Дело № 2-392/2025

УИД №26RS0021-01-2025-000525-09

РЕШЕНИЕ

(ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Гопкало В.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» <адрес> к Амбаряну ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, в размере 1 891 916 руб. 71 коп.; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество – <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 406 960 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 919 руб. 17 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №F0SPIM20S24041700096, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 693 500 руб., сроком 120 месяцев, с уплатой процентов в размере 21,50% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки - <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. ФИО1 не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору, в результате чего за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 891 916 руб. 71 коп., в том числе: 1 672 035 руб. 11 коп. основной долг; 206 870 руб. 92 коп. проценты; 13 010 руб. 68 коп. штрафы и неустойки. Согласно отчету об оценке ООО «Независимая экспертная группа Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 4 258 700 руб., соответственно, 80% указанной суммы составляет 3 406 960 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще заказным письмом, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, что в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

С учетом согласия истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1,п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 693 500 руб., сроком на 120 месяцев.

Согласно п.4.1,п.4.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора стандартная процентная ставка по договору составляет 26,49% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 21,5% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом - в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 21 Индивидуальных условий в размере 4,99% годовых.

На основании п.7 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по договору осуществляются по графику платежей. Количество ежемесячных платежей составляет 120. Дата осуществления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа за исключением первого и последнего ежемесячных платежей составляет 34 597 руб. 93 коп. Дата осуществления ежемесячного платежа 15 число каждого месяца.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строке "Идентификация Предмета залога" п. 19 Индивидуальных условий по договору об ипотеке.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит выдан на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно п.19 Индивидуальных условий кредитного договора предметом ипотеки (залога) является объект недвижимости - <адрес>. Залогодатель, являющийся собственником предмета залога ФИО1

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеке №F0SPIM20S24041700096.

Согласно указанному договору об ипотеке №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ залогодателем передано залогодержателю недвижимое имущество – <адрес> «А» по <адрес>.

В соответствии с п.5.3 данного договора об ипотеке предмет ипотеки (залога) - <адрес> принадлежит залогодателю ФИО1 на праве личной собственности.

На основании п.9.3 указанного договора об ипотеке залогодержатель вправе взыскать задолженность по договору и/или обратить взыскание на предмет ипотеки, в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована на праве собственности за ФИО1; имеются обременения в виде ипотеки; лицом, в пользу которого установлено обременение является АО «Альфа-Банк». Основание государственной регистрации - договор об ипотеке №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Как достоверно установлено в судебном заседании, между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 693 500 руб., сроком на 120 месяцев.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с ФИО1 по кредитному договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, графиком платежей, а также с условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в данном кредитном договоре.

Таким образом, ФИО1 располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Заключая кредитный договор, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

Согласно расчету задолженности, представленному АО «Альфа Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 891 916 руб. 71 коп., в том числе: 1 672 035 руб. 11 коп. основной долг; 206 870 руб. 92 коп. проценты; 13 010 руб. 68 коп. штрафы и неустойки.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора, отражает действительные сведения по кредитной задолженности ФИО1

При этом, ФИО1 не был лишен возможности представить суду доказательства иного размера задолженности по кредитному договору, либо иной расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 891 916 руб. 71 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на недвижимое имущество - <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере 3 406 960 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1-п.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, исключением из общего правила о невозможности обращения взыскания на единственное принадлежащее гражданину жилое помещение является передача такого жилья в залог (ипотеку).

Кроме того, в соответствии с абз.3 п.1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Соответственно, при досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, превышающем пять процентов от стоимости заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, во исполнение кредитного договора №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке №F0SPIM20S24041700096, предметом ипотеке (залога) является недвижимое имущество <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

При этом, что ограничений, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ для обращения взыскания на указанное заложенное имущество, не имеется.

В соответствии со ст.1 указанного Федерального Закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

На основании пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст.77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ продажа заложенного имущества, указанного в п.8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика

Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости – <адрес> составляет 4 258 700 руб., что подтверждается отчетом об оценке ООО «Независимая экспертная группа Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела не заявлены возражения и не представлены доказательства иной стоимости заложенного имущества, с учетом требований закона, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового недвижимого имущества в размере 3 406 960 руб. (4 258 700 руб. х 80%).

В связи с чем, суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на <адрес> путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 3 406 960 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 33 919 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 33 919 руб. 17 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194 -198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Альфа-Банк» г.Москвы к Амбаряну ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Амбаряна ФИО4 (<данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» <адрес> (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №F0SPIM20S24041700096 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 891 916 руб. 71 коп., в том числе:

-1 672 035 руб. 11 коп. - основной долг;

-206 870 руб. 92 коп. - проценты;

-13 010 руб. 68 коп. - штрафы и неустойки, а также 33 919 руб. 17 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 1 925 835 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Амбаряну ФИО4 заложенное недвижимое имущество - <адрес>, с кадастровым номером 26:32:040403:56, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества - <адрес>, в размере 3 406 960 руб.

Ответчик вправе подать в Лермонтовский городской суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда. Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Мотивированное решение суда составлено 06 октября 2025 г.

Председательствующий судья Т.В. Самарина