Решение по делу № 2-А264/2023 от 27.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело (УИД) №48RS0017–02–2023–000008–73

Производство № «2» - А264/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2023 года с. Волово Липецкая область

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при помощнике судьи Шелухе Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 28.01.2019 года между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) и ФИО4 был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита № 22017947698. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 147 550 рублей на срок 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН <***>.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 04.09.2023 года общая задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 47 677,09 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование в нотариальную палату по месту регистрации заемщика. Из сообщения нотариальной палаты следует, что у нотариуса ФИО6 после смерти ФИО4, заведено наследственное дело № 45/2023. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Поэтому истец просит суд взыскать с наследников ФИО4 в пользу Банка сумму задолженности в размере 47 677,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 630,31 рублей.

В случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Определением Тербунский районный суд Липецкой области от 24 октября 2023 года, занесенным в протокол предварительного судебного заседания в соответствии со ст.41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по ходатайству истца, содержащемся в исковом заявлении произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО4 на надлежащих ответчиков: ФИО1, ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности от 06.09.2021 года № 3604/ФЦ ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения данного дела извещена своевременно и надлежащим образом, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики: ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени, дате, месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, в суд возвращены судебные извещения с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения», согласно сведениям официального сайта Почта России, что судом расценивается как надлежащее извещение данных участников процесса о месте, дате, времени судебного разбирательства, поскольку в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а в силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, то суд, согласно статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчиков: ФИО1, ФИО2.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь статьями 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков: ФИО1, ФИО2 в порядке заочного производства.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В связи с этим в соответствии с требованиями статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники вне зависимости от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитороми наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В соответствии с решением Единственного участника от 23.05.2014 года (Решение №6) ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН <***>

В соответствии с решением Единственного участника от 08.10.2014 года (Решение №8) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Уставом Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк», Листом записи ЕГРЮЛ от 21.11.2022 года.

Согласно предоставленному по запросу суда наследственному делу, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открытого нотариусом нотариального округа Воловского района Липецкой области ФИО6, с заявлением о принятии наследства умершей ФИО4 обратились сын - ФИО1, дочь ФИО2.

ФИО1, ФИО2, нотариусом нотариального округа Воловского района Липецкой области выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 19.05.2023 года, зарегистрированное в реестре № 48/9-н/48-2023-1-593, от 04.05.2023 года, зарегистрированное в реестре № 48/9-н/48-2023-1-512, от 04.05.2023 года, зарегистрированное в реестре № 48/9-н/48-2023-1-513, от 04.05.2023 года, зарегистрированное в реестре № 48/9-н/48-2023-1-514, соответственно, согласно которым ФИО1, ФИО2, является наследниками имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде ? доли комнаты, площадью 8,9 кв.м., в коммунальной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, комн.4, с кадастровым номером комнаты № каждому, ФИО2, является также наследницей имущества ФИО4, умершей 24.10.2022 года, в виде земельного участка в размере 1/3 доли, площадью 5000 кв.м., с кадастровым номером комнаты № расположенного по адресу: (местоположение) местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Липецкая <адрес> 1/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес> которые на дату смерти, по состоянию на 24.10.2022 года, принадлежали ФИО4 на праве собственности.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 23.11.2023 года № КУВИ-001/2023-265197078 кадастровая стоимость земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> составляет 139 150 рублей, Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 23.11.2023 года № КУВИ-001/2023-265197075 кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 727 950, 98 рублей, Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 23.11.2023 года № КУВИ-001/2023-265197075 кадастровая стоимость комнаты в коммунальной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 414 841,02 рубля.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 28.01.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита <***> в виде индивидуальных условий Договора потребительского кредита, на сумму 50 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, карта «Халва».

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № 201794769828 от 28.01.2019 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4.

Согласно п. 3.2 общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» процентная ставка льготного периода по договору – 0%, процентная базовая ставка по договору – 10% годовых. Длительность льготного периода кредитования – 24 месяца. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями. Срок кредита: 120 месяцев (10 лет). Количество платежей по кредиту: 120. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер минимального обязательного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту карта «Халва» начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. За 1-й раз выхода на просрочку -500 рублей, за второй раз подряд: 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей; при неоплате минимального ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Тарифами банка предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых.

Выпиской по счету № подтверждается, что ФИО4 активировала кредитную карту, тем самим приняла на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты. Операции по счету подтверждают, что ответчик пользовалась кредитной картой.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимала содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте.

Согласно выписке ответчик ФИО4 производила погашение кредита несвоевременно, нарушала количество, размер и сроки внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Уведомлением о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» уведомило ФИО4 о наличии просроченной задолженности на 14.03.2023 года в сумме 7 409, 82 рубля, сумме необходимой для полного погашения обязательств – 47 087, 37 рублей.

В случае отсутствия платежей по кредитному договору Банк по истечению 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика. Однако требование Банка заемщик (ответчики) не исполнили.

По расчету истца задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на 04.09.2023 года составляет 47 677,09 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 47 087,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 589,72 рублей.

Доказательств, подтверждающих тот факт, что заемщик своевременно вносил минимальные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчиках.

Не представлен ответчиками и иной расчет по иску, не оспорен представленный расчет.

Расчет, предоставленный истцом, суд признает верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и за вычетом суммы, внесенной заемщиком в счет погашения кредита, и полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ФИО4 с ПАО «Совкомбанк» установлен, учитывая, что ФИО1, ФИО2 являются наследниками по закону после смерти ФИО4, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследованного имущества, задолженность не погашена, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и о необходимости взыскания с ответчиков: ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности ФИО4 по кредитному договору <***> от 28.01.2019 года в размере 47 677 рублей 09 копеек, в солидарном порядке.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

К судебным расходам в силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина. При подаче иска истцом, согласно платежному поручению № 290 от 27.09.2023 года, уплачена государственная пошлина в размере 1 630 рублей 31 копейки, которая подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2 в пользу истца, в полном объеме, в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность ФИО4 по кредитному договору <***> от 28.01.2019 года в размере 47 677 (сорок семь тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 630 (одна тысяча шестьсот тридцать) рублей 31 копейки, солидарно.

Ответчики: ФИО1, ФИО2 вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение составлено 11 января 2024 года.