Производство №

Дело (УИД) №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Долматовой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» (далее - ООО МКК «ПЯТАК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что между ООО МКК «ПЯТАК» и ФИО1 был заключен договор займа на сумму 30 000 руб. с начислением процентов за пользования денежными средствами в размере годовых. Передача денежных средств ответчику подтверждается платежным поручением от , согласно которой сумма займа получена должником в полном объёме в соответствии с п. 1 договора займа от . Обязанность заемщика по возврату суммы займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также п. 6 Договора займа, согласно которому Заёмщик обязался вернуть предоставленный ему микрозайм и проценты за пользование микрозаймом путем совершения ежемесячных платежей в суммах и в срок в соответствии с графиком платежей (приложение № к договору займа от ), являющимся неотъемлемой, частью вышеуказанного договора.

Согласно графику, основной долг и сумма процентов должны были быть выплачены заемщиком двенадцатью платежами в размере 5 600 руб.: , , , , , , , , , , и платежом в размере 5 104 руб. 91 коп.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком не исполнены, от уплаты задолженности ответчик уклоняется.

Истец имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование денежными средствами, согласно представленного расчета, по ставке предусмотренной договором займа от размере годовых, до полного погашения ответчиком суммы основного долга.

Также пунктом 12 Договора займа предусмотрена пеня за просрочку платежей по договору, в размере годовых от полученной суммы платежей по договору за каждый день просрочки.

По состоянию на у ответчика имеется задолженность по договору займа в размере 139 333 руб. 54 коп., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма начисленных процентов – 88 148 руб. 50 коп., пени – 22 285 руб. 04 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа заключается в просрочке оплаты платежей, предусмотренных графиком платежей № к договору займа от .

На ответчиком были произведены оплаты в счет погашения задолженности: – 5 600 руб.; – 2 000 руб.; – 3 000 руб., – 3 000 руб., – 3 000 руб., – 3 000 руб., – 24 000 руб.

между ООО МКК «ПЯТАК» и ФИО4 был заключен договор на оказание юридических услуг, стоимость которых составила 28 000 руб. и была оплачена в полном объеме.

Просил суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 28 900 руб., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа в размере 88 148 руб. 50 коп., проценты за период с по день вынесения судом решения - исчисленные исходя из размера договора займа; проценты за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу - исчисленные исходя из размера договора займа; пеню, предусмотренную договором займа в размере 22 285 руб. 04 коп.; расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 986 руб. 67 коп.; расходы на оплату услуг представителя 28 000 руб. 00 коп.

Истец ООО МКК «ПЯТАК» своего представителя в судебное заседание не направил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признавал частично, не согласен с начислением процентов.

Суд, изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).

В соответствие со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 Гражданского кодекса РФ предусмотрены основания возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей различные способы защиты гражданских прав, защита гражданских прав осуществляется в частности путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения и т.д.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО МКК «ПЯТАК» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита (займа) без номера, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере годовых (л.д. 10-11).

Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), возврат займа должен быть осуществлён до (п.2 Индивидуальных условий).

Факт получения кредитных средств ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером от на сумму 30 000 руб. (л.д.13).

Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме. При расчете процентов неполный день фактического пользования микрозаймом считается полным (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями договора погашение займа и процентов осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в суммах и сроки, указанные в графике платежей, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского займа (при выдаче 28-31 числа привязать в графике к 28 следующего месяца) (п. 6 Индивидуальных условий).

Пени на непогашенную сумму займа за просрочку платежа начисляются в размере 20 % годовых, начиная со дня, следующего за днем срока возврата микрозайма, указанного в п. 2 Индивидуальных условий (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно представленному ООО МКК «ПЯТАК» расчету задолженности за период с по сумма задолженности составила 117 048 руб. 50 коп. (л.д. 21-23).

Анализируя представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о его соответствии требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ №) предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 ФЗ № микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов.

Из п. 18 условий договора займа следует, что стороны заключили договор микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Федеральным законом от № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Федеральный закон № внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма.

Федеральным законом от N 554-ФЗ статья 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24, в соответствии с которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет двух размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данное положение закона вступило в силу с .

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов, неустойки ограничен и не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Таким образом, при определении подлежащей взысканию с ФИО1 суммы задолженности по процентам и неустойки по договору займа, задолженность составит 60 000 рублей (30 000 рублей х 2 =60 000 руб.).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции ФЗ, действующего в момент заключения договора микрозайма).

Размер начисленных ответчику процентов за пользование займом не превышает ограничения, установленного ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ), и полная стоимость микрозайма не превышает более чем на одну треть рассчитанное Центральным Банком РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского микрозайма без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней включительно, применяемое в I квартале 2020 года.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, по общему правилу займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом по день возврата его суммы.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Определяя итоговый размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к выводу, что с учетом установленного ограничения двух размеров основного долга, внесения ответчиком платежей в счет погашения задолженности необходимо взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пятак» задолженность по договору потребительского кредита (займа) по состоянию на в размере 46 400 руб., из которых 28 900 руб. задолженность по основному долгу, 17 500 руб. задолженность по процентам за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 592 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 998 руб., учитывая, что судом признается разумным размер расходов по оплате юридических услуг в сумме 6 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (33,3 %).

С ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 592 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 998 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «ПЯТАК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, выдан отделом , в пользу ООО МКК «ПЯТАК» задолженность по договору потребительского займа от по состоянию на в размере 46 400 руб., из которых 28 900 руб. задолженность по основному долгу, 17 500 руб. задолженность по процентам за пользование займом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 592 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1 998 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с .

Судья С.Н. Боброва