№ 2-3070/2022

УИД 44RS0002-01-2022-003591-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания Труниловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Олимп», ФИО1, ООО «Деловой Эксперт» о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Олимп» (заемщик) 09.07.2021 заключен договор № 1079759 об открытии кредитной линии (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 22.10.2021, дополнительного соглашения № 2 от 28.03.2022), в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 3 640000 руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявлений на транш. Договор содержит условия о возврате суммы кредиты, о начислении и уплате процентов за пользование денежными средствами, об ответственности за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1079759/1 от 22.07.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. В связи с неисполнением обязательства по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя 08.08.2022 направлена претензия. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены, долг составляет 3 545 658,51 руб. Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору об открытии кредитной линии в размере 3 545 658,51 руб. – сумма основного долга, а также расходы по уплате госпошлины 25928,00 руб.

К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Деловой эксперт», с которым ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 107975/2 от 13.10.2022.

В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил, предъявив их к ООО «Олимп», ФИО1, ООО «Деловой Эксперт», просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору № 1079759 от 09.07.2021 по состоянию на 07.10.2022 в размере 3 263 682,05 руб., в т.ч. сумма просроченного основного долга 3017223,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 07.10.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 208 012,23 руб., взыскать проценты, начисленные с 08.10.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 3017223,89 руб. по ставке 37% годовых, пени на просроченный основной долг в размере 36 206,69 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно, взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 017 223,89 руб. с 08.10.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно в размере 2 239,23 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики ООО «Олимп», ФИО1 извещены по юридическому адресу, по адресу регистрации, в суд не явились. Ранее просили предоставить время для урегулирования спора мирным путем. Стороны к мировому соглашению не пришли.

Ответчик ООО «Деловой эксперт» извещен по юридическому адресу, судебное извещение возвращено в адрес суда без вручения, по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Сведений о том, что ответчик не мог получить судебное извещение в силу объективных обстоятельств, у суда нет, он считается извещенным, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Олимп» (заемщик) 09.07.2021 заключен договор № 1079759 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 3 640 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств.

На основании заявлений на транш кредитор выдал заемщику кредит 23.07.2021 – 3640000 руб., 20.12.2021 – 3640000 руб.

Согласно договору, срок действия лимита 365 дней с даты открытия кредитной линии/установления лимита, определяемой в соответствии с п. 1.1.10 договора, срок транша не менее 30 календарных дней включительно с момента выдачи кредита, но не более срока действия лимита (п. 1.1.2).

Согласно п. 1.1.6 договора, процентная ставка 12 % годовых в период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита; 24,00 % годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части, 15% годовых за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за жатой возврата транша, в случае продления срока транша согласно п. 1.1.2 договора по дату, в которую пролонгированный транш должен быть возвращен.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 рублей.

Между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Олимп» заключено дополнительное соглашение № 1 от 22.10.2021, в соответствии с которым срок действия транша, представленного по заявлению на транш от 09.07.2021 на сумму 3 640 000 руб. увеличивается до 123 календарных дней. Размер и порядок уплаты процентов: с 23.07.2021 по 21.10.2022 включительно по ставке 12,00 % годовых, с 22.10.2022 до даты подписания дополнительного соглашения по ставке 24,00% годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 23.11.2022 включительно начисляются по ставке 18,00% годовых, проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата сумму кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24,00 % годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Олимп» заключено дополнительное соглашение № 2 от 28.03.2022, в соответствии с которым срок действия транша, представленного по заявлению на транш от 20.12.2021 на сумму 3 640 000 руб. увеличивается до 190 календарных дней. Размер и порядок уплаты процентов: с 20.12.2021 по 21.03.2022 включительно по ставке 12,00 % годовых, с 22.03.2022 до даты подписания дополнительного соглашения по ставке 24,00% годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 28.06.2022 включительно начисляются по ставке 32,00% годовых, проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата сумму кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 37,00 % годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1079759/1 от 22.07.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1079759.

Также, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ООО «Деловой эксперт» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1079759/2 от 13.10.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1079759.

В связи с неисполнением обязательства по возврату суммы кредита, в адрес заемщика и поручителя направлены претензии. Долг до настоящего времени не погашен.

В соответствии с п. 4.2 договора клиент обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся Банку по договору, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Банка соответствующего требования.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно расчету истца, по состоянию на 07.10.2022 включительно размер долга составляет 3 263 682,05 руб., в т.ч. сумма просроченного основного долга 3017223,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 07.10.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 208 012,23 руб., пени на просроченный основной долг в размере 36 206,69 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно в размере 2 239,23 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, пени (в соответствии с условиями договора) по день фактического исполнения обязательства.

Исходя из положений ст.ст. 809, 330 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», с учетом представленного расчета, на день рассмотрения дела задолженность составит 3 818 305,25 руб., в т.ч. сумма просроченного основного долга 3 017 223,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 07.12.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 394 534,13 руб., пени на просроченный основной долг в размере 404 308 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 07.12.2022 включительно, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно в размере 2 239,23 руб.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Как указано выше, договор предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в виде неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. То есть, размер штрафных санкций составляет 73% годовых.

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание обстоятельства по делу, сроки неисполнения обязательства, размер задолженности, на который начисляется неустойка, соотношение договорной неустойки с ключевой ставкой, установленной Банком России за спорный период, учитывая компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, и считает возможным снизить ее с 404 308 руб. до 120 000 руб., с 2 239,23 руб. до 1 000 руб.

Размер пени определен с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ.

После снижения размера пени сумма долга составит 3 532 758,02 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истца являются обоснованными, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Иск в части взыскания процентов и пени по день фактического исполнения обязательства соответствует требованиям ГК РФ и также подлежит удовлетворению, проценты и пени следует начислять с 08.12.2022.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины 25 928,00 руб.

Исходя из суммы задолженности на день рассмотрения дела без учета уменьшения пени (3 818 305,25 руб.) государственная пошлина составит 27 291,53 руб. из расчета 3 818 305,25–1000 000*0,5%+13200. Таким образом, с ответчиков солидарно в доход бюджета Муниципального образования г/о г. Кострома следует взыскать государственную пошлину в размере 1 363,53 руб. (27 291,53 –25 928,00).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО «Олимп», ФИО1, ООО «Деловой Эксперт» о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с

ООО «Олимп» (ИНН <***> /ОГРН <***>),

ФИО1 (dd/mm/yy года рождения, место рождения ..., паспорт № выдан ГУ МВД России по свердловской области dd/mm/yy)

ООО «Деловой эксперт» (ИНН <***> /ОГРН <***>),

в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> /ОГРН <***>)

по договору об открытии кредитной линии № 1079759 от 09.07.2021

- задолженность в размере 3 532 758 (три миллиона пятьсот тридцать две тысячи семьсот пятьдесят восемь) руб. 02 коп., в том числе (в т.ч. сумма просроченного основного долга 3 017 223,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.08.2022 по 07.12.2022 включительно по ставке 37% годовых в размере 394 534,13 руб., пени на просроченный основной долг в размере 120000 руб., начисленные за период с 02.10.2022 по 07.12.2022 включительно, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 по 07.10.2022 включительно в размере 1 000 руб.),

- проценты, начисленные с 08.12.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу 3 017 223,89 руб. по ставке 37% годовых;

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу 3 017 223,89 руб., начиная с 08.12.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

Во взыскании штрафных санкций в большем размере отказать.

Взыскать солидарно с ООО «Олимп», ФИО1, ООО «Деловой Эксперт» в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 25 928 (двадцать пять тысяч девятьсот двадцать восемь) руб.

Взыскать солидарно с ООО «Олимп», ФИО1, ООО «Деловой Эксперт» государственную пошлину в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома в размере 1 363 (одна тысяча триста шестьдесят три) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2022 года.