Решение по делу № 2-334/2023 от 06.03.2023

Копия

Дело № 2-334/2023

32RS0008-01-2023-000086-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 06 марта 2023 г.

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Н.А.

при секретаре Симаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО3, ссылаясь на то, что 03.08.2021 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 185 121 рубля 95 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.

В связи с тем, что обязательство по возврату кредита исполняется ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.01.2023 составила 188 260 рублей.

17.05.2022 ФИО3 умерла.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в его пользу вышеуказанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 965 рублей 20 копеек.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск признала.

ФИО2 в судебном заседании не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебном заседании не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что 03 августа 2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 185 121 рубля 95 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.

Данный договор подписан ответчиком простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем совершения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 791 рубля 99 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

17 мая 2022 года ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II -МР № 773690 от 24.05.2022.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из ответа нотариуса Дятьковского нотариального округа Брянской области ФИО4 от 07.02.2023, следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № 90/2022, открытое к имуществу ФИО3 Наследником по завещанию является ФИО1 Наследственная масса состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 718 902 рубля 63 копеек.

Согласно расчету истца по состоянию на 10.01.2023 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 188 260 рублей, из которых: просроченный основной долг – 167 073 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 21 186 рублей 71 копейка.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, произведенным с учетом существа обязательства. Какие-либо штрафные санкции (пени, неустойки) банком не начислены и не предъявлены к взысканию.

Иного расчета, равно как и доказательств наличия не учтенных банком платежей, ответчиком не представлено.

01.12.2022 кредитором нотариусу Дятьковского нотариального округа ФИО4 направлена претензия о наличии у наследодателя кредитной задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

22.12.2022 нотариусом Дятьковского нотариального округа ФИО4 направлено ФИО1 извещение о поступившей претензии кредитора наследодателя.

На основании заявления ФИО3 путем присоединения к Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между ней и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были заключен договор страхования, по условиям которого страховым рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) являются: - по расширенному страховому покрытию: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания (для лиц, не относящихся к следующим категориям: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу); - по базовому страховому покрытию: смерть от несчастного случая (для лиц, относящихся к следующим категориям: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу).

Из ответа ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», данного 10.10.2022 наследникам ФИО3, следует, что в осуществлении страховой выплаты по факту смерти заемщика ПАО «Сбербанк» ФИО3 отказано, поскольку заявленное событие не признано страховым случаем.

Из представленных документов следует, что до даты подписания заявления ФИО3 установлен диагноз: злокачественное новообразование.

Таким образом, ФИО3 была застрахована по риску, входящему в базовое страховое покрытие: смерть от несчастного случая.

Однако согласно справке о смерти № А-01324 от 24.08.2022 причиной смерти ФИО3 явилось: злокачественная кахексия, злокачественное новообразование пищевода, гипертензивная болезнь, то есть смерть наступила в результате заболевания.

Страховой риск: смерть в результате заболевания в базовое страховое покрытие не входит.

Таким образом, исходя из условий договора страхования у ООО «Страховая Компания Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для осуществления страховой выплаты.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей и сроки просрочки, суд признает допущенные нарушения условий договора существенными.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав или охраняемых законом интересов других лиц.

В соответствии с ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, ФИО1 приняла наследство после ФИО3, заявленные истцом требования не превышают стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследники отвечают по долгам наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, взыскании с ФИО1 задолженности по заключенному ФИО3 кредитному договору в размере 188 260 рублей и расторжении кредитного договора.

Поскольку сын наследодателя - ФИО2 наследство после ФИО3 не принял, оснований для взыскания с него задолженности по заключенному наследодателем кредитному договору не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 965 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № 663983 от 18.01.2023.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 10.01.2023 в размере 188 260 (ста восьмидесяти восьми тысяч двухсот шестидесяти) рублей, из которых: просроченный основной долг – 167 073 (сто шестьдесят семь тысяч семьдесят три) рубля 29 (двадцать девять) копеек, просроченные проценты – 21 186 (двадцать одна тысяча сто восемьдесят шесть) рублей 71 (семьдесят одна) копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 965 (десяти тысяч девятисот шестидесяти пяти) рублей 20 (двадцати) копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 03.08.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года.

Председательствующий /подпись/ Н.А. Румянцева

<данные изъяты>