Дело <номер>

УИД 12RS0<номер>-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 02 сентября 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Чеботкиной М.В.,

при помощнике судьи Красновой И.Л., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 324107 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30602 рубля 69 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство SKODA Rapid, 2015 года выпуска, VIN <номер> путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 477064 рубля 22 копейки с уплатой процентов 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SKODA Rapid, 2015 года выпуска, VIN <***>. Ответчик не исполняет свои обязательства, с его стороны имеет место неоднократное нарушение условий кредитного обязательства в виде нарушения условий о сроках и размере платежа, в связи с чем истцом направлено требование о возврате задолженности, которое не исполнено до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласился частично, указав, что не согласен с выставлением автомашины на торги, так как он работает в такси, отец является инвалидом, его необходимо возить, в январе у него уменьшится кредитная нагрузка, и он погасит долг.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер>, по которому ФИО1 выдан кредит на сумму 399064 рубля под 9,9% годовых, и 26,9% годовых при условии, если заявитель не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату течение 25 дней с даты перечисления транша.

Также путем акцепта заявления-оферты ФИО1 на открытие банковского счета между сторонами <дата> заключен договор банковского счета на неопределенный срок.

В соответствии с разделом 4 заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 просил подключить к его банковскому счету тарифный план «Пакет гарантийно-расчетных услуг Все включено».

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до их подписания ФИО1 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям договора потребительского кредита. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика № <номер>.

Факт подписания кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

В договоре потребительского кредита в п. 1 отражено, что лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком /Банком оферты Банка/Заемщика, а при исполнении поступающих требований согласно его распоряжения в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита при недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания – за счет средств лимита кредитования) производится списание недостающей суммы.

Согласно п. 5.4 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по другому обязательству заемщика перед банком Банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта).

Условиями договора стороны согласовали возможность увеличения лимита кредитования и условия предоставления неразрешенного овердрафта.

ФИО1 обязался погашать задолженность ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

На момент предъявления Банком иска в суд срок возврат денежных средств по договору не истек.

Со стороны ответчика ФИО1 имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная задолженность просрочки составляет 157 дней.

Пунктом 5.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в том числе однократного заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт просрочки исполнения обязательств по договору стороной ответчика не оспаривался, подтверждается представленной выпиской по счету.

В адрес ответчика ФИО1 истцом <дата> направлено требование о возврате суммы долга. Однако мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов, с даты направления требования заемщик не производил.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.Таким образом, требования банка о досрочном взыскании кредита правомерны.

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, неустойки, комиссии, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Иного расчета ответчиком не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Истцом заявлено требование за нарушение срока возврата задолженности о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 24 рубля 03 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3851 рубль 03 копейки, неустойки на просроченные проценты в размере 604 рубля 68 копеек.

Представленный расчет судом проверен, является правильным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрены.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 324107 рублей 47 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 301618 рублей 80 копеек, просроченные проценты в размере 13139 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1919 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 24 рубля 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 3851 рубль 03 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 604 рубля 68 копеек, иные комиссии в размере 2950 рублей.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении кредита заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль SKODA Rapid, 2015 года выпуска, VIN <***>. Из паспорта транспортного средства следует, что вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано на ответчика ФИО1

Факт передачи в залог ФИО1 данного транспортного средства истцу также подтверждается сведениями Реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса РФ в редакции указанного выше закона в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения периодических платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В связи с указанным, с учетом неоднократного нарушения ответчиком срока внесения платежей, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство SKODA Rapid, 2015 года выпуска, VIN <номер>, принадлежащее в настоящее время ответчику ФИО1, подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд находит, что имеются основания для принудительного удовлетворения требований истца за счет заложенного имущества, указанного в договоре залога. Ссылки ответчика об отсрочке продажи транспортного средства на торгах не влияют на данные выводы суда. Кроме того, ответчик не лишен права по вступлении в законную силу решения суда обратиться с заявлением об отсрочке исполнения решения суда с представлением соответствующих доказательств нуждаемости в транспортном средстве.

Исходя из удовлетворенных требований, согласно ст.98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины в размере 30602 рубля 69 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 324107 рублей 47 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 301618 рублей 80 копеек, просроченные проценты в размере 13139 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1919 рублей 30 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 24 рубля 03 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 3851 рубль 03 копейки, неустойку на просроченные проценты в размере 604 рубля 68 копеек, иные комиссии в размере 2950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30602 рубля 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство SKODA Rapid, 2015 года выпуска, VIN <номер>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.В. Чеботкина

Мотивированное решение

составлено <дата>.