<данные изъяты>

УИД № 60RS0002-01-2025-000109-56

Производство № 2-352/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 24 февраля 2025 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тубольцевой А.А.,

при секретаре Никоноровой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО, которым просит: взыскать задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года за период с 17 апреля 2024 года по 06 декабря 2024 года в размере 430781 руб. 97 коп.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33269 руб. 55 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023, №, установив начальную продажную цену в размере 261610 руб. 70 коп., способ реализации - с публичных торгов. В обоснование иска указано, что 07 декабря 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в сумме 475500 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FAW BESTUNE T77, 2023, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 17 апреля 2024 года по 06 декабря 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла за период с 17 апреля 2024 года по 06 декабря 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193848 руб. 15 коп. По состоянию на 06 декабря 2024 года общая задолженность перед банком составила: 430781 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 419826 руб. 41 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2037 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3187 руб. 73 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2016 руб. 81 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 руб. 10 коп.; иные комиссии - 2950 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора <***> от 07 декабря 2023 года, заемщик передает в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец полагает при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 261610 руб. 70 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО., в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по месту регистрации, которая подвержена адресной справкой, заказными письмами с уведомлением. Направленная ему судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». По смыслу ст. 113, ст. 118 ГПК РФ суд признает судебные извещения доставленными ответчику, а его извещение надлежащим.

С учетом требований ст. 233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи.

По условиям п.1, п.4, п 6 Индивидуальных условий ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 453000 руб. под 14,9 % годовых (которая увеличивается до 27,9% годовых в случаях указанных в п. 4) сроком на 60 месяцев, минимальный обязательный платеж не менее 11826,08 руб. ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 07 декабря 2028 года. Факт предоставления суммы кредита ФИО подтверждается выпиской по счету № за период с 07 декабря 2023 года по 06 декабря 2024 года.

В период пользования кредитом ответчик ФИО исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 17 апреля 2024 года, на 06 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193848 руб. 15 коп. По состоянию на 06 декабря 2024 года общая задолженность перед банком составила: 430781 руб. 97 коп., из которой: комиссия за ведение счета 745,00 руб.; иные комиссии – 2950, руб.; просроченная ссудная задолженность – 419826 руб. 41 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2037 руб. 92 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 руб. 10 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 3187 руб. 73 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2016 руб. 81 коп.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от 07 декабря 2023 года, заемщик передает в залог банку транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023, №, г.р.з. №. Из сообщения № от 31.01.2025 РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Великие Луки, поступившего в суд 03.02.2025, следует, что транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023 года выпуска, VIN: №, г.р.з. № принадлежит ФИО

ПАО «Совкомбанк» направило 18 сентября 2024 года ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 декабря 2024 года составляет 430781 руб. 97 коп.

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, иной расчет, а также доказательства погашения задолженности и иного размера долга, не приложены.

Применение ст. 333 ГК РФ возможно только в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки (штрафа, пени) является допустимым. Между тем, ответчик с подобным заявлением в суд не обращался, и им не было представлено в суд никаких доказательств, свидетельствующих об исключительных условиях, по которым возможно снижение штрафных санкций.

Таким образом, с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года в размере 430781 руб. 97 коп.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023, №, установив начальную продажную цену в размере 261610 руб. 70 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае, не имеется, поскольку период просрочки обязательства составляет 169 дней, а сумма неисполненного обязательства больше 5% стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту, а также об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требование истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства в размере 261610 руб. 70 коп., удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Статьями 349 и 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.

В связи с этим требование истца об установлении судом начальной продажной стоимости транспортного средства являются необоснованными.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 33269 руб. 55 коп.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года за период с 17 апреля 2024 года по 06 декабря 2024 года в размере 430781 (четыреста тридцать тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 97 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 419826 руб. 41 коп.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 2037 руб. 92 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду – 3187 руб. 73 коп.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 руб. 10 коп.;

- неустойка на просроченные проценты – 2016 руб. 81 коп.;

- комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп.;

- иные комиссии - 2950 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 33269 (тридцать три тысячи двести шестьдесят девять) рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство FAW BESTUNE T77, 2023, №, принадлежащее ФИО, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Разъяснить ФИО., что согласно ст. 237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2025 года.

Председательствующий: А.А. Тубольцева

<данные изъяты>