31RS0025-01-2022-000903-42 2-724/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 года г. Строитель

Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Загинайловой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Проскуриной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

акционерного общества «Банк Дом.РФ» (далее – Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.03.2017 в размере 896073,56 рублей, процентов за пользование кредитом и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18160,74 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 марта 2017 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 руб. под 13,9% годовых сроком на 60 месяцев с внесением заемщиком платежей в счет возврата основного долга и процентов в соответствии с графиком. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 23.03.2017 кредитором было направлено требование заемщику от 11.03.2022 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 26.04.2022 за ответчиком числится задолженность в размере 896073,56 рублей, в том числе: 444378,65 рублей – основной долг, 212449,80 рублей – проценты за пользование кредитом, 239245,11 рублей – неустойка).

Истец просит суд расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 23.03.2017 в размере 896073,56 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18160,74 рублей.

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки, свое отношение к иску ответчик суду не сообщил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом настоящего дела.

Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон, в связи с чем, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 23 марта 2017 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 руб. под 13,9% годовых сроком на 60 месяцев с внесением заемщиком платежей в счет возврата основного долга и процентов в соответствии с графиком. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 23.03.2017 кредитором было направлено требование заемщику от 11.03.2022 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Факт заключения кредитного договора подтвержден копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита, персонального заявления-анкеты заемщика, графика погашения, подписанных ФИО1 (л.д. 15-28).

Исполнение договора займодавцем подтверждено выпиской из лицевого счета, согласно которой на счет ответчика 23.03.2017 зачислена сумма кредита (л.д. 40-41).

Как следует из п.3.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисленияБанкомпредоставленных денежных средств на счет заемщика.

Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом либо путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу Банка, либо путем перечисления со счета суммы кредита по реквизитам, указанным заемщиком /п.3.2.3 Общих Условий/.

Согласно п.6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи.

Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита /п.6.5 Индивидуальных условий договора/. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от 09.11.2018 был утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе с изменением наименования Банка на АО «Банк Дом.РФ». Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.

Согласно расчетам истца ввиду неисполнения ответчиком обязанности по оплате очередных платежей, за ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 26.04.2022 в размере 896073,56 рублей, в том числе: 444378,65 рублей – основной долг, 212449,80 рублей – проценты за пользование кредитом, 239245,11 рублей – неустойка).

Расчет выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, каких-либо противоречий суд в нем не усматривает. Ответчиком иного расчета задолженности и доказательств ее оплаты не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи333Гражданского кодексаРоссийскойФедерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи333Гражданского кодексаРоссийскойФедерации.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи17 КонституцииРоссийскойФедерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Судом установлено, что размер неустойки был оговорен сторонами при заключении кредитного договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, при рассмотрении настоящего дела ответчик о снижении неустойки не заявил и доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представил.

Учитывая соотношение сумм задолженности и неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения на основании положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии подпунктом 1 п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора с другой стороны.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФтребование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В требовании от 11.03.2022 (л.д. 29-30) истец обращался к ответчику с таким предложением, однако не получил на него ответа.

С учетом указанных обстоятельств, а также существенности нарушений договора ответчиком, которые влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 18160,74 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23 марта 2017 года, заключенный между АКБ «РоссийскийКапитал» (ПАО)» и ФИО1 ичем.

Взыскать с ФИО1 А.ича, <дата> года рождения, уроженца <адрес> зарегистрированного по <адрес> пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 23 марта 2017 по состоянию на 26.04.2022 года в размере 896073,56 рублей, из них 444378,65 рублей – основной долг, 212449,80 рублей – проценты за пользование кредитом, 239245,11 рублей – неустойка, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с 27.04.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 А.ича, <дата> года рождения, уроженца <адрес> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18160,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд Белгородской области.

Судья Н.Ю. Загинайлова

Решение04.08.2022