УИД: № 41RS0003-01-2023-000002-88

Дело № 2-109/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск Камчатского края

7 февраля 2023 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Хорхординой Н.М., при секретаре Ершовой К.И., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, иных комиссий и судебных расходов,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору от 31 июля 2013 года <***> в размере 144 767 рублей 60 копеек, образовавшуюся по состоянию на 02 декабря 2022 года, в том числе: 90 193 рубля 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 51 951 рубль 15 копеек - просроченные проценты; 2 622 рубля 57 копеек – иные комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 095 рублей 35 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31 июля 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 938 рублей 03 копеек под 31,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 28 апреля 2015 года, на 2 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 2776 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 233 749 рублей 75 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала при подаче иска.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, письменного мнения относительно заявленных требований суду не представила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, в основании заемного денежного обязательства гражданина лежит соответствующий договор, предметом которого являются действия займодавца по передаче денег в определенных этим договором валюте и количестве и обязательство заемщика по их возврату в срок и с уплатой процентов, продолжительность и размер которых определен законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик ФИО1, обратившись 31 июля 2013 года в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой, просила предоставить ей кредитную карту «Персональную» с лимитом кредита в размере 100 000 рублей под 31% годовых со сроком возврата - до востребования.

В этот же день ответчиком ФИО1 также подано заявление о заключении договора кредитования <***>, в котором она просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования с суммой кредитования 100 000 рублей под 31% годовых, с датой начала платежного периода с 1 сентября 2013 года с датой платежа согласно счету-выписке. Пеня (в % годовых) начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 2,9% минимальная сумма – 299 рублей, плата за оформление карты – 800 рублей, плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9%, но не менее 250 рублей. Подписывая настоящее заявление, ответчик подтвердила и согласна с действующими Типовыми условиями, правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования. Банк производит акцепт оферты о заключении договора кредитования путем совершения совокупности следующих действий: открытия ответчику текущего банковского счета (ТБС) для осуществления операций по ТБС и выдаче заемщику к ТБС неперсонифицированной кредитной карты, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в течение платежного периода, в связи с чем, ответчик просила Банк направлять ей выписку о размере МОП и сроках его погашения смс-уведомлением на её контактный номер телефона, при этом платежный период - от даты следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода

Одновременно ответчик ФИО1 просила заключить Банк с ней договор Дистанционного банковского обслуживания и о присоединении к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк», «Мобильный банк», «СМС-банк» и системе «IVR», представив данные для сервисов дистанционного банковского обслуживания в виде своего абонентского номера телефона. Кроме того, ФИО1 просила Банк присоединить её к Программе страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв».

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют её подписи.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем открытия на имя ответчика ФИО1 банковского счета №, выдал ФИО1, банковскую карту с ПИН-кодом с установленным лимитом кредитования, которую ответчик активировала 6 августа 2013 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ в редакции Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № 2 единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (данные сведения размещены на официальном сайте Федеральной налоговой службы России).

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, расчет задолженности по состоянию на 2 декабря 2022 года, а также выписка по счёту №, открытому на имя ФИО1, согласно которым задолженность по кредитному договору составила 144 767 рублей 60 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 90 193 рубля 88 копеек, просроченные проценты – 51 951 рубль 15 копеек. При этом, ответчиком произведено гашение кредита лишь в размере 218 291 рубля 01 копеек: по основному долгу 152 020 рублей 25 копеек, гашение задолженности по процентам по кредиту – 39 433 рубля 76 копеек, гашение задолженности по просроченному основному долгу в размере 9 744 рублей 15 копеек, гашение просроченных процентов в размере 5 091 рубля 95 копеек, гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 10 210 рублей 90 копеек и гашение иных комиссий в размере 1 790 рублей.

Оснований не согласиться с расчетом по указанным выше начислениям в части просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам, у суда не имеется. Кроме того, в указанной части расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов по кредиту, суду не представлено.

Вместе с тем, истцом также заявлено требования о взыскании иных комиссий в размере 2 622 рублей 57 копеек, которое удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не приведены, ни в исковом заявлении, ни в представленном суду расчете задолженности, характер и основания возникновения данных комиссий, не указано за какие именно услуги банка производилось начисления требуемой ко взысканию комиссии, не приведен и не обоснован порядок её начисления и образования. Не следует этого и из представленных индивидуальных условий кредитования <***> от 31 июля 2013 года, в связи с чем, суд полагает заявленные требования в части взыскания с ответчика иных комиссий в указанном выше размере, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 095 рублей 35 копеек платежным поручением № 2088 от 15 декабря 2022 года.

Исходя из установленного п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размера государственной пошлины, подлежащей уплате исходя из первоначально заявленной цены иска, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, а именно на сумму 142 145 рублей 03 копейки, что составляет 98,19% от цены заявленного иска (144 767,60 рублей), судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 4 021 рубля 22 копеек (4 095,35 х 98,19%/100).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, иных комиссий и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 31 июля 2013 года в счет просроченной ссудной задолженности - 90 193 рублей 88 копеек; в счет просроченных процентов – 51 951 рубля 15 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 021 рублей 22 копеек, а всего взыскать 146 166 рублей 25 копеек

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании в счет иных комиссий – 2 622 рублей 57 копейки и остальной части судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2023 года.

Председательствующий судья Н.М. Хорхордина