Дело № 2-3270/2022
УИД: №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 декабря 2022 года
Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Королько Л.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору от 02 июля 2019 года № в размере 73580, 81 рублей.
В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.
02 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и С. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ....... рублей под ....... % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного выше кредитного договора.
В настоящее время задолженность по кредитному договору перед банком составляет 73580, 81 рублей.
В последующем стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик С. умерла. Наследником умершего заемщика является ответчик ФИО1
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности однако оно получено не было, в настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что является наследником по завещанию, принял наследство после смерти матери. Не согласен с требованиями о взыскании процентов, поскольку он кредитные денежные средства не брал, не пользовался ими, а также с требованиями о взыскании дополнительных услуг в размере 4900 рублей, поскольку мама этой услугой не воспользовалась. Кроме того пояснил, что истцом при расчете задолженности учтены не все платежи, в настоящее время на депозите имеется 15000 рублей.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени которого извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств, возражений по иску от указанного лица в суд не поступало.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
На основании пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что 02 июля 2019 года С. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета, а также с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, желаемая сумма кредита ....... рублей, срок кредита ....... месяцев. Кроме того, С. дано согласие на дополнительные услуги – согласие на оформление услуги получение информационно-консультационных услуг от ООО «Консилиум М.Д.24» и оплату в размере 4900 рублей единовременно (л.д. 17-18, 19-20).
В соответствии с общими условиями кредитования счета в рамках договора кредитовании я банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете и предоставляет лимит кредитования. Лимит кредитования устанавливается банком в размере, указанном в заявлении клиента. При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит считается предоставленным со дня предоставления на текущий банковский счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункты 1.1, 2.1, 2.3, 3.1, 4.1, 4.2 общих условий) (л.д. 11-13).
02 июля 2019 года между банком и заемщиком С. согласованы индивидуальные условия договора кредитования №, согласно которым лимит кредитования составляет ....... рублей. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций ....... % годовых, ставка за проведение наличных операций ....... % годовых. Размер минимального обязательного платежа ....... рублей, состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет. За ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора начисляется неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа: ....... %. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета – №, 2) установления лимита кредитования, 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (пункты 1, 2, 4, 6, 9, 12, 14, 17 индивидуальных условий) (л.д. 14-15).
В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя С. 02 июля 2019 года банком предоставлены денежные средства в размере ....... рублей, при этом ....... рублей из указанных средств направлены на оплат у сертификата по дополнительным услугам, ....... рублей – списана комиссия за снятие наличных денежных средств. Сумма кредита, полученного С. наличными денежными средствами - ....... рубля (л.д. 9).
Таким образом, обязательства банка по предоставлению заемных денежных средств выполнены в полном объеме, вместе с тем, обязательства заемщика по возврату заемных денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пунктов 1, 4 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Из представленных истцом документов следует, что ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Сведения о снятии с учета реорганизованного юридического лица в связи с прекращением деятельности организации в результате реорганизации в форме присоединения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц 14 февраля 2022 года, соответственно, с указанной даты ПАО «Совкомбанк» является правопреемником реорганизованного лица (л.д. 29-34).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 02 июля 2019 года № по состоянию на 14 июля 2022 года составляет 73580, 81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 60000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 13580, 81 рублей (л.д. 22). Аналогичные сведения о размере задолженности предоставлены ПАО «Совкомбанк» от 29 ноября 2022 года, в которой также указано, что остаток денежных средств на счете № составляет 15000 рублей.
Заемщик С., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 28).
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
На основании п. 1 ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора. К наследственному договору применяются правила настоящего Кодекса о завещании, если иное не вытекает из существа наследственного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Из материалов наследственного дела № к имуществу С., умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-48) что наследниками по закону являются сын ФИО1, сын ФИО2. ФИО1 обратился к нотариусу Пермского городского нотариального округа с заявлением о принятии наследства по завещанию: ........ 16 марта 2020 года нотариусом Пермского городского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию и праве на наследство по закону (в 1/2 доле). Материалы наследственного дела не содержат сведений о принятии ФИО2 наследства по закону.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что наследником ФИО1 принято наследство, открывшееся смертью С. и на него должна быть возложена обязанность по исполнению обязательств умершего заемщика.
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления № 9).
В силу п. 61 Постановления № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, в том числе, по уплате процентов, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Стоимость принятого наследником наследственного имущества не превышает сумму долга.
В соответствии с расчетом, справкой ПАО «Совкомбанк» банком учтен последний платеж, осуществленный 14 января 2022 года. Между тем, платежи, осуществленные 17 марта 2022 года, 28 мая 2022 года, 31 мая 2022 года, 19 июля 2022 года, на общую сумму 15000 рублей, банком при расчете задолженности не учитывались. Данные денежные средства в соответствии с условиям договора подлежат исключению из сумм начисленных процентов, в оставшейся части – из суммы основного долга. Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет 58580, 81 рублей (основной долг), задолженность по процентам на указанную истцом дату погашена. При этом суд не усматривает оснований для исключения из расчета задолженности суммы по оплате дополнительных услуг в размере 4900 рублей, поскольку наследодателем С. дано письменное согласие на предоставление дополнительных услуг, денежные средства, с согласия заемщика, удержаны из суммы кредита, иного в материалы дела не представлено.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, является наследником первой очереди, вступил в права наследования, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму задолженности, соответственно, в пределах этой суммы в порядке универсального правопреемства наследник продолжает отвечать по долгам наследодателя, обязательства по возврату полученных заемных средств наследником в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02 июля 2019 года № в размере 58580, 81 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2407, 42 рублей (от цены иска 73580, 81 рублей).
Принимая во внимание, что требования иска удовлетворены в части, на сумму 58580, 81 рублей, что составляет 79, 6 % от суммы заявленных требований, сумма долга погашена частично до обращения истца в суд,с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1916, 30 рублей (2407, 42 рублей х 79, 6 %).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 02 июля 2019 года № в размере 55545, 70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1817, 35 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение суда течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.
Судья О.Ю. Селиверстова
Решение суда принято в окончательной форме 16 декабря 2022 года.