УИД № 13RS0017-01-2022-000368-96
Дело №2-242/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с.Лямбирь 10 июня 2022 г.
Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:
судьи Фроловой Н.В.,
при секретаре Карякиной Т.А.,
с участием в деле:
истца –акционерного общества «ЭКСПОБАНК»;
ответчика –ФИО1;
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество «ЭКСПОБАНК» (далее по тексту – АО «ЭКСПОБАНК», Банк) обратилось в суд с вышеприведенным иском, указав в обоснование требований, что 01.02.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 767 371 руб. 25 коп. на срок до 30.01.2026 под 33,83% годовых по 01.03.2021, с 02.03.2021 процентная ставка установлена 21,83% годовых на приобретение автомобиля марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер . В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, нарушает срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на 04.04.2022 составляет 748 745 руб. 35 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 695 292 руб. 21 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 50 600 руб. 43 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 905 руб. 83 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 757 руб. 28 коп., штрафная неустойка по возврату процентов- 1 189 руб. 60 коп. Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2021, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в сумме 748 745 руб. 35 коп., проценты за пользование суммой займа по ставке 21,83% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 05.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки«VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер , путем реализации с публичных торгов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 687 рублей 45 копеек.
В судебное заседание представитель истца - АО «ЭКСПОБАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
На основании изложенного и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что 01.02.2021 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 767 371 руб. 25 коп. до 30.01.2026 под 33,83% годовых по 01.03.2021, с 02.03.2021 процентная ставка установлена 21,83% годовых на приобретение автомобиля марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер .
Условия кредитного договора определены в кредитном договоре №4088-А-01-11 (Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условиях договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв», составляющих договор).
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 21 304 руб., кроме первого и последнего (пункт 6 Индивидуальных условий кредита).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.12 Индивидуальных условий кредита).
Согласно п.6.1.1 Общих условий договора потребительского кредита Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ФИО1 своими подписями подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредита, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объёме, перечислив 01.02.2021 на текущий счет ФИО1 сумму кредита в размере 767 371 руб. 25 коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Как следует из материалов дела, за период пользования кредитом ответчиком неоднократно допускалось неисполнение своих обязательств по договору, не производилась оплата основного долга и процентов за пользованием кредитом в установленные сроки.
Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора.
3 марта 2022 г. Банком направлено в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени ФИО1 свои обязательства не выполнил и мер по погашению задолженности не предпринял.
Согласно расчёту сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 04.04.2022 составляет 748 745 руб. 35 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 695 292 руб. 21 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 50 600 руб. 43 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 905 руб. 83 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 757 руб. 28 коп., штрафная неустойка по возврату процентов- 1 189 руб. 60 коп.
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.
Доказательств оплаты задолженности по кредиту либо наличия задолженности в ином размере, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки (пени) по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, которые ответчиком не представлены.
При этом, суд считает, применительно к правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка за просроченный основной долг в размере 757 руб. 28 коп. и неустойка за просроченные проценты – 1 189 руб. 60 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства и снижению не подлежит.
Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, вследствие чего возникла задолженность перед Банком по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по договору в общей сумме 748 745 руб. 35 коп.
В соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Неисполнение обязательств, взятых при заключении кредитного договора, является нарушением заемщиком существенных условий договора, в связи с чем, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора <***> от 01.02.2021, заключенного между сторонами.
При разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,83 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 05.04.2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора включительно, действующему законодательству не противоречит. При этом, поскольку кредитный договор будет расторгнут с момента вступления данного решения суда в законную силу, суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу.
Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 21,83 % годовых (пункт 4).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,83 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 05.04.2022 года по дату вступления данного решения суда в законную силу.
Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога установлено, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
П. 10 Индивидуальных условий кредитования установлено, что способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.
Из договора купли-продажи транспортного средства № ОТ-01/02-1 от 01.02.2021 следует, что между ООО «ТРИУМФ» и ФИО1 заключен договор на приобретение транспортного средства автомобиля марки на приобретение автомобиля марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер . В тот же день указанный автомобиль передан ФИО1, о чем свидетельствует акт приема – передачи автомобиля № ОТ-01/02-1/2 от 01.02.2021.
Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
Согласно карточке учета транспортного средства, по состоянию на 14.04.2022 года автомобиль марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер , зарегистрирован на имя ФИО1
Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, у истца как залогодержателя возникло право на обращение взыскания на предмет залога - вышеуказанный автомобиль марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», идентификационный номер , установив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со статьей 89 Федерального Закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Согласно части 1 статьи 85 вышеназванного Федерального Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу приведенных норм закона начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание решением суда, устанавливается судебным приставом-исполнителем при его исполнении. В связи с этим суд не определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его продаже с публичных торгов.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению №220515 от 08.04.2022 АО «ЭКСПОБАНК» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 16 687 руб. 45 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2021, заключенный между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору №4088-А-01-11 от 01.02.2021 по состоянию на 04.04.2022 в сумме 748 745 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 687 руб. 45 коп., а всего 765 432 (семьсот шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать два) руб. 80 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование суммой займа по ставке 21,83% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 05.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «VOLKSWAGEN 2K CADDY», 2014 года выпуска, идентификационный номер , путем его продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.
Судья Лямбирского районного суда
Республики Мордовия Н.В. Фролова
Справка: В окончательной форме решение принято -15 июня 2022 г.
Судья Н.В. Фролова