УИД 53RS0016-01-2022-000822-18

Дело № 2- 708/2022

Решение

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо- Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО4, Ефимовой (Жуковой ) Л.Л. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, как с наследников умершего заемщика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (кредитор, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, ФИО6.(ФИО13) (наследники) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере

В обоснование исковых требований истец ПАО «Сбербанк России» ссылается на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в сумме на срок месяцев, с уплатой % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, по нормам статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.9 приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком совершения иных действий (сделок).

Заемщик ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание и, подписывая заявление на банковское обслуживание, она подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнить. С заявлениями о несогласии с изменениями в условиях ДБО и о расторжении обслуживания заемщик не обращалась. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro № (№ счета карты №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определённые ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.9 ДБО). В заявлении на получение банковской карты заемщик подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Клиент ДД.ММ.ГГГГ подал заявление на получение дебетовой карты, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

Клиент сделала вход в систему «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ и направила заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписки по счету клиента и выписки из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000.00 (сто тридцать тысяч) рублей, т.е. банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

По условиям пункта 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 372.27 рубля, в платежную дату- 09(девятого) числа месяца, что соответствует графику платежей.

В пункте 3.2 кредитного договора предусмотрена уплата процентов одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере %годовых, что предусмотрено в пункте 3.3 кредитного договора. По правилам пункта 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме , в том числе: просроченные проценты ; просроченный основной долг -

Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками к имуществу умершего наследодателя являются ФИО4 и ФИО6, которым направлены письменные требования и оставленные без исполнения.

В судебном заседании представитель истца ФИО10, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), не присутствовал, в исковом заявлении просил провести судебное разбирательство без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО4 не присутствовала, судом приняты меры по извещению о месте и времени судебного разбирательства по имеющимся в деле адресам.

В судебном заседании ответчик ФИО11 (ФИО13) Л.Л. и ее представитель ФИО3 исковые требования признали в полном объёме и просили применить положения статьи 434 ГПК РФ, взыскать сумму по частям.

На основании ст. 165.1 ГК РФ суд признает ФИО8 извещенной о месте и времени рассмотрения дела и в силу требований статьи 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено без участия не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1 и её представителя ФИО3, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом, ст. 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Согласно частям 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что также предусмотрено ст. 112 ГК РФ.

В рамках ст. 1152 ГК РФ определены критерии принятия наследства наследником и ст. 116 ГК РФ определены лица которые могут быть призваны к наследованию.

Положениями гражданского законодательство определено, что наследование может быть как по закону так и по завещанию.

При таких обстоятельствах наследники отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Факт выдачи кредитной карты Maestro № (№ счета карты №) по заявлению ФИО2 подтверждается сформированным пакетом банковских документов: индивидуальные условия потребительского кредита (л.д.18); условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ )(л.д.19); порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д.31); памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка (л.д.39); правила электронного взаимодействия (приложение 3), (л.д.42); графиком платежей, сформированным ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48); протокол совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.44); заявление на выдачу дебетовой карты (л.д.45); общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д.48); график платежей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54); заявление на банковское обслуживание (л.д.69); условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (л.д.56).

Согласно заключенного договора в п. 9 не предусмотрено обязанности заключения договора страхования. Об имеющемся договоре страхования в материалах дела сведений не имеется. Также ответчики не сообщили суду об имеющемся страховании.

В соответствии с п.п.3.5, 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Заемщик обязан ежемесячно вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете.

Факт смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отражен в записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.127).

Из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (нотариус ФИО9), следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 (л.д.106).От доли на наследство, причитающейся по всем основаниям наследования, после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери, ФИО2, отказалась в пользу ФИО1, дочь наследодателя- ФИО4 (л.д.109).

Свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка , проживающая по адресу: . Наследственное имущество состоит из доли (л.д.119). Стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла ., следовательно наследственной доли стоит

Кроме того на денежных вкладах открытых в ПАО «Сбербак» имеется накопления умершей ФИО2

Ответчик ФИО4 отказалась от доли в наследстве, а поэтому обязательств перед кредитором не несет.

Расчёт задолженности по кредитной карте предоставлен банком в письменном виде и не вызывает сомнений.

Размер уплаты государственной пошлины на сумму 9820.62 рублей подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по нормам ст. 98 ГПК РФ

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в рамках исполнения наследственных обязательств, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере из которых: просроченные проценты - просроченный основной долг - , и расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Исковые требования к ФИО4 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца.

Председательствующий А.А. Самсонов