УИД 74RS0013-01-2025-000481-44
Дело № 2-486/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз 19 мая 2025 года
Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области в составе председательствующего судьи Афанасьева П.В., при секретаре Утешевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала (далее по тексту АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2616862 рубля 86 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, возмещении расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен целевой денежный кредит на приобретение квартиры и земельного участка, в размере <данные изъяты> рублей, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 10,35 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств был заключен договор залога – закладная от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру и земельный участок, расположенные по вышеуказанному адресу. Решением Арбитражного суда Челябинской области ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества, утверждён финансовый управляющий. С введением процедуры банкротства одного из заемщиков и в связи с этим ухудшением условий обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, высоким риском утраты объекта залога, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Истец - АО «Россельхозбанк», о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно. Представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем имеется заявление.
Ответчик - ФИО1, выступающий за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО7, ФИО7 (третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика), в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Сообщил, что просрочки исполнения обязательства по кредитному договору он не имеет, вопрос по квартире и земельному участку будет решаться в деле о банкротстве супруги путём заключения мирового соглашения. Он также намерен подать заявление о признании себя банкротом, в связи с чем просил отложить рассмотрение дела.
Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, - ФИО2, при извещении в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, об отложении рассмотрении дела не просила.
Финансовый управляющий ФИО4, о времени и месте судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась, просит производство по делу прекратить в связи с признанием ФИО2 банкротом.
Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
АО «Россельхозбанк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 3349, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств. Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Положениями ст. 343 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, в том числе: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования (подп. 1 п. 1); не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества (подп. 3 п. 1); немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество (подп. 5 п.1).
При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество (п. 3).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 10,35 % годовых (л.д. 16).
Заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение квартиры с земельным участком по адресу: <адрес>, а также возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими равными долями по <данные изъяты> рублей 11 копеек ежемесячно (за исключением первого и последнего платежей) в соответствии с графиком (л.д. 17, 21-25).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с условиями договора заемщики обязались уплатить Банку неустойку (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в размере, указанном в п.п. 6.1.3.1, 6.1.3.2 (л.д. 20).
Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства по указанному кредитному договору были зачислены на счет ФИО1 (л.д. 56).
Заемщики использовали кредит по назначению, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 приобретены квартира с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, на кредитные средства, предоставленные АО «Россельхозбанк».
ДД.ММ.ГГГГ в едином государственном реестре недвижимости зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк».
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Надлежащее обеспечение исполнения обязательств по договору является существенным обстоятельством (п. 5.2 кредитного договора).
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключённой между ФИО1, ФИО2, и АО «Россельхозбанк», предметом ипотеки являются: квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (раздел 5).
Должники и залогодатели обязуются, в том числе: досрочно вернуть кредит (заем), уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления залогодержателем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, удостоверенных настоящей закладной, по основаниям в соответствии с п. 6.2.4.1 раздела 6 закладной; не отчуждать предмет ипотеки, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия залогодержателя; иным образом не обременять предмет ипотеки правами третьих лиц без предварительного письменного согласия залогодержателя; принимать меры для сохранности предмета ипотеки; уведомить залогодержателя о возникновении угрозы утраты предмета ипотеки (п. 6.2.1.5, 6.2.1.7 - 6.ДД.ММ.ГГГГ закладной).
Залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае: при грубом нарушении обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создаёт угрозу утраты предмета ипотеки; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 6.2.4.1 закладной, л.д. 161-166).
Судом также установлено, что решением Арбитражного суда Челябинской области от 16 января 2025 года по делу №А76-41260/2024 ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении последней введена процедура реализации имущества, утвержден финансовый управляющий ФИО4.
Положениями п. 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
B соответствии co ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Согласно ст. 213.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Как установлено абз. 2 п. 2 ст. 213.11 указанного Федерального закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
Из выписки по счёту следует, что нарушений сроков внесения платежей по договору заёмщиками не допускается, однако, с момента признания ФИО2 несостоятельным (банкротом) и введения в отношении неё процедуры реализации имущества срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ считается наступившим.
C указанного момента у заёмщика ФИО1 также возникло обязательство по возврату суммы кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование исполнено не было, задолженность по кредиту не погашена.
С учётом того, что созаёмщики ФИО1 и ФИО2 являются солидарными должниками, при этом срок исполнения обязательства по кредитному договору является наступившим как для одного, так и для другого созаёмщика, то имеются правовые основания для досрочного взыскания задолженности c одного из созаёмщиков - с ответчика ФИО1.
По состоянию на 3 марта 2025 года размер задолженности, которую истец просит взыскать, составляет 2616862 рубля 86 копеек, из них: просроченная задолженность – 2604038 рублей 51 копейка, пени по основному долгу – 4687 рублей 27 копеек, проценты – 8122 рубля 46 копеек, пени по процентам – 14 рублей 62 копейки.
Оснований сомневаться в правильности расчетов не имеется. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключённого сторонами договора. Расчеты выполнены в соответствии с требованиями закона, проверены и принимаются судом.
Принимая во внимание, что у истца как кредитора в силу признания ФИО2 несостоятельным (банкротом) возник риск утраты обеспечения исполнения кредитного договора по закладной, суд полагает, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
Исковые требования АО «Россельскохозбанк об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением их начальной продажной стоимости, подлежат оставлению без рассмотрения, поскольку в силу абз. 3 п. 2 ст. 213.11, п. 7 ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», права банка на заложенное имущество подлежат реализации в рамках дела о банкротстве.
Расходы, понесённые истцом в связи с оплатой государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на 18 марта 2025 года по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2616862 рубля 86 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины - 41169 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путём подачи жалобы через Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в с. Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области.
Председательствующий: