во исполнение кредитного договора в день его заключения передало заемщику реквизиты кредитной карты № без материального носителя с открытием счета №. В этот же день, денежные средства в размере 65 000 рублей списаны со счета, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.08.2014 по 31.12.2015, в связи с чем, размер процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора был увеличен.

Из материалов дела следует, что ответчик пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом договору, что привело к образованию задолженности.

Как следует из представленных по запросу суда копии материалов гражданского дела (приказное производство) № 2-767/2019, 19 декабря 2018 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье судебного участка № 82 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от 21 августа 2014 за период с 21 августа 2015 по 20 июня 2018 года в размере 124970 руб. 40 коп., в том числе: сумма основного долга 46682 руб. 04 коп., сумма процентов 55891 руб. 39 коп., штрафные санкции 222396 руб. 97 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1849 руб. 70 коп.

01 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Центрального районного г. Твери постановлен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2014 за период с 21 августа 2015 по 20 июня 2018 года в размере 124970 руб. 40 коп., в том числе: сумма основного долга 46682 руб. 04 коп., сумма процентов 55891 руб. 39 коп., штрафные санкции 222396 руб. 97 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1849 руб. 70 коп.

Из представленных по запросу суда копий материалов исполнительного производства № 43773/19/69037-ИП от 17 декабря 2019 года в отношении ФИО1 следует, что 17 декабря 2019 года постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Калининскому районе по Тверской области на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 82 Тверской области (№ 2 Центрального района г. Твери) от 01 марта 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от 21.08.2014 возбуждено исполнительное производство.

Постановлением судебного пристава- исполнителя ОСП по Калининскому району УФССП России по Тверской области от 03.06.2020 исполнительное производство прекращено в связи с отменой исполнительного документа. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 11100, 27 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 82 Тверской области от 22 мая 2020 года выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

Таким образом, с учетом взысканной по исполнительному производству суммы задолженности в размере 11100, 27 руб., требования истца подлежат удовлетворению частично и с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от 21 августа 2014 года за период с 21 августа 2015 по 20 июня 2018 года подлежит взысканию задолженность в сумме в размере 199659 руб. 82 коп., в том числе: сумма основного долга 35581 руб. 75 коп., сумма процентов 68919 руб. 55 коп., штрафные санкции 95158 руб. 52 коп.,

Рассматривая ходатайство истца о признании причин пропуска срока исковой давности уважительными и восстановлении срока, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

С учетом вышеуказанных требований закона в связи с тем, что стороной о пропуске срока исковой давности не заявлено, ходатайство рассмотрению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3699 руб. 41 коп., что подтверждается платежными поручениями № 67535 от 11 октября 2018 года и № 2375 от 24 января 2023 года.

Согласно сумме взысканной в пользу истца размер государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ должен составлять 5193, 19 руб.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований в связи с взысканием части задолженности по спорному кредитному договору в рамках приказного судопроизводства, увеличении суммы заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3699 руб. 41 коп.

Вместе с тем, с учетом цены иска с ответчика в доход бюджета муниципального образования Тверской области – городской округ город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1493, 78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199, 233- 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удолвтореить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2014 года в размере 199659 руб. 82 коп., а также расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 3699 руб. 41 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2014 года к ФИО1 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Бурякова

Решение в окончательной форме изготовлено 31 мая 2023 года.

Председательствующий Е.В. Бурякова