Решение по делу № 2-953/2023 от 13.11.2023 - о взыскании задолженности и процентов по договору займа.

Дело № 2-953/2023

86RS0017-01-2023-001234-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее – ООО МФК «Джой Мани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа (номер) с использованием сайта кредитора (https://joy.money), подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В силу п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В иске указано, что примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код – это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным и идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 sms-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» представлена выписка из электронного журнала по договору займа (номер) от (дата).

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте.

Сумма займа перечислена ФИО1 (дата), о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани». Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий договора займа. Общая сумма задолженности за период с 07.08.2022 по 21.08.2023 составляет 63375 руб.

Истец ООО МФК «Джой Мани» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа (номер) от (дата), начисленную за период с 07.08.2022 по 21.08.2023, в размере 63375 руб., из которых: 25850 руб., - основной долг, 37525 руб., - проценты по договору займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 руб. 25 коп.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, возвратилось в суд по истечении срока хранения.

На основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд также учитывает, что по адресу регистрации ответчика по месту жительства согласно информации, предоставленной Отделением по вопросам миграции ОМВД России по Советскому району (адрес) судом направлялись судебные извещения (судебные повестки), которые адресатом получены не были.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления ООО МФК «Джой Мани», полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленным, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п. 1-2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

(дата) между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (номер), в соответствии с которым сумма займа составляет 25850 руб. (п. 1); срок возврата займа, - 30 календарных дней; дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами, - 05.09.2022; срок возврата займа исчисляется со дня, следующего за днем перечисления денежных средств на платежную карту заемщика и заканчивается в соответствующий календарный день последнего дня срока (п. 2); процентная ставка, - 365% годовых (1% в день); проценты за пользование займом начисляются кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной договором займа, и фактического количества дней пользования займом; начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме (п. 4); возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа, и состоит из: 25850 руб., - сумма займа, 7755 руб., - проценты за пользование займом на срок 30 дней (п. 6).

Договор займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на платежную карту заемщика, которой в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком. Договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором (п. 2 договора потребительского займа (номер) от (дата)).

Согласно п. 14, 16 договора потребительского займа (номер) от (дата), заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани» (п. 14). Обмен информацией по договору займа осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте https://joy.money (п. 16).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1-2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 1.1 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани», Заявка/Заявление о предоставлении микрозайма – это запрос о предоставлении займа, сформированный клиентом в электронном виде с использованием личного кабинета, содержащий информацию, необходимую обществу для принятия решения о заключении договора микрозайма на указанных клиентом условиях.

Для получения займа (дата) ответчиком заполнено заявление о предоставлении микрозайма путем подписания простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона (-) и кода (-). В данном заявлении указана сумма займа (25850 руб.), паспортные данные заемщика, контактные номера телефонов (-), адрес электронной почты (-). Анкетные данные соответствуют копии паспорта ответчика, содержащейся в материалах гражданского дела № 2-1195-1102/2023, а также в адресно-справочной информации, предоставленной Отделением по вопросам миграции ОМВД России по Советскому району.

В п. 2.3, 2.7, 2.8 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» указано, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы займа (п. 2.3). После принятия положительного решения о заключении с заемщиком договора микрозайма кредитор размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта кредитора Индивидуальные условия договора микрозайма (п. 2.7). Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – аналогом собственноручной подписи (с использованием SMS-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи (п. 2.8).

Таким образом, договор потребительского займа (номер) был заключен (дата) в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, подписан простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона (-) и кода (-).

Согласно справке платежной системы по факту перечисления денежных средств от 21.08.2023, ФИО1 по договору (номер) от (дата) перечислены денежные средства в размере 25850 руб. Согласно выписке из электронного журнала по договору займа с ФИО1, денежные средства (дата) были отправлены на ее карту.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере 25850 руб. ответчиком не оспорен, доказательства обратного суду не представлено.

Факт пользования заемщиком денежных средств по договору займа подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств от 21.08.2023, из содержания которой следует, что в счет погашения процентов за пользование займом ФИО1 произведены следующие выплаты: 05.09.2022 - 850 руб., 06.09.2022 - 200 руб., 31.12.2022 - 200 руб.

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполняла взятые на себя обязательства, ООО МФК «Джой Мани» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа. Определением мирового судьи от 22.05.2023 судебный приказ № 2-1195-1102/2023 от 20.04.2023 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, в которых ФИО1 было указано на несогласие с суммой задолженности. При этом суд отмечает, что в возражениях относительно исполнения судебного приказа ФИО1 указан тот же адрес электронной почты, что и в заявлении о предоставлении микрозайма (-).

Согласно представленному истцом расчету, в составе задолженности по договору потребительского займа заявлены ко взысканию: основной долг в размере 25850 руб. и проценты по займу в размере 37525 руб.

В силу п. 23, 24 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору потребительского займа задолженность по основному долгу составляет 25850 руб. Представленный истцом расчет процентов за пользование займом не противоречит нормативным положениям, регулирующим спорные правоотношения, поскольку заявленный к взысканию размер процентов (37525 руб.) не превышает полуторакратного размера суммы займа (25850 руб. x 1,5 = 38775 руб.).

Судом принимается представленный истцом расчет, который соответствует условиям договора потребительского займа, закону не противоречит. Ответчиком расчет не оспорен. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ФИО1 не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа (номер) от (дата), подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани», составит 63375 руб. (25850 руб. + 37525 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1050 руб. 63 коп., что подтверждается платежным поручением № 4432 от 21.08.2023.

В соответствии с ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Из определения мирового судьи судебного участка № 2 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 22.05.2023 следует, что судебный приказ № 2-1195-1102/2023 от 20.04.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа (номер) от (дата) в размере 63375 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1050 руб. 63 коп. отменен.

Таким образом, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1050 руб. 63 коп. по платежному поручению № 450 от 28.03.2023 в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, и удовлетворить требование истца о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 2101 руб. 25 коп. (подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (63375 руб. – 20000 руб.) х 3% + 800 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженки (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 21.05.2014, ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского займа (номер) от (дата) в размере 63375 (шестьдесят три тысячи триста семьдесят пять) руб., в том числе: 25850 (двадцать пять тысяч восемьсот пятьдесят) руб., - задолженность по основному долгу, 37525 (тридцать семь тысяч пятьсот двадцать пять) руб., - задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с 07.08.2022 по 21.08.2023, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 (две тысячи сто один) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.11.2023.

Председательствующий Казаринова А.А.