Копия

№ 2-2387/2022

56RS0018-01-2022-001830-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Харченко Н.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что на основании кредитного договора № ... от ... года ФИО4 был выдан кредит в сумме 187 129,00 рублей на срок 48 месяцев под ...% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. ... года ... умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2 и ФИО3 По состоянию на 22.09. 2021 года задолженность заемщика составляет 136 265,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 104 463,63 рублей просроченные проценты – 31801,40 рублей. Ответчику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного, просили расторгнуть кредитный договор № ... от ... года; взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ... от ... года за период с ... года по ... года (включительно) в размере 136 265,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 104 463,63 рублей просроченные проценты – 31801,40 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 925,30рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 по указанному истцом месту жительства и регистрации корреспонденцию не получают, что в соответствии со ст. 165-1 ГК РФ рассматривается как уклонение ответчиков от получения судебной корреспонденции, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили, письменный отзыв суду не предоставили, представителя в суд не направили.

Сведения о времени и месте судебного заседания были дополнительно размещены на официальном сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга: http://leninsky.orb@sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со ст. 167, гл. 22 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 187 129,00 рублей под ...% годовых на срок 48 месяца.

Заемщик ФИО4 был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался исполнять их, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что сторонами не оспаривалось, вместе с тем, ФИО4 обязательства по погашению задолженности не исполнены в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ... года (включительно) сумма задолженности составляет 136 265,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 104 463,63 рублей просроченные проценты – 31801,40 рублей.

... года .... умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... № ... и записью акта о смерти.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов наследственного дела № ..., заведенного к имуществу ФИО4 следует, что наследниками по закону после смерти ...., обратившимися с заявлением о принятии наследства, являются жена –ФИО3 и сын – ФИО2

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками первой очереди, принявшими в установленном законом порядке наследство после смерти ... являются жена – ФИО3 и сын ФИО2

Поскольку заемщиком существенно нарушены условия договора, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № ..., заключенного ... года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, суд находит подлежащими удовлетворению.

Определяя состав наследственной массы и стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд установил следующее.

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО4 следует, что наследственное имущество умершей состоит из жилого дома, находящегося по адресу: ... и земельный участок по адресу: ...

Определением суда от 18.07.2022г. по делу назначена оценочная экспертиза, проведение поручено ... согласно заключения № ... рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ... составляет 2 346 000 руб., земельного участка составила 782 000 руб., общая сумма 3 128 000 руб.

Суд принимает в качестве доказательства указанное заключение эксперта ... о стоимости наследственного имущества, поскольку оценка произведена экспертным учреждением с учетом анализа рынка объектов недвижимости, сопоставимых с объектом исследования, а также учитывая, что иного размера рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.

Таким образом, установлено, что общая стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований к ответчикам.

Поскольку судом установлено, что ответчики ФИО2 и ФИО3 являются наследниками должника, приняли наследство, следовательно, стали должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... от ... года за период с ... года (включительно) в размере 136 265,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 104 463,63 рублей просроченные проценты – 31801,40 рублей.

Вместе с тем, судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк» заключены Соглашения об условиях и порядке страхования ... от ..., срок действия договора страхования с ... ... от ...., срок действия договора страхования с .... по ... ...1 от ... срок действия договора страхования с ...

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

То обстоятельство, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении страхового случая определен кредитор ПАО Сбербанк, свидетельствует о том, что выгодоприобретатель по договору страхования принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании при наступлении страхового случая, на погашение задолженности ФИО5, то есть определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ФИО4 при заключении кредитного договора подписано заявление на страхование, согласно которому выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ПАО «Сбербанк».

Предусмотренные страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

Как следует, из материалов дела ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» в адрес наследников направлялись письма о необходимости предоставления оригиналов или надлежащим образом заверенных копии следующих документов: справка о смерти с указанием причин смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования, протокол патологоанатомического вскрытия, посмертный эпикриз и т.д.) – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Из представленных в материалы дела документов (справка-расчет, выдаваемая банком, Выписка из медицинской карты амбулаторного больного № ..., выданная поликлиникой, филиалом № ... ФГБУ ... Минобороны России, выписка из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного по месту требования, выданной ...» г. Оренбурга поликлиника № ... опросный лист, для выяснения обстоятельств, свидетельство о смерти ...., медицинский полис, к/паспорта ФИО3, справка о смерти № ...) следует, что смерть заемщика ФИО4 является страховым случаем, доказательств обратному либо наличие иных обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договоров страхования применительно к ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не представлено.

Напротив, из справки о смерти ... № ... от ... года следует, что причиной смерти последнего являются пионефроз, эпидимо-орхит с абсцессом.

Исходя из справки-расчета, представленной ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» задолженность по кредитному договору от .... № ..., заключенному с ...., по состоянию на дату страхового случая 20.09. 2019 года (день смерти заемщика) составляет 105 103,29 руб., из которой: остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) 104 463,63 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) 639,66 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору от .... № ... в размере 105 103,29 руб. (на дату страхового случая) подлежит выплате истцу в качестве страхового возмещения ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Следовательно, размер невозмещенных банку процентов по состоянию на ... года, подлежащих взысканию с ФИО2, ФИО3 составят 31167,74 руб. (= ... руб.).

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору банком уплачена государственная пошлина в размере 3 925,30 руб., что подтверждается платежным поручением № ... от ...

Принимая во внимание, что заявленные исковые требования к ответчикам ФИО2, ФИО3, ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» удовлетворены частично, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3302,07 руб., а также солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО6 в размере 623,23 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ... года заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № ... от ... года по состоянию на 20 сентября 2019 года в размере 105 103,29 (сто пять тысяч сто три) руб. 29 коп., из которой: остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) 104 463,63 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) 639,66 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины 3302,07 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № ... от ... года по состоянию на ... года в размере 31 167,74 руб. - просроченные проценты, в пределах стоимости перешедшего после смерти ... года ... наследственного имущества, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины 623,23 руб.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Оренбурга заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиками может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Харченко Н.А.

Мотивированный текст заочного решения составлен 19 декабря 2022 года

Судья: подпись Харченко Н.А.

Оригинал подшит в деле № 2-2397/2022, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга

Копия верна

Судья:

Секретарь: