УИД68RS0002-01-2022-001000-45

№ 2-1047/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 25 августа 2022 года

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Судьи Акульчевой М.В.,

при секретаре судебного заседания Блиновой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» к администрации г. Тамбова Тамбовской области о признании имущества выморочным, взыскании задолженности по договору кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

*** между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен договор кредитования *** на сумму в 236 100 руб. на срок исполнения до 84 мес. под 13,90% годовых.

За время действия кредитного договора, заемщиком не производилось возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

*** заемщик ФИО7 скончался, что подтверждается соответствующей копией свидетельства о смерти от *** (л.д.9).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, как указывает представитель истца, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО3 наследственное дело не открывалось, при этом выпиской из ЕГРН подтверждается, что за ФИО3 зарегистрировано право собственности на 149/100 доли квартиры, расположенной по адресу: ***-а, ***

При таких обстоятельствах истец просил признать данное имущество выморочным и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 279242,9 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5992,43 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, представил письменные пояснения по делу, в которых просил требования удовлетворить в полном объеме. Указывая, что у Банка объективно отсутствовала возможность получить страховое возмещение по факту смерти заемщика ввиду невозможности предоставления ряда документов.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что согласно письму страховой компании смерть ФИО3 была признана страховым случаем, в связи с чем Сбербанк вправе обратиться за получением страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Считает, что в данном случае администрация г. Тамбова Тамбовской области не может быть стороной по данному спору, так как случай признан страховым, сумма страхования определена, в связи с чем истец не лишен права на получение указанного возмещения.

Представитель 3-го лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещались надлежаще.

Суд, выслушав позицию ответчика, изучив письменные пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то - передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 428 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, *** между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор кредитования *** на сумму в 236 100 руб. по сроку исполнения 84 мес. под 13,90% годовых.

За время действия кредитного договора, заемщик надлежаще не производил возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности и подтверждается ее расчетом, предоставленным истцом.

Судом установлено, что *** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 так же путем присоединения был заключен договор страхования *** что подтверждается выпиской из страхового полиса (л.д.153-154).

С учетом условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых к застрахованным лицам начиная с ***, а равно с учетом исследованной судом выписки из Страхового полиса ФИО3, последний был застрахован по программе «расширенного страхового покрытия», поскольку на момент заключения договора его возраст составлял менее 65 лет, а так же материалы дела не содержат доказательств тому, что заемщик на момент заключения договора страхования имел заболевания, предусмотренные п.3.3 Условий (л.д. 153, 193-194), при этом оснований для иных выводов суду представлено не было.

Как усматривается из условий, указанных в страховом полисе ФИО3, а равно предусмотренных программой страхования, начиная с ***, страховыми рисками по программе «расширенного страхового покрытия» являются смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни, временная нетрудоспособность.

*** заемщик ФИО3 скончался, что подтверждается записью акта о смерти *** (л.д.169).

Согласно п. 7 условий страхового полиса в отношении ФИО3, а равно условиям программы страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выгодоприобретателями в рамках договора страхования являются по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»:

- ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленными ПАО «Сбербанк» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая;

- в остальной части, а так же после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники (л.д.154).

После смерти ФИО3 по сведениям Единой информационной системы нотариата наследственное дело не заводилось (л.д. 234), при этом в ходе рассмотрения требований истца судом так же не установлены сведения о возможных наследниках, фактически принявших наследство умершего заемщика.

Судом установлено, что *** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подготовлена справка-расчет согласно которой по состоянию на дату страхового случая - *** размер страховой выплаты с учетом остатка основанного долга и процентов составил 218642,04 руб.

Указанное страховое возмещение не было выплачено ПАО «Сбербанк» ввиду недокомплекта документов, что, по мнению представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», не препятствует возврату к рассмотрению вопроса о выплате страхового возмещения после предоставления выгодоприобретателем всех необходимым документов.

Вместе с тем, как следует из пояснений представителя истца, запрошенные страховой компанией документы у выгодоприобретателя отсутствовали, и получить их кроме как от родственников умершего, не представляется возможным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как уже было отмечено ранее судом, в соответствии с полисом страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховым риском в том числе, является смерть застрахованного, при наступлении которого выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства страхователя по кредитному договору от *** будет являться ПАО «Сбербанк» (п.7 выписки из страхового полиса).

Согласно п.3.9.1 Условий страхования для подтверждения наступления страхового риска «смерть» требуется предоставление свидетельства о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим, а так же официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документам являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования.

Из записи акта о смерти от *** (л.д.169) следует, что смерть наступила от острой сердечнососудистой недостаточности, атеросклеротическая болезнь сердца, что, по мнению суда, не исключает возможность наступление страхового случая, предусмотренного п.3.2.1.1 Условий страхования.

Кроме того, из представленных материалов искового заявления следует, что истец объективно располагает свидетельством о смерти ФИО4 (л.д.9), что, по мнению суда, так же не исключало возможности на обращение выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» за выплатой страхового возмещения по договору страхования ***

Вместе с тем, с учетом установленных обстоятельств по делу, суд полагает, что ПАО «Сбербанк», в случае отказа в предоставлении страхового возмещения по договору страхования ***, не лишен возможности и права на обращение с соответствующими требованиями к страховщику для разрешения вопроса о наступлении страхового случая и взыскания страхового возмещения в рамках искового производства, где в ходе рассмотрения требований, не лишен возможности ходатайствовать об истребовании необходимых документов, подтверждающих наступления соответствующего страхового случая.

Таким образом, по мнению суда, у ПАО «Сбербанк» на дату рассмотрения требований к администрации г. Тамбова Тамбовской области все еще объективно сохраняется право, как на обращение за страховой выплатой, так и на получение страхового возмещения по факту смерти заемщика ФИО3, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» к администрации г. Тамбова Тамбовской области о признании имущества выморочным, взыскании задолженности по договору кредита и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГПК РФ составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Акульчева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 августа 2022 года.

Судья М.В. Акульчева