Дело № 2-906/2023
***
***
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 апреля 2023 года город Кола
Кольский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Корепиной О.С.,
при секретаре Лысовой Е.И.,
с участием представителя истца ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичного акционерного общества Банк Синара (далее-ПАО Банк Синара) обратился в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между истцом и ответчиком *** был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме *** на срок по *** включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке. Банк свои обязательства по перечислению денежных средств исполнил в полном объеме. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплату процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. По состоянию на *** общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 793518 руб. 34 коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) 236976 руб. 26 коп. за период с *** по ***, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 556542 руб. 08 коп. за период с *** по ***. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, направил в суд своего представителя.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержал ранее представленное возражение на иск, согласно которого ответчик не мог должным образом исполнять обязанность по погашению кредита в связи со сложным материальным положением, сложившимся спустя некоторое время после заключения договора, что является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора в соответствии с ч.1 ст. 451 ГК РФ. Также полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, так как не представлено доказательств обращения истца с целью взыскания задолженности в пределах срока исковой давности, в связи с чем просил суд применить последствия, предусмотренные ст. 199 ГК РФ. Также поскольку истцом заявлено о взыскании неустойки является чрезмерной, несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем просил учесть имущественное и семейное положение истца, а также пропуск истцом срока исковой давности, снизить размер взыскиваемой неустойки, в случае удовлетворения иска. В целом просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В свою очередь, указанными пунктами статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438.
Кроме того, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела *** между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее АО СКБ-Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере *** со сроком погашения кредита не позднее ***, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора № от ***.
Как следует из условий кредитного договора № от ***, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком ежемесячно в суммах и даты, определенные с графиком платежей (пункт 4.1 договора).
Согласно графику платежей, в период с *** по *** ежемесячный платеж составляет 500 рублей, которые полностью учитываются в счёт уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с *** ежемесячный платеж составляет 12100 рублей, платежи вносятся в последний день месяца, последний платеж *** составляет 7757 рублей 92 коп.
*** наименование банка ПАО «СКБ-Банк» было изменено на ПАО Банк Синара, согласно выписки из ЕГРЮЛ.
Ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 793518 руб. 34 коп., в том числе 236976 руб. 26 коп.. – сумма задолженности по основному долгу за период с *** по *** 556542 руб. 08 коп. – сумма задолженности по процентам за период с *** по ***.
Кредитный договор № от *** сторонами расторгнут не был.
Учитывая, изложенное, суд находит требования ПАО «Банк Синара» о взыскании с ответчика задолженности по оплате задолженности по кредитному договору, законными и обоснованными, поскольку ответчик ненадлежащим образом осуществляла исполнение принятых на себя обязательств по возврату денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности, право требования возврата которой перешло к истцу в соответствии с условиями договора об уступке.
Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает заявленное стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности.
Так, согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общийсрокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу течениесрокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права, и применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2. ст. 199, п. 1 ст.200 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в п. 1 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 17, 18, 24, 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.
Пунктом 6 вышеназванного Пленума установлено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Заявленный истцом период взыскания задолженности по основному долгу составляет с *** по ***, по процентам с *** по ***, при этом с исковым заявлением истце обратился в суд лишь *** (согласно отметки почтового штемпеля на конверте), не предоставил сведений об обращении за взысканием спорной задолженности за указанные периоды ранее.
Таким образом, на момент подачи искового заявления на взыскание задолженности по кредитному договору трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга за период с *** по *** истек, по требованию о взыскании процентов срок истек за период с *** по ***, в связи с чем требования ответчика о применении последствий пропуска срока в данной части являются обоснованными.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от *** по основному долгу за период с *** по *** в сумме 127829 руб. 93 коп. (с учетом внесенных платежей ответчиком в данный период), по начисленным срочным и просроченным процентам за период с *** по *** в сумме 176570 рублей 12 копеек.
При этом суд учитывает, что оснований для снижения размера начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов, как о том просит сторона ответчика, ссылаясь на тяжелое материальное положение, не имеется, поскольку законом не предусмотрено.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Платежным поручением № от *** истцом оплачена госпошлина за подачу иска в суд в сумме 11135 руб. 18 коп. Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично (38,3%), размер госпошлины, подлежащий взысканию составит 4264 руб.77 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, *** года рождения, *** в пользу Публичного акционерного общества Банк ФИО4 задолженность по кредитному договору № от *** по основному долгу за период с *** по *** в сумме 127829 руб. 93 коп., по начисленным срочным и просроченным процентам за период с *** по *** в сумме 176570 рублей 12 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 4264 рублей 77 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от *** -отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья О.С. Корепина