Апелляционное определение по делу № 33-11887/2023 от 27.09.2023

Судья Терентьева Л.В. дело № 33-11887/2023

УИД 24RS0017-01-2022-003709-80

2.205

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 сентября 2023 года г.Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Плаксиной Е.Е.,

судей Елисеевой А.Л. и Левицкой Ю.В.,

при ведении протокола помощником судьи Востриковой К.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плаксиной Е.Е.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» к Обществу с ограниченной ответственностью «Орбита», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договорам займа, обращении взыскания на предмет залога,

по встречному иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» о прекращении обременения залогового обязательства,

по апелляционной жалобе ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация»

на решение Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 31 мая 2023 года, которым требования ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» к ООО «Орбита» удовлетворены частично; с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» взысканы пеня по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, начисленные на сумму основного долга за период со 2 сентября 2018 года по 28 октября 2020 года, - 600 000 руб., пеня по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, начисленные на сумму основного долга за период с 21 января 2019 года по 3 ноября 2020 года, - 500 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 13 700 руб.; ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в иске к ООО «Орбита» в остальной части и в иске к ФИО1 и ФИО2 отказано; ФИО2 во встречном иске к ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» отказано.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» предъявило в суде иск к ООО «Орбита», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договорам займа, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что 2 февраля 2018 года между ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ООО «Орбита» заключён договор займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 на сумму 9 075 000 руб., сроком по 3 февраля 2020 года, с уплатой 22,31% годовых на фактический остаток задолженности. В соответствии с условиями договора заём подлежал выдаче двумя траншами, первый транш в размере 4 235 000 руб. выдан заёмщику следующим образом: 3 500 000 руб. - перечислены на расчётный счёт ООО «Орбита» по платёжному поручению №758 от 2 февраля 2018 года, 735 000 руб. - направлены в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №002 от 2 февраля 2018 года. Выдача второго транша ООО «Орбита» произведена двумя частями: первая часть - 1 800 000 руб. выдана путём перечисления 1 500 000 руб. на расчётный счёт ООО «Орбита» по платёжному поручению №983 от 6 июня 2018 года, 300 000 руб. - направлены в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №0014 от 5 июня 2018 года. Вторая часть транша в размере 1 796 250 руб. выдана путём перечисления 1 500 000 руб. на расчётный счёт ООО «Орбита» платёжным поручением №1069 от 24 июля 2018 года, 296 250 руб. - направлены в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №0016 от 24 июля 2018 года. Общий размер предоставленного займа составил 7 831 250 руб. Надлежащее исполнение заёмных обязательств обеспечено залогом недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ, предоставленным ФИО2 по договору залога, а также поручительством ФИО1 по договору поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ и поручительством ФИО3 – по договору №3П/АДЗ-0136/ФЛ. Кроме того, 26 декабря 2018 года между ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ООО «Орбита» заключён договор займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 на сумму 4 366 000 руб., на срок по 20 декабря 2019 года, с уплатой 21,19% годовых на фактический остаток задолженности. Заёмные средства по договору займа предоставлены ООО «Орбита» посредством направления 660 000 руб. в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №0021 от 26 декабря 2018 года, 3 660 000 руб. - направлены в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №0022 от 26 декабря 2018 года, 40 000 руб. - направлены в счёт оплаты по договору купли-продажи простого векселя №0023 от 26 декабря 2018 года. В обеспечение исполнения заёмных обязательств по договору займа от 26 декабря 2018 года с ФИО2 заключён договор залога недвижимости №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ и заключены договоры поручительства №1П/АДЗ-0157/ФЛ с ФИО1 и №3П/АДЗ-0157/ФЛ с ФИО4 При нарушении заёмщиком сроков уплаты процентов (части процентов) за пользование заёмными денежными средствами и погашения очередной части займа условиями договоров займа предусмотрено начисление пени из расчёта 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ООО «Орбита» заёмных обязательств по указанным договорам займа по иску ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» вступившим в законную силу заочным решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 2 ноября 2022 года с ООО «Орбита», ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке взысканы задолженность по процентам по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 - 441 952 руб. и пеня - 202 648 руб., по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 – взысканы пеня - 275 509 руб. и расходы по оплате государственной пошлины - 17 131 руб. Требования о взыскании основного долга и пени на сумму основного долга судом не разрешались и истцом не предъявлялись. 28 октября 2020 года поручитель ФИО3 погасила задолженность ООО «Орбита» перед ООО «Сибирская КСК» по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года в размере 7 168 150 руб., из которых 6 914 369 руб. – основной долг, 228 087 руб. – проценты; задолженность по пене по этому договору поручителем ФИО3 не погашена. 3 ноября 2020 года поручитель ФИО4 погасил задолженность ООО «Орбита» перед ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 в общем размере 5 053 494 руб., из которых: 4 185 775 руб. – задолженность по основному долгу, 647 940 руб. – задолженность по процентам, взысканные решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 2 ноября 2020 года пеня - 202 648 руб. и расходы по оплате государственной пошлины - 17 131 руб.; задолженность по пене ФИО4 в полной сумме не погашена. У ООО «Орбита» перед истцом имеется задолженность по пене по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года в сумме 11 714 342 руб., начисленной за период с 2 августа 2018 года по 28 октября 2020 года, по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 - 8 827 117 руб., начисленной с 21 января 2019 года по 3 ноября 2020 года. Заключённые с ФИО2 договоры залога недвижимости в обеспечение исполнения заёмных обязательств ООО «Орбита» по договорам займа от 2 февраля 2018 года и от 26 декабря 2018 года имеют один предмет – земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с находящимся на нём зданием с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>, стоимость предмета залога составляет 27 659 500 руб. ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» просит взыскать в солидарном порядке с ООО «Орбита» и ФИО1 задолженность по пене, начисленной по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года на сумму основного долга, - 11 714 342 руб.; задолженность по пене, начисленной по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года на сумму основного долга, - 8 827 117 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с находящимся на нём зданием с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества 27 659 500 руб., установив способ реализации объектов - путём продажи с публичных торгов.

ФИО2 предъявила встречный иск к ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» о прекращении обременения залогового обязательства, ссылаясь на то, что задолженность по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года погашена поручителем ФИО3 в размере 7 168 150 руб., а по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года погашена ФИО4 в сумме 5 053 494 руб., однако, кредитор ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязательства по прекращению обременения на залоговое имущество физических лиц не исполнил. ФИО2 просит прекратить обременение залогового имущества в виде земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, и находящегося на нём здания с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>.

Судом постановлено приведённое выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в лице представителя ФИО5 просит решение отменить и требования полностью удовлетворить, так как при заключении договоров займа стороны согласовали и определили размер штрафной санкции, который и применён кредитором при расчёте пени за каждый день просрочки внесения очередной части займа, что не противоречит закону; выводы суда о недопустимости установления размера пени выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации не основан на нормах действующего законодательства. Указывает, что суд взыскал по двум договорам пеню в размере 1 100 000 руб. на сумму долга более 11 000 000 руб. при периоде просрочки по гашению основного долга более двух лет, при этом, ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» неоднократно указывало, что расчёт пени произведён по состоянию на 28 октября 2020 года и 3 ноября 2020 года и обращение с настоящим иском по истечению двух лет со дня погашения основного долга вопреки выводам суда не увеличило размер пени. Ответчиками не представлено доказательств как явной несоразмерности взыскиваемой кредитором пени, так и получения кредитором необоснованной выгоды при том, что заёмщик ООО «Орбита» является коммерческой организацией, и основания для снижения размера пени отсутствовали. Ссылается на то, что в марте 2020 года в связи с неисполнением ООО «Орбита» обязательств у ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» возникли финансовые трудности, что привело его к состоянию банкротства и прекращению финансовой деятельности. Кроме того, залогодателя ФИО2 нельзя рассматривать как третье лицо, поскольку на момент заключения договора займа от 2 февраля 2018 года она являлась единственным учредителем ООО «Орбита», на момент заключения договора займа от 26 декабря 2018 года являлась генеральным директором ООО «Орбита», 7 апреля 2017 года ФИО1 оформил в собственность ФИО2 являющиеся предметом залога земельный участок и находящееся на нём здание, 25 сентября 2017 года ФИО2 выдала на имя ФИО1 нотариальную доверенность на распоряжение залоговым имуществом, с 1 сентября 2021 года ФИО1 является генеральным директором ООО «Орбита», предмет залога передан во владение и пользование заёмщику - ООО «Орбита», которое использует его в своей уставной деятельности, извлекая из этого прибыль. Несмотря на формальное закрепление предмета залога за ФИО2 он находится во владении и пользовании заёмщика, что не позволяет его расценивать как имущество третьего лица, не имеющее отношение к заёмщику. Поскольку пеня – санкция за неисполнение договорных обязательств, которая исчисляется за каждый день просрочки, в случае наступления такой просрочки, то указать в договорах срок её погашения невозможно, а поэтому выводы суда об истечении срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, являются необоснованными.

ФИО1, действующим от своего имени и от имени ООО «Орбита», представлены возражения на апелляционную жалобу, в которых указывается на необоснованность изложенных в жалобе доводов.

ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, представитель Управления Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, заявлений либо ходатайств об отложении дела не представили, информация о времени и месте рассмотрения дела размещена и на официальном сайте Красноярского краевого суда. На основании ч.3 ст.167, ст.327 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В силу части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно неё.

Выслушав объяснение представителя ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» – ФИО6, представителя ООО «Орбита» и ФИО1 – адвоката Тихонова А.А., проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

По общему правилу, установленному статьёй 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.2 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьёй 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусмотрено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России (ч.2). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (ч.3).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п.4 ч.2 ст.13 Федерального закона «О кредитной кооперации»).

К отношениям, возникающим в процессе привлечения кредитным потребительским кооперативом денежных средств пайщиков, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца (п.3).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя из положений п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст.334.1 ГК РФ).

Из объяснений сторон, из документов приобщённых к материалам дела, усматривается, что 2 февраля 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ООО «Орбита» заключён договор займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2, по условиям которого кредитор предоставляет ООО «Орбита» взаймы денежные средства в размере 9 075 000 руб., на срок со 2 февраля 2018 года по 3 февраля 2020 года, с уплатой 22,31% годовых на фактический остаток задолженности, на цели пополнения оборотных средств на условиях срочности, возвратности и платности (т.1, л.д.17-21).

В соответствии с п.1.6 договора займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2, обеспечением обязательств заёмщика по договору займа является договор залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года, договор поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года, договор поручительства №2П/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года.

Выдача заёмщику займа осуществляется двумя траншами, первый транш подлежит предоставлению в размере 4 235 000 руб. в день подписания договора; второй транш предоставляется при одновременном исполнении всех (или по усмотрению кредитора, за исключением некоторых) условий выдачи транша: наличие у кредитора свободных ресурсов, отсутствие просрочек платежей заёмщика по гашению обязательств по договору займа №АДЗ-0135/ЮЛ/К2 от 27 декабря 2017 года и по настоящему договору, предоставление дополнительного обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору, согласованного сторонами (п.п.1.1, 2.2-2.3 договора займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2).

Заёмщик обязуется своевременно производить платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами кредитора на указанных в договоре условиях. По требованию кредитора заёмщик обязуется досрочно погасить всю сумму займа вместе с причитающимися процентами за пользование заёмными денежными средствами и начисленными штрафными санкциями, в том числе, в случае просрочки платежа по гашению суммы основного долга (части долга) и/или уплаты процентов (части процентов) более чем 3 календарных дня от даты платежей по договору; приостановления государственной регистрации или отказа в государственной регистрации обременения на предмет залога по договору залога №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога и/или обратиться с требованием досрочно погасить всю сумму задолженности к поручителям по договорам поручительства (п.п.3.1.1, 3.1.5 договора займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2).

За пользование денежными средствами за период с 3 февраля 2018 года по 2 апреля 2018 года заёмщик оплачивает только проценты на фактический остаток задолженности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, уплачиваемого в погашение первого транша, начиная с 3 мая 2018 года и рассчитанный на дату заключения настоящего договора, составляет 218 939 руб., последний платеж составляет 688 335 руб. (п. 3.10 договора займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2).

При нарушении заёмщиком установленных договором сроков уплаты процентов (части процентов) за пользование заёмными средствами и погашения очередной части займа начисляется пеня из расчёта не более 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 4.2 договора займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2).

Из приложения №1 к договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 следует, что расчёт платежей по первому траншу осуществляется ежемесячно второго числа каждого месяца со 2 марта 2018 года по 3 февраля 2020 года, сумма платежа составляет 218 939 руб., кроме первого – 72 480 руб., второго – 80 246 руб. и последнего – 688 335 руб. (т.1, л.д.22).

2 февраля 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО1 заключён договор поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ, в соответствии с которым ФИО1 обязуется отвечать за исполнение всех обязательств ООО «Орбита» перед кредитором по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, в том же объёме как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование займом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заёмщиком (т.1, л.д.24-27).

Пунктом 2.2 договора поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заёмщика перед кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора займа заёмщиком.

Договор поручительства вступает в силу со дня его подписания сторонами. Поручительство дано на срок 4 года и прекращается по истечении указанного срока, либо в связи с прекращением всех обязательств заёмщика по договору займа, если прекращение обязательств наступит в течение указанного срока (п.п. 3.1, 3.4 договора поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ).

2 февраля 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО2 заключён договор залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ, согласно которому в счёт обеспечения исполнения обязательств ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года ФИО2 передала ООО «Орбита» в залог принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество - земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: размещение, промышленных, коммунальных и складских объектов IV-V классов вредности, общей площадью 4 395 +/- 23,2 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с находящимся на этом земельном участке зданием, назначение: нежилое, общей площадью 2 520,5 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенным по адресу: <адрес> (т.1, л.д.29-35, т.2, л.д.3-17).

В соответствии с п.2.1.1 договора залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ в случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного договором займа, залог сохраняется в первоначальном объёме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для досрочного погашения всей суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование заёмными средствами и начисленными штрафными санкциями в случае: просрочки платежа по гашению суммы основного долга (части долга) и/или уплаты процентов (части процентов) более чем 3 календарных дня от даты платежа по договору займа, приостановления государственной регистрации или отказа в государственной регистрации ограничения (обременения) на предмет залога по настоящему договору Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю (п.5.1 договора залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ).

Залог объекта недвижимости обеспечивает требования залогодержателя (кредитора) по договору займа в том объёме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения заёмщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества, в том числе при недостаточности средств для исполнения денежных обязательств полностью (п.5.3 договора залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ).

В соответствии с платёжным поручением №758 от 2 февраля 2018 года КПК «Сибирская КСК» перечислило на счёт ООО «Орбита» часть суммы процентного займа по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года – 3 500 000 руб. (т.1, л.д.151).

Договором купли-продажи простого векселя №2/2018 от 2 февраля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 735 000 руб. (т.2, л.д.99).

Простым векселем серии <данные изъяты> от 2 февраля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался безусловно уплатить ООО «Орбита» денежную сумму в размере 735 000 руб. (т.1, л.д.152).

6 июня 2018 года часть второго транша по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года в размере 1 500 000 руб. перечислена КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в пользу ООО «Орбита», что подтверждается платёжным поручением №983 (т.1, л.д.153).

Договором купли-продажи простого векселя №14/2018 от 5 июня 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 300 000 руб. (т.2, л.д.103).

Простым векселем серии <данные изъяты> от 2 февраля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался безусловно оплатить ООО «Орбита» денежную сумму в размере 300 000 руб. (т.1, л.д.154).

24 июля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» перечислил на счёт ООО «Орбита» денежные средства в сумме 1 500 000 руб. в качестве части второго транша по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, что подтверждается платёжным поручением №1069 (т.1, л.д.155).

Договором купли-продажи простого векселя №16/2018 от 24 июля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 296 250 руб. (т. 2 л.д.107).

Простым векселем серии <данные изъяты> от 24 июля 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался безусловно оплатить ООО «Орбита» денежную сумму в размере 296 250 руб. (т.1, л.д.156).

2 февраля 2018 года и 24 июля 2018 года генеральный директор ООО «Орбита» обратился в кооператив с заявлениями о направлении (зачёте) части денежных средств по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года в сумме 735 000 руб. и 296 250 руб. в счёт оплаты по договорам купли-продажи простого векселя <данные изъяты> от 2 февраля 2018 года и <данные изъяты> от 24 июля 2018 года (т.2, л.д.123, 125).

КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» исполнил свои обязательства перед ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года на общую сумму 7 531 250 руб.

23 декабря 2019 года между ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО3 заключён договор поручительства №3П/АДЗ-0136/ФЛ, по условиям которого ФИО3 обязалась отвечать за исполнение всех обязательств ООО «Орбита» перед кредитором по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование займом, за исключением неустойки. На момент подписания договора поручительства сумма задолженности заёмщика по договору займа составляла 6 914 369 руб. – основной долг, 88 752 руб. – проценты (т.1, л.д.169-172).

26 октября 2020 года ФИО3 обратилась в ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» с заявлением о зачёте встречных однородных требований: ООО МКК «Сибирская КСК» к ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, ООО МКК «Сибирская КСК» к ФИО2 по договорам №АДЗ-0140/ФЛ/Д2 от 2 апреля 2018 года и №АДЗ-0171/ФЛ/К1 от 24 октября 2019 года, и требований ФИО3 к ООО МКК «Сибирская КСК» по договорам займа №ЛС-С.0718/2/ФЛ/ДЗ от 2 сентября 2019 года, №ЛС-С.0718/3/ФЛ/ДЗ от 2 сентября 2019 года, №ЛС-С.0722/ФЛ/ДЗ от 23 сентября 2019 года, №ЛС-С.0728/ФЛ/ДЗ от 10 октября 2019 года и соглашения о порядке выплаты процентов от 1 сентября 2020 года, на общую сумму основного долга 12 667 195 руб., а также начисленным процентам (т.1, л.д.168).

Согласно справке ООО МКК «Сибирская КСК» ФИО3 погасила задолженность по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года на общую сумму 7 168 150 руб., из которых: 6 914 369 руб. – основной долг, 228 087 руб. – задолженность по процентам. По состоянию на 28 октября 2020 года остаток непогашенной задолженности по процентам составляет 25 694 руб. Задолженность по пене ФИО3 не погашена. В связи с частичным гашением поручителем обязательств ООО «Орбита» по договору займа от 2 февраля 2018 года, ООО МКК «Сибирская КСК» подтвердило частичный переход к ФИО3 прав залогодержателя на предметы ипотеки в отношении земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, и находящегося на нём здания с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>. На указанные предметы ипотеки ООО МКК «Сибирская КСК» и ФИО3 являются солидарными залогодержателями. Права залогодержателя на сумму задолженности по пени 11 714 000 руб. остаются у ООО МКК «Сибирская КСК» (т.1, л.д.62).

Переход к поручителю ФИО3 прав залогодержателя на переданное ФИО2 в залог КПК «Сибирская КСК» недвижимое имущество подтверждается сведениями из ЕГРН, согласно которым обременения спорного недвижимого имущества в виде залога зарегистрированы в пользу ФИО3 (т.2, л.д.8, 15).

28 октября 2020 года между ФИО3 и ООО «Орбита» заключено соглашение о порядке погашения задолженности в размере внесённой кредитором (поручителем) во исполнение заёмных обязательств заёмщика перед ООО МКК «Сибирская КСК» суммы в размере 7 142 456 руб., которым установлен порядок исполнения и прекращения указанного обязательства: заёмщик уплачивает кредитору денежные средства – 7 142 456 руб. в течение 31 месяца в соответствии с графиком платежей ежеквартально, начиная с сентября 2021 года, минимальная сумма составляет 200 000 руб. (т.2, л.д.94).

26 декабря 2018 года генеральный директор ООО «Орбита» обратился в КПК «Сибирская КСК» о принятии простого векселя серии <данные изъяты> от 26 декабря 2018 года номинальной стоимостью 40 000 руб. в счёт погашения суммы основного долга по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года (т.2, л.д.132).

Кроме того, 26 декабря 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ООО «Орбита» заключён договор займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2, по условиям которого кредитор предоставляет ООО «Орбита» взаймы денежные средства в размере 4 366 000 руб., на срок с 26 декабря 2018 года по 20 декабря 2019 года, с уплатой 21,19% годовых на фактический остаток задолженности, на цели пополнения оборотных средств, на условиях срочности, возвратности и платности (т.1, л.д.41-45).

В соответствии с п.1.6 договора займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2, обеспечением обязательств заёмщика по договору является договор залога недвижимости №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года, договор поручительства №1П/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года, договор поручительства №2П/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года.

Заёмщик обязуется своевременно производить платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами кредитора на указанных в договоре условиях. По требованию кредитора заёмщик обязуется досрочно погасить всю сумму займа вместе с причитающимися процентами за пользование заемными денежными средствами и начисленными штрафными санкциями в случае просрочки платежа по гашению суммы основного долга (части долга) и/или уплаты процентов (части процентов) более чем 3 календарных дня от даты платежа по договору; приостановления государственной регистрации или отказа в государственной регистрации ограничения (обременения) на предмет залога по договору №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога и/или обратиться с требованием досрочно погасить всю сумму задолженности к поручителям по договорам поручительства (п.п.3.1.1, 3.1.5 договора займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2).

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего договора и оплачиваемый, начиная с 21 января 2019 года, составляет 130 000 руб.; размер ежемесячного аннуитетного платежа, уплачиваемого, начиная с 22 апреля 2019 года, составляет 449 941 руб., последний платёж определён в 1 004 939 руб. (п.3.10 договора займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2).

При нарушении заёмщиком установленных договором сроков уплаты процентов (части процентов) за пользование заемными средствами и погашения очередной части займа начисляется пеня из расчёта не более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.4.2 договора займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2).

Из приложения №1 к договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 следует, что по договору займа подлежали внесению 12 ежемесячных платежей с 21 января 2019 года по 20 декабря 2019 года в размере 449 941 руб., за исключением первых трёх (с 21 января 2019 года по 20 марта 2019 года) –130 000 руб. и последнего –1 004 939 руб. (т.1, л.д.46).

26 декабря 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО1 заключён договор поручительства №1П/АДЗ-0157/ФЛ, в соответствии с которым ФИО1 обязуется отвечать за исполнение всех обязательств ООО «Орбита» перед кредитором по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование займом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заёмщиком (т.1, л.д.48-50).

Пунктом 2.2 договора поручительства №1П/АДЗ-0157/ФЛ предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заёмщика перед кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора займа заёмщиком.

Договор поручительства вступает в силу со дня его подписания сторонами. Поручительство дано на срок 3 года и прекращается по истечении указанного срока, либо в связи с прекращением всех обязательств заёмщика по договору займа, если прекращение обязательств наступит в течение указанного срока (п.п. 3.1, 3.4 договора поручительства №1П/АДЗ-0157/ФЛ).

26 декабря 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО2 заключён договор залога недвижимости №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ, согласно которому в счёт обеспечения исполнения обязательств ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года ФИО2 передала ООО «Орбита» в залог принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество - земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: размещение, промышленных, коммунальных и складских объектов IV-V классов вредности, общей площадью 4 395 +/- 23,2 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с находящимся на этом земельном участке зданием, назначение: нежилое, общей площадью 2 520,5 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенным по адресу: <адрес> (т.1, л.д.52-55).

Положения п.п.2.1.1, 5.1., 5.3. договора залога №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года аналогичны по содержанию положениям договора залога №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года.

Договором купли-продажи простого векселя №21/2018 от 26 декабря 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 666 000 руб. (т.2, л.д.111).

Простым векселем серии <данные изъяты> от 26 декабря 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался безусловно оплатить ООО «Орбита» денежную сумму в размере 666 000 руб. (т.2, л.д.113).

Договором купли-продажи простого векселя №22/2018 от 26 декабря 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 3 660 000 руб. (т.2, л.д.115).

По договору купли-продажи простого векселя №23/2018 от 26 декабря 2018 года КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» обязался передать в собственность ООО «Орбита» простой беспроцентный вексель серии <данные изъяты> номинальной стоимостью 40 000 руб. (т.2, л.д.119).

26 декабря 2018 года генеральный директор ООО «Орбита» обратился в кооператив с заявлениями о направлении (зачёте) денежных средств по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года в размере 666 000 руб., 3 660 000 руб., 40 000 руб. на оплату по договорам купли-продажи простого векселя №№21/2018, 22/2018, 23/2018 от 26 декабря 2018 года (т.2, л.д.127, 129, 131).

Таким образом, сумма займа по договору №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года предоставлена ООО «Орбита» в том числе посредством зачёта требований по договорам купли-продажи простого векселя №№21/2018, 22/2018, 23/2018 от 26 декабря 2018 года в общем размере 4 366 000 руб.

20 декабря 2019 года между ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО4 заключён договор поручительства №3П/АДЗ-0157/ФЛ, в соответствии с которым ФИО4 обязуется отвечать за исполнение всех обязательств ООО «Орбита» перед кредитором по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, в том же объёме как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование займом, за исключением неустойки на сумму основного долга. На момент подписания договора поручительства сумма задолженности заёмщика по договору займа составляла 4 185 775 руб. – основной долг, 72 901 руб. – проценты (т.1, л.д.173-175).

Вступившим в законную силу 18 декабря 2020 года заочным решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 2 ноября 2020 года, с учётом определения об исправлении описки от 12 февраля 2021 года, с ООО «Орбита», ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке взысканы задолженность по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года в виде процентов в размере 441 952 руб. и пени – 202 648 руб., пеня по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года – 275 509 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 17 131 руб. (т.1, л.д.111-114).

5 ноября 2020 года поручитель по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года ФИО4 обратился в ООО МКК «Сибирская КСК» (ранее - КПК «Сибирская КСК») о зачёте встречных однородных требований по договорам между ним и ООО МКК «Сибирская КСК» и по договору займа между ООО МКК «Сибирская КСК» и ООО «Орбита» на сумму 5 053 494 руб., из которых 4 185 775 руб. – задолженность по основному долгу, 647 940 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, а также взысканные решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 2 ноября 2020 года пени – 202 648 руб. и расходы по уплате государственной пошлины – 17 131 руб. (т.1, л.д.60).

Согласно справке ООО МКК «Сибирская КСК» от 10 ноября 2020 года ФИО4 погашена задолженность по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года на общую сумму 5 053 494 руб., взысканные решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 2 ноября 2020 года денежные средства; задолженность по пене ФИО4 в полном объёме не погашена. В связи с частичным погашением задолженности ООО «Орбита» перед КПК «Сибирская КСК» к ФИО4 перешли права залогодателя на предмет ипотеки - земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> и находящееся на нём здание с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>. Права залогодержателя на сумму задолженности по пени в размере 845 000 руб. остались у ООО МКК «Сибирская КСК». ООО МКК «Сибирская КСК» и ФИО4 стали солидарными залогодержателями на вышеприведённые объекты ипотеки (т.1, л.д.61).

Обременение в виде ипотеки на указанное недвижимое имущество зарегистрировано за ФИО4, что подтверждается выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах (т.2, л.д.6, 14).

Внеочередным общим собранием участников КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация», оформленным протоколом №8 от 29 марта 2019 года, принято решение о создании ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация», которое согласно данным в ЕГРЮЛ является правопреемником КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» (т.1, л.д.74-76).

Согласно протоколу №13 внеочередного общего собрания участников ООО «Сибирская КСК» от 26 сентября 2019 года принято решение определить основным направлением деятельности общества микрофинансовую деятельность в статусе микрокредитной компании (МКК) (т.1, л.д.84-85).

Как следует из дополнений к протоколу №15 общего собрания ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» от 14 декабря 2020 года, наименование организации изменено на ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» (сокращенно ООО «Сибирская КСК») (т.1, л.д.88).

На основании заявления от 25 декабря 2017 года ООО «Орбита» принято в члены КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» (т.2, л.д.93).

Из Устава КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и Положения о членстве в кредитном потребительском кооперативе «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» следует, что членами указанного кооператива, осуществляющего деятельность на основании принципа финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков), могут являться юридические лица, которые наряду с физическими лицами, уплачивают взносы члена кредитного кооператива (пайщика) (т.3, л.д.52-82).

2 февраля 2018 года ООО «Орбита» обратилось в КПК «Сибирская КСК» с заявлением о принятии простого векселя серии <данные изъяты> от 2 февраля 2018 года номинальной стоимостью 735 000 руб. в счёт оплаты взноса в резервный фонд в размере 280 000 руб., взноса в паевой фонд – 245 000 руб. и членского взноса – 210 000 руб. (т.2, л.д.124).

24 июля 2018 года ООО «Орбита» обратилось в КПК «Сибирская КСК» с заявлением о принятии простого векселя серии <данные изъяты> от 24 июля 2018 года номинальной стоимостью 296 250 руб. в счёт оплаты взноса в резервный фонд в размере 120 000 руб., взноса в паевой фонд – 105 000 руб. и членского взноса – 71 250 руб. (т.2, л.д.126).

26 декабря 2018 года ООО «Орбита» обратилось в КПК «Сибирская КСК» с заявлением о принятии простого векселя серия <данные изъяты> от 26 декабря 2018 года номинальной стоимостью 666 000 руб. в счет оплаты взноса в резервный фонд в размере 555 000 руб. и членского взноса – 111 000 руб. (т.2 л.д.128).

26 декабря 2018 года ООО «Орбита» обратилось в КПК «Сибирская КСК» с заявлением о принятии простого векселя серии <данные изъяты> от 26 декабря 2018 года номинальной стоимостью 3 660 000 руб. в счёт частичного погашения обязательств по договору займа №АДЗ-0135/ЮЛ/К2 от 27 декабря 2017 года – на оплату основного долга (т.2 л.д.130).

Указанное ходатайство удовлетворено, КПК «Сибирская КСК» произвело частичное гашение основного долга ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0135/ЮЛ/К2 от 27 декабря 2017 года в размере 3 660 000 руб. векселем <данные изъяты> от 26 декабря 2018 года, что подтверждается бухгалтерской справкой ООО «Сибирская КСК» №2883 от 26 декабря 2018 года (т.3, л.д.51).

28 октября 2020 года ООО «Орбита» обратилось в ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» с заявлением о зачёте внесенных взносов в размере 975 000 руб. в счёт погашения обязательств по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года – в части уплаты пени - 975 000 руб. (т.3, л.д.13).

3 ноября 2020 года ООО «Орбита» обратилось в ООО МКК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» с заявлением о зачёте внесенных взносов в размере 555 000 руб. в счёт погашения обязательств по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года – в части уплаты пени - 555 000 руб. (т.3, л.д.14).

Согласно заключению ООО «Альянс-Оценка» №22523 от 13 марта 2023 года рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 7 515 000 руб., нежилого здания с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, - 35 543 000 руб. Ликвидационная стоимость земельного участка – 5 884 000 руб., нежилого здания – 27 830 000 руб. (т.3, л.д.15-20).

Из представленных ООО «Сибирская кредитно– сберегательная корпарация» расчётов усматривается, что задолженность по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года по пене составляет 11 714 342 руб., задолженность по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года по пене - 8 827 117 руб.

С настоящим иском ООО «Сибирская кредитно- сберегательная корпорация» обратилось в суд 4 августа 2022 года (т.1, л.д.6).

Представитель ФИО2 – ФИО7 и представитель ООО «Орбита» и ФИО1 – Тихонов А.А. заявили о пропуске ООО «Сибирская КСК» срока исковой давности (т.3, л.д.90).

Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается заключение между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ООО «Орбита» договоров займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года и №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, а также заключение в обеспечение исполнения обязательств по этим договорам займа договоров поручительства №1П/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года и №1П/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года с ФИО1, договоров залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года и №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года с ФИО2

Учитывая, что свои обязательства по полному и своевременному погашению займа ООО «Орбита» исполняло ненадлежащим образом, несмотря на истечение срока возврата займов по договору от 2 февраля 2018 года - 3 февраля 2020 года, по договору от 26 декабря 2018 года - 20 декабря 2019 года, задолженность по основному долгу по договору займа от 2 февраля 2018 года погашена поручителем ФИО3 – только 28 октября 2020 года, а задолженность по основному долгу по договору займа от 26 декабря 2018 года погашена поручителем ФИО4 – 3 ноября 2020 года, суд признал обоснованным начисление заёмщиком ООО «СКСК» предусмотренной условиями договоров пени (неустойки) на сумму основного долга, размер которой по договору займа от 2 февраля 2018 года за период с 3 сентября 2018 года по 28 октября 2020 года составляет 11 714 342 руб., а по договору займа от 26 декабря 2018 года за период с 21 января 2019 года по 3 ноября 2020 года – 8 827 117 руб.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года, с настоящим иском о взыскании задолженности по пени (неустойки) по договорам займа за указанные выше периоды ООО «Сибирская КСК» обратилось в суд 4 августа 2022 года, районный суд, установив, что по требованиям о взыскании задолженности по пени (неустойке) начисленной на сумму основного долга по двум договорам займа до 4 августа 2019 года пропущен срок исковой давности, применил по заявлению ответчиков исковую давность и с учётом положений п.2 ст.199 ГК РФ определил размер подлежащей уплате задолженности по пене (неустойке) в пределах срока исковой давности: по договору займа от 26 декабря 2018 года за период с 4 августа 2019 года по 3 ноября 2020 года в сумме 5 491 427 руб., а по договору займа от 2 февраля 2018 года за период с 4 августа 2019 года по 28 октября 2020 года – 9 096 081 руб.

Так как в соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, договорами поручительства, заключёнными с ФИО1 2 февраля 2018 года и 26 декабря 2018 года, установлен срок поручительства 4 года и 3 года соответственно, который истёк по договору от 2 февраля 2018 года - 2 февраля 2022 года, а по договору от 26 декабря 2018 года - 26 декабря 2022 года, суд, установив, что на момент обращения ООО «Сибирская КСК» с настоящим иском поручительство ФИО1 прекращено и он не может нести солидарную с заёмщиком ответственность по его обязательствам, принял решение об отказе ООО «Сибирская КСК» в иске к поручителю ФИО1

Указав, что заявленные ООО «Сибирская КСК» к взысканию пени за просрочку исполнения заёмных обязательств, начисленные на сумму основного долга по двум договорам займа, являются завышенными относительно действовавшей на день заключения каждого договора займа ставки рефинансирования Центрального банка РФ (7,75%), суд первой инстанции с учётом заявления ответчиков, в том числе и ООО «Орбита» о применении ст.333 ГК РФ и уменьшении пени, приняв во внимание период нарушения договорных обязательств, действия кредитора, обратившегося в суд по истечении двух лет с момента исполнения поручителями обязательств по погашению суммы основного долга, пришёл к выводу, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) как по договору займа от 2 февраля 2018 года, так и по договору от 26 декабря 2018 года не соответствует последствиям нарушения обязательств, и на основании ст.333 ГК РФ уменьшил размер подлежащих взысканию неустоек (пени) и взыскал с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская КСК» неустойку (пени) по договору займа от 2 февраля 2018 года - 600 000 руб., неустойку (пени) по договору займа от 26 декабря 2018 года - 500 000 руб.

Разрешая требования ООО «Сибирская КСК» к залогодателю ФИО2, суд исходил из того, что срок договора залога, заключённого с ФИО2 не установлен, а указание на его действие до полного исполнения обязательств заёмщика не соответствует требованиям ст.190 Гражданского кодекса РФ и, поскольку в соответствии с п.1 ст.335 ГК РФ в том случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст.ст.364 - 367 ГК РФ, высказал верное суждение, что с учётом положений п.6 ст.367 ГК РФ залоговое обязательство прекращается в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения заёмного обязательства не обратится в суд.

Исходя из этих выводов, районный суд, установив, что договором займа от 2 февраля 2018 года срок исполнения обязательства установлен 3 февраля 2020 года, а договором займа от 26 декабря 2018 года – 20 декабря 2019 года, высказал верное суждение, что на момент обращения ООО «Сибирская КСК» в суд с настоящим иском, 4 августа 2022 года, залог прекратил своё действие, и, поскольку законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется, принял решение об отказе ООО «Сибирская КСК» в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, предъявленном к залогодателю ФИО2

Поскольку в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд, разрешая встречные исковые требования ФИО2 о прекращении залогового обременения в связи с отсутствием задолженности по договорам займа от 2 февраля 2018 года и от 26 декабря 2018 года, верно исходил из того, что из буквального толкования п.п.1.1, 2.1 договоров залога, следует, что залогом обеспечивается не только обязательство по погашению суммы займа и уплате процентов, но и по возмещению кредитору штрафных санкций в виде повышенных процентов за просрочку платежей – неустойки, и, установив, что по договорам займа имеется задолженность по пене (неустойке), начисленной на сумму основного долга, сделал правильный вывод, что по указанным ФИО2 основаниям залоговое обязательство не является прекращённым и обоснованно отказал ей во встречном иске.

Не соглашаясь с принятым по делу решением, представитель ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в апелляционной жалобе указывает на наличие оснований для обращения взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что залоговое обязательство не прекращено, так как залогодателя ФИО2 нельзя рассматривать как третье лицо, поскольку на момент заключения договора займа от 2 февраля 2018 года она являлась единственным учредителем ООО «Орбита», на момент заключения договора займа от 26 декабря 2018 года она являлась генеральным директором ООО «Орбита», в последующем ФИО1 оформил в собственность ФИО2 являющиеся предметом залога земельный участок и находящееся на нём здание, а ФИО2 выдала на его имя нотариальную доверенность на распоряжение залоговым имуществом, с 1 сентября 2021 года ФИО1 является генеральным директором ООО «Орбита» и предметом залога фактически владеет и пользуется заёмщик - ООО «Орбита».

В соответствии с п.1 ст.335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо; в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно п.6 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из разъяснений, содержащихся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что в соответствии с пунктом 1 статьи 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, не являющееся стороной обеспеченного обязательства. К отношениям между залогодателем - третьим лицом, должником и залогодержателем применяются правила о поручительстве, закреплённые в статьях 364 - 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 15 апреля 2020 года №18-П абз.2 п.1 ст.335 ГК РФ признан не противоречащим Конституции Российской Федерации, поскольку по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования он предполагает, что залог, срок действия которого не определён соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному п.6 ст.367 данного Кодекса, то есть при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также должна быть создана возможность в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения. Отсутствие временных рамок для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога, срок которого в договоре не установлен, приводило бы к неопределённому во времени обременению права собственности залогодателя по не зависящим от него причинам. С учётом продолжительности общего срока исковой давности (статья 196 ГК РФ), правил о перерыве и приостановлении его течения и о его восстановлении сохранение возможности обратить взыскание на предмет залога во всех случаях, пока может быть удовлетворено требование к основному должнику, нарушало бы баланс интересов участников данных правоотношений. Залогодатель, желающий распорядиться своим имуществом, был бы вынужден исполнять обязательство основного должника, при том, что кредитор мог и не предпринимать действий по реализации своих прав. Следовательно, неопределённость срока существования залога вела бы к непропорциональному ограничению возможности участников гражданского оборота распоряжаться своим имуществом.

Конституционный Суд РФ указал, что срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, - пресекательный, то есть это, по сути, срок существования залога.

Как было указано выше, ФИО2 является собственником земельного участка, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, и находящегося на этом земельном участке нежилого здания, с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года между КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» и ФИО2 заключён договор залога недвижимости №0262-Н7/АДЗ-0136/ФЛ от 2 февраля 2018 года, кроме того, в обеспечения исполнения обязательств ООО «Орбита» по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года заключён договор залога недвижимости №0293-Н7/АДЗ-0157/ФЛ от 26 декабря 2018 года, по условиям которых ФИО2 передала в залог принадлежащее ей на праве собственности указанное выше недвижимое имущество.

Пунктом 8.1 договоров залога предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения обязательств заёмщика по договору займа и залогодержателя по договору.

Условий, предусматривающих срок, на который залогодателем ФИО2, не являющейся заёмщиком по договорам займа, предоставлен залог, договоры залога не содержат.

То обстоятельство, что на момент заключения договора займа от 2 февраля 2018 года ФИО2 являлась единственным учредителем ООО «Орбита», а на момент заключения договора займа от 26 декабря 2018 года - являлась генеральным директором ООО «Орбита», не свидетельствует о том, что она является заёмщиком, поскольку договоры займа заключены с юридическим лицом - ООО «Орбита», а договоры залога заключены с ней как с физическим лицом, ФИО2 стороной обеспеченных залогами обязательств между ООО «Орбита» и ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» не является, поэтому вывод суда о том, что к отношениям между залогодателем ФИО2, заёмщиком ООО «Орбита» и займодавцем ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» применяются правила о поручительстве, закреплённые в статьях 364 - 367 ГК РФ, в частности положения п.6 ст.367 Гражданского кодекса РФ, является правильным.

При этом, неустойка начисляется при нарушении заёмщиком установленных договором сроков уплаты процентов (части процентов) за пользование заёмными средствами и погашения очередной части займа, следовательно, вопреки доводам апелляционной жалобы, при разрешении требований о взыскании неустойки необходимо руководствоваться предусмотренным договором сроком исполнения обязательства.

Срок исполнения обязательства по договору займа от 2 февраля 2018 года определён 3 февраля 2020 года, а по договору займа от 26 декабря 2018 года – 20 декабря 2019 года.

С настоящим иском ООО «Сибирская кредитно- сберегательная компания» обратилось в суд 4 августа 2022 года.

Принимая во внимание, что срок действия договора залога с ФИО2 соглашением сторон не установлен, районный суд, руководствуясь положениями п.6 ст.367 Гражданского кодекса РФ, пришёл к обоснованному выводу, что на момент обращения в суд с настоящим иском залог прекратил своё действие и поскольку основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют принял решение об отказе ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в иске, предъявленном к залогодателю ФИО2

В апелляционной жалобе представитель ООО «Сибирская кредитно- сберегательная компания» указывает на отсутствие оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки (пени), ссылаясь, в том числе, на то, что суд взыскал по двум договорам пеню в размере 1 100 000 руб. при периоде просрочки по гашению основного долга более двух лет, на сумму долга более 11 000 000 руб.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ наличие оснований для снижения неустойки (штрафа) и определение критериев соразмерности неустойки (штрафа) является прерогативой суда первой инстанции и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, при этом, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Из анализа норм действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

ООО «Орбита» при рассмотрении дела судом первой инстанции заявлено о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Признавая обоснованными доводы апелляционной жалобы о несоответствии определённого судом первой инстанции размера неустойки характеру допущенного нарушения прав истца ООО «Сибирская КСК» неисполнением заёмщиком обязательств по договорам займа в установленный срок, судебная коллегия не усматривает оснований для её взыскания в полном размере.

При этом, объективных доказательств, подтверждающих, что возникшие в марте 2020 года у ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» в связи с неисполнением ООО «Орбита» обязательств финансовые трудности привели истца к состоянию банкротства и прекращению финансовой деятельности, в материалы дела не представлено.

Как было указано выше, районный суд, определив, что с учётом пропуска срока исковой давности по требованиям о взыскании долга до 4 августа 2019 года задолженность по пене составляет по договору займа от 26 декабря 2018 года за период с 4 августа 2019 года по 3 ноября 2020 года 5 491 427 руб., а по договору займа от 2 февраля 2018 года с 4 августа 2019 года по 28 октября 2020 года – 9 096 081 руб., признал заявленную к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и по заявлению ООО «Орбита» на основании ст.333 ГК РФ уменьшил её по договору займа от 2 февраля 2018 года до 600 000 руб., а по договору займа от 26 декабря 2018 года - до 500 000 руб.

Соглашаясь с выводом суда первой инстанции о несоразмерности подлежащей уплате неустойки и наличием оснований для её уменьшения, суд апелляционной инстанции, исходя из необходимости соблюдения баланса прав и интересов сторон, принимая во внимание период нарушения договорных обязательств, общий размер предоставленного займа в сумме больше 11 000 000 руб., отсутствие исключительных обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и возможности получения кредитором необоснованной выгоды, учитывая, что заёмщиком является коммерческая организация, находит, что определённый районным судом к взысканию размер неустойки по договору займа от 2 февраля 2018 года - 600 000 руб. и неустойки по договору займа от 26 декабря 2018 года - 500 000 руб. не соответствует характеру допущенного нарушения и полагает необходимым решение суда в указанной части изменить и увеличить размер взысканной с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская кредитно- сберегательная корпорация» неустойки (пени) по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, начисленной на сумму основного долга за период с 2 сентября 2018 года по 28 октября 2020 года, - до 5 000 000 руб., по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, начисленной на сумму основного долга за период с 21 января 2019 года по 3 ноября 2020 года, - до 3 000 000 руб.

В связи с изложенным, доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для взыскания с ответчика неустойки в полном размере, судебная коллегия находит необоснованными.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, вывод суда о недопустимости установления размера пени выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации не противоречит действующему законодательству, а напротив гарантирует соблюдение прав заёмщика и не позволяет извлекать кредитору необоснованную выгоду.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ размер судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, подлежащих взысканию с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская КСК» составляет 52 000 руб., поэтому в указанной части решение подлежит изменению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 31 мая 2023 года в части размера пеней, взысканных с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская кредитно- сберегательная корпорация» по договорам займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины изменить.

Взыскать с ООО «Орбита» в пользу ООО «Сибирская кредитно- сберегательная корпорация» пеню по договору займа №АДЗ-0136/ЮЛ/Д2 от 2 февраля 2018 года, начисленную на сумму основного долга за период с 2 сентября 2018 года по 28 октября 2020 года, - 5 000 000 руб., пеню по договору займа №АДЗ-0157/ЮЛ/К2 от 26 декабря 2018 года, начисленную на сумму основного долга за период с 21 января 2019 года по 3 ноября 2020 года, - 3 000 000 руб., в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, - 52 000 руб., а всего 8 052 000 руб.

В остальной части решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение составлено 2 октября 2023 года