УИД 74RS0008-01-2025-001047-66

Дело № 2-794/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2025 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Борисюк А.В.,

при секретаре Гриценко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор <***>-<номер> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования существующими в Банке. Кредит предоставлен в размере 335010,00 рублей, сроком на 120 месяцев, под 27% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № <номер> от <дата> залог (ипотека) передано имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый <номер>. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 348233,04 рублей, в том числе: сумма основного долга – 316195,01 рублей, сумма просроченных процентов – 31556,95 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 481,08 рублей. На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 348233,04 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 27,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 316195,01 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банки России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 347751,96 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31206 рублей, расходы по оплате услуг оценки в размере 50000 рублей. Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1346328 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

ФИО2, привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, возражений, ходатайств не представлено.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор № <номер> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования существующими в Банке. Кредит предоставлен в размере 335010,00 рублей, сроком на 120 месяцев, под 27% годовых (л.д. 11 оборотная сторона 13).

Факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской лицевого счета (л.д. 24 оборотная сторона).

Согласно графика платежей по кредитному договору № <номер> от <дата>, заемщик должен производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 8280 рублей, за исключением последнего платежа в размере 1520,84 рублей (л.д.13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, <дата> с ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) <номер> (л.д.13 оборотная сторона -15) на квартиру расположенную по адресу: <адрес> <номер>, принадлежащей ответчику на праве собственности (л.д. 15 оборотная сторона –18).

Истец ссылается на то, что ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, что так же подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных условии, в соответствии с п. 2.4.4. Договора об ипотеке является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, п.1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (л.д.12 оборотная сторона).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 28.01.2025 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщиков имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 28.01.2025 года задолженность ответчика составляет 348233,04 рублей, в том числе: сумма основного долга – 316195,01 рублей, сумма просроченных процентов – 31556,95 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 481,08 рублей (л.д.36 оборотная сторона- 38).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представили.

21.11.2024 года банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора, однако в добровольном порядке требования ответчиками не исполнены (л.д. 40 оборотная сторона, 41).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № <номер> от <дата> является залог (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за <номер>, квартира приобретена в собственность ФИО1

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями кредитного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры по адресу: <адрес> сторонами не оспаривается и подтверждается выписками из ЕГРН.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору № <номер> от <дата>, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно отчета об оценке квартиры № 2021-04/1250 (747/2025) от <дата>, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> кадастровый <номер>, составляет 1682910 рублей (л.д. 44 оборотная сторона - 86).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1346328 рублей.

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости квартиры общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1346328 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Требование истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27, % годовых на сумму основного долга, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Требование истца в части взыскания неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 347751,96 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательств, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В материалах дела имеется платежное поручение <номер> от <дата>, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 31206 рублей (л.д. 7 оборотная сторона).

Кроме того, истцом оплачены услуги оценщика в размере 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> (л.д. 8).

Указанные расходы в силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимыми при обращении истца в суд с заявленными требованиями, относящимися к рассматриваемому исковому заявлению, в связи с чем, они подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН <номер>, паспорт <номер> выдан <дата> ГУМВД России по Челябинской области) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 348233,04 рублей, в том числе: сумма основного долга – 316195,01 рублей, сумма просроченных процентов – 31556,95 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 481,08 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1346328 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН <номер> паспорт <номер> выдан <дата> ГУМВД России по Челябинской области) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 31206 рублей, расходы по оплате услуг оценки в размере 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27, % годовых на сумму основного долга, начиная с 06.05.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 347751,96 рублей, начиная с 06.05.2025 года до дня фактического исполнения обязательств.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ашинский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Борисюк

Мотивированное решение суда составлено 18.12.2025 года.

Судья